El ABC de los presupuestos

Paso 1: Elija su plataforma para elaboración de presupuestos favorita

La mayoría de las personas se quejan que el presupuesto consume mucho tiempo para elaborarlo, pero en un mundo de aplicaciones y programas de computación como hay hoy, esa excusa ya no se sostiene. Hay una amplia gama de herramientas que pueden utilizarse para elaborar un presupuesto en línea o en su teléfono. Estas herramientas le ayudarán a elaborar un presupuesto en cuestión de minutos y mantenerlo en cualquier parte del mundo.

De modo que el primer paso debe ser la de elegir la mejor herramienta para elaborar presupuestos que se ajuste a sus necesidades:

• Las plataformas en línea como PowerWallet en general vienen con características adicionales como ofertas diarias y recompensas de puntos.
• Para mayor privacidad, puede utilizar software de presupuesto o incluso crear su propia plataforma con una hoja de cálculo.
• Y si usted es más tradicional, siempre existe la pluma para presupuestar sobre papel. Por eso, le ofrecemos las siguientes hojas de presupuestos que le serán de mucha ayuda:
  • Hoja de Ingreso y Gastos
  • Hoja de deudas

Paso 2: Reúna la información necesaria

No importa el método que elija, usted tendrá que recoger el mismo tipo de información para elaborar su presupuesto. En general, se necesita lo siguiente:

• Tres meses de recibos de pago y otras declaraciones de renta
• Estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses
• Los estados actuales de todas las tarjetas de crédito y préstamos
• Factura de todos los servicios públicos de los últimos tres meses
• Información de las cuentas de inversión, tales como una cuenta individual de jubilación (IRA) o un fondo de ahorro universitario 529

Además, si utiliza dinero en efectivo a menudo para hacer las compras, puede que tenga que reunir los recibos de los últimos meses, de modo que pueda sumar sus gastos correctamente.

Paso 3: Defina sus gastos

Cuando elabora su presupuesto, es necesario que los gastos sean identificados según su tipo. A continuación se definen los tres tipos de gastos más importantes que usted tiene:

• Los gastos flexibles son necesarios, pero no tienen un costo fijo. Estos incluyen facturas variables como los servicios públicos, así como los gastos necesarios, como alimentos y gas. Es necesario mantener el control de estos gastos porque pueden desnivelar su presupuesto y hacer que termine el mes en números rojos.
• Los gastos fijos son gastos necesarios y repetitivos, con un costo fijo todos los meses. Tal como el de su hipoteca, pago del coche y el seguro de propietario. Estos ayudan a mantener un presupuesto estable dado que no cambia mes a mes, a menos que usted haga algún arreglo en su plan de pago.
• Los gastos discrecionales que son los que es bueno tener en su presupuesto – los deseos. Gastos que quizás no utilicemos pero que son muy útiles y/o agradables contar con la posibilidad de gastar en ellos. Todo, desde membresías en gimnasios y viajes a la peluquería, así como cosas como suscripciones a revistas, etc.

Para gastos flexibles y discrecionales, debe hacer un poco de investigación para ver cuánto realmente gasta cada mes en cada uno. Mire sus estados de cuenta y recibos de los últimos tres meses, y tome un promedio de sus gastos mensuales para determinar la cantidad de dinero que necesita para asignar a cada gasto.

Es importante señalar que las plataformas en línea generalmente «categorizan» sus gastos. Por lo que hacen categorías como entretenimiento, el hogar y los animales domésticos. Aun así, todas estas categorías están incluidas en los tres tipos principales de gastos. Cuando realice una clasificación, decida qué categorías son imprescindibles y cuáles no.

Usted también puede dividir determinadas categorías, ya que podría tener gustos y necesidades incluidas. Por ejemplo, la comida es una necesidad. Comer afuera no lo es. Así que le recomendamos tener una categoría de comestibles y una categoría diferente para cenar afuera, por ejemplo.

No se olvide de maximizar los pagos de su deuda

Una de las ventajas de contar con un presupuesto, es ver exactamente cuánto dinero (flujo de caja libre) le sobra cada mes una vez que se pagan todas sus necesidades. Esto significa que puede decidir la cantidad de dinero que tiene disponible para pagar sus deudas lo más rápido posible.

En concreto, usted querrá asignar la mayor cantidad de dinero posible para sus pagos de tarjeta de crédito. Esto ayuda a reducir su deuda rápidamente para que pueda mantenerla al mínimo, evitando de ese modo los problemas financieros.

Establezca una meta de ahorro en su presupuesto

Otra ventaja de elaborar un presupuesto es que usted puede ver la cantidad de dinero que tiene disponible para ahorrar. En general, usted debería destinar al menos el 5 por ciento de sus ingresos mensuales para el ahorro.

Con un presupuesto, puede establecer realmente el ahorro como una partida. Así que, esencialmente, usted decide cuánto ahorrar y hacer de este un «gasto fijo» en su presupuesto. Usted lo añadirá como un elemento permanente para que siempre recuerde asignar una partida para el ahorro.

Recursos adicionales del Presupuesto

La información anterior está diseñada para presentar una visión general básica de todo lo que necesita saber para elaborar un presupuesto efectivo. Si quiere saber más, le ofrecemos un folleto de autoayuda completamente gratuito denominado ¿Por qué debo presupuestar? Este folleto explica en detalle los temas mencionados anteriormente.

Si usted todavía tiene preguntas, puede llamarnos al y estaremos encantados de responder cualquier pregunta que tenga.