Consejería financiera para parejas

Cuando se enfrentan a problemas financieros como pareja, pueden unirse o permitir que esa situación los separe.

Lo que necesitan saber para superar los problemas de deuda juntos

Cuando se enfrentan a problemas financieros como pareja, pueden unirse o permitir que esa situación los separe. Si juntos pueden resolver los problemas que se les presentan, lograrán ser una pareja mejor y más fuerte. Y eso es con lo que la consejería de crédito puede ayudarles: a unir sus fuerzas a medida que superan los desafíos que enfrentan.

La información a continuación puede ayudarle a comprender cómo funciona la consejería de crédito si ambos están enfrentando problemas de deuda juntos. Si enfrentan problemas con la deuda y necesitan ayuda para poder resolverlo, podemos ayudarle. Llame a Consolidated Credit hoy al 1-888-294-3130 para solicitar una evaluación gratuita y confidencial de la deuda con un consejero de crédito certificado.

¿Cómo funciona la consejería de crédito para parejas?

Cuando se endeuda por su cuenta, usted mismo pasa por el proceso de consejería de crédito y se inscribe en un programa de manejo de deudas como individuo. ¿Pero qué sucede cuando está en una relación y ambos participaron en la contracción de la deuda?

En verdad, la forma en que se realiza el proceso de consejería de crédito depende de quién tenga realmente las cuentas. La inscripción en un programa de manejo de la deuda realmente depende de los titulares de la cuenta. Incluso si ambos incurren en la deuda y realizan gastos, si las cuentas están a nombre de una sola persona, entonces solo esa persona tiene que inscribirse en un programa de manejo de deudas.

Este video de Pregunte al Experto con Beatriz Hartman de Consolidated Credit, explica cómo funciona el proceso para las parejas:

Cuentas conjuntas vs autorizadas

Entonces, se trata de quién es responsable de la deuda de la cuenta, en lugar de quién hizo los cargos. Básicamente, hay tres formas de compartir una cuenta de tarjeta de crédito:

  1. Cuenta conjunta. Aquí es donde ustedes dos abrieron una cuenta juntos. En este caso, ambos son legalmente responsables de la deuda. Como resultado, deberán inscribirse en un programa de manejo de deudas juntos.
  2. Cuenta individual con un cosignatario. Si abrió la cuenta usted solamente, pero su pareja es cosignataria, entonces es esencialmente lo mismo que tener una cuenta conjunta. Los dos siguen siendo responsables de la deuda, por lo que deberán inscribirse juntos en el programa de manejo de deudas.
  3. Cuenta individual con un usuario autorizado. Si mantiene la cuenta individualmente, pero su pareja es un usuario autorizado, entonces solo el titular de la cuenta es responsable de la deuda. Esto significa que solo la persona cuyo nombre está en la cuenta debe inscribirse en un programa de manejo de deudas.

¿Qué pasa si tiene una mezcla de cuentas?

En muchos casos, la deuda que tiene una pareja no es de un solo tipo. A menudo, cada parte puede tener deudas de tarjetas de crédito individualmente, así como deudas que tienen conjuntamente. Entonces, no todo es de una manera u otra cuando tiene deudas en pareja.

Aquí es donde la ayuda de un consejero de crédito certificado se vuelve importante, porque le ayuda a organizar un programa que funcione para las deudas que tienen ambos. Analizarán sus deudas para determinar la mejor manera de inscribirse en el programa. Puede organizar su programa para manejar tanto sus cuentas conjuntas como sus cuentas individuales para que ambos solo tengan que preocuparse de hacer un pago cada mes de su deuda consolidada.

En otros casos, si no tienen cuentas conjuntas, se inscribirán en un programa de manejo de deudas por separado. Todavía pueden pasar por el proceso de consejería de crédito y obtener cualquier consejo presupuestario que necesiten como pareja, pero se inscriben en sus programas de manejo de deudas por separado. Como resultado, tendrían dos pagos del programa de manejo de deudas para cubrir cada mes (uno para su programa y otro para el programa de su pareja).

El impacto del puntaje de crédito de su pareja

Una de las principales preocupaciones de las personas cuando se juntan es cómo su crédito puede verse afectado por su pareja (y viceversa). Es un error común pensar que sus puntajes de crédito se fusionan cuando se casa. De hecho, sus puntajes de crédito permanecen separados e incluso si cierra todas sus cuentas y abre solo cuentas conjuntas, aún tendrían puntajes de crédito individuales.

Eso no quiere decir que sus hábitos de crédito afecten a su pareja. Si tiene una cuenta conjunta o su pareja es cosignataria en su cuenta, entonces atrasarse con los pagos y las cuentas incumplidas afectarán negativamente tanto su puntaje de crédito como el de su pareja. Por supuesto, la inscripción de su cónyuge en un programa de manejo de deudas no debería tener un impacto negativo en el puntaje de crédito de ninguna de las personas, porque en la mayoría de los casos, la inscripción en el programa de manejo de deudas no tiene ningún impacto negativo en su crédito en general.