Ahorre dinero en el Seguro

Cómo garantizar que las altas primas no agoten su presupuesto

El seguro no es uno de esos gastos sin los que usted puede decidir vivir: debe tener un seguro si desea comprar un automóvil y tener una casa. Por lo tanto, definitivamente es una necesidad en el presupuesto de su hogar. Aún así, hay formas de minimizar el costo para que la necesidad no se convierta en un mal necesario que agote completamente su presupuesto cada mes.

Al buscar y comparar diferentes seguros y tarifas, puede mantener el costo lo más bajo posible para ayudar a maximizar el flujo de efectivo que tiene disponible para otras cosas, como ahorrar para la jubilación. Esto es lo que necesita saber para minimizar los costos de su seguro y así maximizar sus ahorros.

El seguro no es uno de esos gastos sin los que usted puede decidir vivir.

Consejos para reducir los costos de seguro de auto

Los costos del seguro de automóviles están determinados por la forma en que el asegurador evalúa su riesgo como conductor, combinado con el riesgo del vehículo que posee. En algunos casos, dependiendo de dónde viva, la aseguradora también puede considerar su puntaje de seguro basado en el crédito, lo que significa que su capacidad para manejar deudas y mantener un buen crédito también puede afectar sus primas.

Al evaluar su riesgo, las aseguradoras de automóviles analizan su género, edad, historial de manejo, estado civil, cobertura previa y cuán urbanizada sea el área donde vive. En los estados donde los puntajes de seguros basados en el crédito entran en juego, también echan un vistazo a su crédito. Luego toman en consideración la marca y el modelo del vehículo a ser asegurado y el kilometraje en él.

El monto que paga varía según el tipo de cobertura que tenga, que a su vez varía según el estado. Algunos estados tienen estándares de seguro de automóviles sin culpa en los que la aseguradora paga directamente por cualquier pérdida. Otros estados tienen un seguro de responsabilidad civil que ofrece diferentes tipos de cobertura en función de lo que necesita: estos son los estados donde usted puede ver de todo, desde cobertura integral hasta cobertura de colisión.

En cualquier caso, hay algunos pasos que puede seguir para minimizar los costos de su seguro de auto:

  • Hable con su agente frecuentemente.
    • Preste atención a la correspondencia, incluso a cosas que parecen anuncios generales y spam en su bandeja de entrada, porque su compañía de seguros puede tener un nuevo descuento que están ofreciendo que podría ayudarlo a ahorrar.
  • Compare precios una vez al año.
    • Las estadísticas muestran que uno de cada cuatro conductores no ha comprado seguros de automóviles en los últimos 16 años o más.
    • Incluso si no cambia de vehículo o no tiene ningún cambio en su situación, podría calificar para primas más bajas simplemente porque el sistema de calificación del asegurador tiene algún factor oculto que no sabe que lo califica para una cobertura más barata.
    • Cuando haga una comparación de seguros, no solo llame a su agente; hable con diferentes compañías para asegurarse de obtener la cobertura que necesita al mejor precio.
  • Verifique si su estado (en inglés) permite que las aseguradoras usen puntajes de seguro basados en crédito.
    • Si es así, mejorar su puntaje de crédito y construir un mejor crédito puede reducir sus primas.
    • Tómese seis meses para construir su crédito, luego compare precios una vez que su historial de crédito esté limpio y haya progresado en el desarrollo de una mejor puntuación.
  • Mantenga un historial de conductor limpio para asegurarse de que sus malos hábitos no aumenten sus primas.
  • Asegúrese de que, cuando esté listo para comprar un automóvil nuevo, tenga en cuenta el aumento potencial de los costos de seguro.
    • Los autos más seguros significan costos de seguro más bajos, mientras que los autos deportivos tienen costos de seguro más altos.
  • No pague más seguro del que necesita.
      • Tener una cobertura completa puede no tener sentido si tiene un automóvil que tiene más de 10 años. Nuevamente, hable con su agente para asegurarse de que su cobertura corresponda a lo que necesita… y con lo que conduce.

