Cómo reconstruir su crédito

No deje que los bajos puntajes de crédito lo depriman. Comience a reconstruir su crédito hoy mismo.

Si usted ha dañado su crédito en el pasado y los prestamistas y acreedores dudan en ofrecerle nuevas líneas de crédito, no pierda la esperanza. En su lugar, utilice estos consejos útiles y reconstruya su crédito, aumente su puntaje de crédito y verá a sus acreedores suavizar su firme postura.

Aprender de los errores del pasado

Hay una razón por la que terminó con problemas financieros. Es posible que haya perdido su trabajo y tuvo que usar sus tarjetas de crédito para pagar las cuentas, o tal vez experimentó una emergencia médica, o simplemente gastó más dinero de lo que era capaz de pagar. Usted no quiere obsesionarse con esta situación, pero ahora que superó la angustia, es el momento de aprender de sus errores. Vamos a repasar las causas más comunes que afectan a los consumidores con problemas:

  • Manía con las Tarjetas de Crédito: Algunas personas simplemente no pueden controlar sus gastos de tarjetas de crédito Una vez que alcanzan el límite máximo del crédito otorgado en una tarjeta, obtienen otra y vuelven a hacer lo mismo. En esta situación, pronto ellos estarán haciendo los pagos mínimos, o peor aún, dejarán de pagar algunos vencimientos. Eso es obviamente la manera equivocada de manejarse.
  • Sin fondos de emergencia: No tener un fondo de emergencia para gastos inesperados, por lo general significa que esos costos se cubrirán con una tarjeta de crédito. La regla de oro es tener seis meses de gastos de su hogar ahorrados. Si eso es imposible, ahorrar al menos una cantidad mínima.
  • Altas tasas de interés: Una vez que comienza a atrasarse en los pagos, o directamente a no hacer algunos, hace que las tasas de interés se eleven drásticamente. Eso significa que usted estará pagando menos del saldo adeudado y la deuda crecerá muy rápidamente.
  • Vivir sin un presupuesto:Si usted no sabe en qué está gastando su dinero, ¿cómo puede lograr un control sobre sus finanzas? La respuesta es que no puede. Un Presupuesto resuelve el problema mediante el seguimiento de todos sus gastos.
  • Mala administración del dinero: Esto básicamente combina todo lo que ya hemos discutido. Si usted no puede manejar sus finanzas – pagar sus cuentas a tiempo, hacer un presupuesto, ahorrar para la jubilación, crear un fondo de emergencia, controlar el gasto – usted se encontrará de nuevo con muchas deudas, o peor aún, con la bancarrota.

Consejos para la reconstrucción de su crédito

La reconstrucción de su crédito no es fácil, pero tampoco es imposible, y puede sentirse un poco solo a medida que avanza en el proceso; es decir, sus acreedores y otros prestamistas probablemente no estarán allí para echarle una mano. Esto se debe a que han perdido la confianza en usted debido a sus últimos "pecados" financieros;pero está bien. Una vez que haga el esfuerzo y logre aumentar su puntaje de crédito, va a estar recibiendo nuevamente ofertas de la amistad en la forma de nuevas solicitudes de crédito.

Siga estos consejos para encaminarse nuevamente:

    • Obtener su reporte de crédito: Usted no sabrá cómo reconstruir su crédito si no sabe cuál es la información negativa en su reporte. Visite annualcreditreport.com. Las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion,ofrecen sus reportes en ese sitio o puede llamar al para solicitar su reporte de crédito. Si tiene alguna pregunta no dude en ponerse en contacto con ellos.
    • Hacer pagos a tiempo: Los prestamistas no mirarán con buenos ojos, si no paga o se retrasa en los vencimientos. También, si puede, haga pagos por encima de los mínimos cada mes. Haciendo esto, logrará bajar la deuda más rápido y le ayudará a mejorar su historial de crédito y la puntuación de crédito. Un buen historial de pago ahora puede compensar cualquier irresponsabilidad del pasado.
    • Mantenga la deuda al mínimo: Esto es todo sobre la relación en la utilización del crédito. Suena técnico, pero es la cantidad de deuda que tiene en comparación con su crédito total disponible. Así que si su crédito disponible en una tarjeta es de $ 1,000 y tiene $ 800 en deuda, usted tiene una relación pobre (80%). Cuanto menor sea la deuda mejor será la puntuación, y esa relación determina el 30% de su puntaje de crédito. Pague su deuda. Idealmente, usted debería estar usando entre el 20 y el 30 por ciento de su línea de crédito disponible.
    • Compruebe su relación deuda-ingreso: Esta es la cantidad de deuda que tiene comparado con el dinero que le ingresa. Si usted incurre en una deuda excesiva sus ganancias no serán capaces de pagarla a tiempo o de una manera eficiente, lo cual dañará su puntaje de crédito.
    • Obtener una tarjeta de crédito asegurada: : Incluso si usted pudiera obtener una tarjeta de crédito normal, las altas tasas de interés y las condiciones severas, la harán inviable. Una tarjeta asegurada ofrece mejores términos y tasas. Esta tarjeta requiere un depósito, que será igual a su línea de crédito. Es también una manera eficaz de construir un mejor historial de crédito por pagos puntuales.
    • Diversificar la deuda: Si es posible, y si califica, tome un pequeño préstamo personal. Usted puede ser capaz de utilizarlo para mejorar su casa o hacer una inversión. De cualquier manera, hacer pagos puntuales, mejorarán su historial de crédito.
    • Evite estafas: No hay una solución fácil para reconstruir su crédito. Si alguien le dice lo contrario, estará mintiéndole.La Ley Orgánica de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés) hace que sea ilegal que las compañías de reparación de crédito mientan acerca de lo que pueden hacer por usted, y que le cobren antes de que hayan realizado los servicios.

No deje que la deuda arruine su vida

Si usted evita cometer los errores financieros del pasado y utiliza los consejos proporcionados, reconstruir su crédito se convertirá en una realidad. Pero si usted no está satisfecho de cómo las cosas están funcionando y necesita más información sobre presupuestos, manejo de dinero o simplemente desea hablar con alguien acerca de su futuro financiero, llame a Consolidated Credit. Un consejero de crédito certificado puede evaluar sus deudas para ayudarle a entender mejor su situación personal. Llame al para hablar con un consejero de crédito ahora. También puede dar el primer paso en línea solicitando un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.