Tome el Control con la Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas es el proceso mediante el cual múltiples deudas se combinan en un pago mensual que elimina las deudas rápidamente.

Consolidación de deudas

Consolidate debt into one easy payment

La consolidación de deudas de tarjetas de crédito es algo que usted puede utilizar para recuperar el control de sus finanzas personales. Cuando sobrecarga sus tarjetas de crédito o depende demasiado de ellas para cubrir el déficit en su presupuesto, los pagos mensuales de la deuda pueden llegar a superar lo que usted puede manejar.

Cuanto más rápido se actúe, más probabilidades habrá de evitar situaciones como la bancarrota y el daño de crédito severo causadas por los pagos atrasados y/o morosos.

Los recursos de esta sección están diseñados para ayudarle a entender lo que la consolidación de deuda es y cómo se puede utilizar para salir adelante cuando empieza a quedarse atrás. Si usted tiene preguntas o necesita ayuda, llámenos al (855) 782-0523 o comience ahora con nuestras aplicaciones gratuitas en línea..

 ¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es el proceso de combinar múltiples deudas a la tasa de interés más baja posible. En lugar de pagar varias cuentas diferentes cada mes, usted solamente tiene que ocuparse de una sola.

Al mismo tiempo, debido a que el interés es más bajo, su deuda no crece tan rápido y una mayor proporción de su pago va destinada a pagar el capital (deuda original adeudada) frente a los intereses devengados cada mes.

¿Cómo funciona la consolidación de deuda?

Hay algunas maneras diferentes para consolidar la deuda de tarjetas de crédito. El método que elija depende realmente de su puntaje de crédito y sus preferencias personales.

  • Si usted tiene buen crédito, entonces podrá contar con la opción de efectuar la consolidación por usted mismo , incluyendo una transferencia de saldo y un préstamo de consolidación de deuda sin garantía personal.
  • Si su crédito no es de lo mejor (o si usted ha cometido errores con el crédito en el pasado), lo más probable es que usted no calificará para la opción de consolidar por sí mismo. En este caso, tendrá que ir a través de una consejería de crédito y consolidar sus deudas de tarjetas de crédito a través  de un programa de manejo de deudas.

No importa qué opción elija, el proceso de consolidación funciona de la misma manera. En lugar de varios pagos de la deuda cada mes, un solo pago por el cual preocuparse es suficiente. Su objetivo en la consolidación siempre debe ser conseguir que la tasa de interés sea lo más baja posible.

¿Existe algún riesgo al consolidar la deuda?

En la mayoría de los casos, siempre y cuando consolide su deuda de tarjetas de crédito de la manera apropiada, hay muy poco riesgo. Sólo tiene que asegurarse de que está utilizando la opción correcta para sus circunstancias financieras únicas.

Por supuesto, si se utiliza mal la opción de consolidación, entonces usted podría estar en realidad logrando el aumento de sus pagos mensuales o pagar más en intereses adicionales antes de terminar de pagar la deuda. Además, si usted no completa su plan de consolidación de deuda en la forma correcta, haciendo todos los pagos a tiempo, podría dañar su crédito.

Pero insistimos, usted no tiene que preocuparse por nada de eso todo el tiempo que esté llevando a cabo un programa de consolidación de deuda adecuado para su situación. Los pagos deben ser manejables para su presupuesto y si usted se apega a ellos, no debería tener ningún problema.

Programa Manejo de Deudas

Un programa de manejo de deudas está diseñado para ayudarlo a superar el descontrol en su presupuesto y finanzas personales, causado por el exceso en deudas de tarjetas de crédito. El programa de manejo de deudas es diseñado por una agencia de consejería de crédito, y es parte de una estrategia personalizada que lo ayudará a pagar sus deudas, mejorar su crédito, y por ende su situación financiera.

Con un plan adecuado y con la ayuda de una Agencia de Consejería de Crédito reconocida y con trayectoria, usted puede liberarse de las deudas y un futuro financiero más brillante. Consolidated Credit tiene más de 20 años de experiencia y ha ayudado a más de 5 millones de personas a encontrar alivio en sus deudas de tarjetas de crédito.

Paso 1:  Evalúe sus deudas y situación financiera

El primer paso que tiene que tomar si se encuentra endeudado es evaluar su situación financiera. Tiene que sentarse y anotar a cuánto asciende el monto de sus deudas.