Consejos para reducir el seguro de propietarios de vivienda

La cantidad que paga por el seguro de propietarios se basa realmente en dos factores clave (o uno, dependiendo de dónde viva):

  1. Ubicación, ubicación, ubicación. Los costos varían según el estado, y ciertas áreas requieren un seguro adicional como inundación, viento o incendio.
  2. Puntaje de seguro basado en crédito. Al igual que con el seguro de automóviles, su puntaje de crédito puede tener un impacto significativo en los pagos de su seguro, dependiendo de dónde viva.

La forma más fácil de reducir sus primas es encontrar y aplicar descuentos. Durante el proceso de suscripción, la aseguradora evaluará su vivienda según la condición en que se encuentre al momento de la compra. Sin embargo, como dueño de la casa y a medida que renueva o hace mejoras, puede calificar para pagar menos por su seguro de propietarios. Siempre consulte con su agente antes de realizar mejoras en el hogar para asegurarse de que: (1) no terminen costándole más en seguros; (2) usted podría calificar para un nuevo descuento.

Otra forma de reducir sus pagos mensuales es aumentar su deducible. Esto significa que más dinero saldrá de su bolsillo cuando se incurra en pérdidas, pero la cantidad que paga cada mes sería menor. Por lo tanto, si puede pagar un deducible de $1,000 pero su deducible actual está establecido en $500, entonces debe hablar con su agente para aumentarlo.

La recomendación final para reducir el costo de su seguro de vivienda es agruparlo con otro seguro. A menudo, obtener todo su seguro del mismo proveedor y agruparlos en un plan de pólizas múltiples puede ahorrarle dinero. Según Bankrate (en inglés), usted puede esperar ahorrar entre 5% y 15%.

Consejos para reducir los costos del seguro de vida

La primera recomendación es decidir si realmente necesita un seguro de vida o no. Si tiene más de 20 años, no está casado y no tiene hijos, entonces no hay muchas razones para que necesite un seguro de vida considerable. Incluso si está casado y tiene hijos, pero no trabaja o sus ingresos no son necesarios para mantener el hogar, es posible que no lo necesite.

El seguro de vida está ahí para ayudar a su familia en caso de que no pueda proporcionar los ingresos necesarios que generalmente proporciona al hogar. También se puede usar para cubrir cosas como gastos funerarios, pero no necesita una póliza de $50,000 para pagar eso; en general, los costos de los funerales generalmente oscilan entre $8,000 y $10,000.

En general, su seguro de vida debe basarse en lo que gana, cuánto tiempo su familia necesitaría ese ingreso para continuar viviendo cómodamente antes de que puedan ajustarse a esa pérdida de ingresos y qué otros activos tiene para mantenerlos si no está allí.

Una vez que decida si necesita un seguro de vida y cuánto necesita, la siguiente forma de ahorrar es decidir si desea un seguro de vida a término o un seguro de vida total / universal / permanente. El primero se llama seguro de vida temporal porque tiene un término aplicado, un período de tiempo en el que la póliza es válida con esa prima. Los plazos varían de un año hasta 20 años.

El seguro de vida total / universal es permanente: lo tiene durante el tiempo que esté cerca e incluso puede proporcionar «beneficios de vida» si tiene un accidente o una lesión grave. También puede crecer como inversión y generar dividendos (el plazo no lo hace). Este es el más caro de los dos.

La forma más fácil de reducir el costo del seguro de vida y al mismo tiempo garantizar que su familia esté cubierta adecuadamente es optar por un seguro de vida a término. Por supuesto, cada vez que renueve una póliza de seguro de vida a término, tenga en cuenta que puede esperar que sus tarifas aumenten a medida que mantiene la póliza por períodos cada vez más largos.