No todos los problemas financieros son iguales, cada persona tiene sus propias circunstancias, por lo que no todo el mundo necesita la misma solución para liberarse de las deudas.

Si necesita ayuda, Consolidated Credit le ofrece un Análisis de Deudas Gratis para lo cual tiene dos formas para completarlo. Usted puede llenar nuestro análisis de deuda en línea libre en su propio tiempo y a su propio ritmo, o llamar para hablar con un Consejero de Crédito directamente al (855) 782-0523 para que lo guíe paso a paso por todo el proceso.

En cualquier caso, usted deberá tener algunos números listos para completar su evaluación financiera:

  • ¿Cuál es el monto de su ingreso neto total, el total que se lleva a casa cada mes luego de impuestos y retenciones?
  • ¿Cuánto debe en cada una de sus deudas?
  • ¿Cuál es la tasa de interés en cada una de sus tarjetas de crédito?
  • ¿Cuáles son sus otros gastos mensuales, incluyendo alquiler o hipoteca, seguros, servicios públicos, alimentos, gasolina, auto, etc?

Una vez que esta información se presenta, un consejero de crédito puede preparar una evaluación precisa de su situación financiera. Además podrá tener una visión general de su  presupuesto actual para determinar la cantidad de ingresos que se utiliza para pagar la deuda.

También pueden revisar su informe de crédito para determinar si usted está atrasado en cualquiera de sus pagos de tarjetas de crédito y en qué medida. Si completó su evaluación o ayuda solicitada en línea, un asesor le llamará para revisar la información que ya ha proporcionado.

Paso 2: Determinar si un programa de manejo de deudas es adecuado para usted

Programa de Manejo De Deudas Consoildated Credit

Al final de su evaluación, su consejero de crédito será capaz de decirle si reúne los requisitos necesarios para participar en un programa de manejo de deudas. Generalmente, usted puede incluir la mayoría, si no todas sus deudas de tarjetas de crédito.

En algunos casos, un programa de manejo de deudas incluso se puede utilizar para consolidar otras deudas sin garantía, tales como facturas médicas sin pagar.

Una vez que decida lo que quiere incluir en su estrategia de gestión de deudas, su asesor de crédito correrá los números y le dirá lo que será la nueva tasa de interés de sus deudas, así como cuáles son sus nuevos pagos mensuales para pagar el monto adeudado. Las tasas de interés en general oscilan entre el 6% y el 10% para la mayoría de los casos, y los pagos mensuales se pueden reducir hasta un 50%.

Su consejero de crédito también le puede dar un estimado de cuánto tiempo tomará para completar el programa de manejo de deudas y liberarse completamente de las deudas no garantizadas. Por lo general, la mayoría de los clientes tardan entre 36 a 60 meses para completar el programa.

Paso 3: Complete su registro en el programa de manejo de deudas

Luego que decida registrarse en el programa de manejo de deudas, su asesor de crédito le ayudará a completar la documentación requerida para el programa. Ellos confirmarán con usted cuál de sus deudas serán incluidas en el programa de manejo de deudas y le enviará por fax, correo electrónico o correo postal, todo lo necesario para empezar a trabajar.

Todo el proceso dura aproximadamente una hora y el papeleo puede ser completado rápidamente, porque la mayor parte de la información es completada por su asesor de crédito durante su consulta inicial.

Con el programa de manejo de deudas de Consolidated Credit, se tiene la opción de configurar una cuenta de pago automático, lo cual agiliza el proceso y lo hace más fácil para usted.  Simplemente asegúrese de que el dinero está disponible en su presupuesto para el día que van a realizar el pago.

Otro detalle importante es que, si usted está recibiendo llamadas telefónicas de los acreedores o agencias de cobranzas preguntándole por el pago de algunas de las cuentas que han sido incluidas en el programa, puede decirles que ha inscrito esa deuda en nuestro programa de manejo de deudas y las llamadas telefónicas de acoso se detendrán.

Paso 4: Elimine sus deudas de tarjetas de crédito a medida que completa su programa de manejo de deudas

Una vez que empiece a hacer sus pagos, cualquier tarjeta de crédito que esté atrasada, es actualizada por sus acreedores y es colocada como «al día» luego de que realice de 3 a 5 pagos en el progama.

Su consejero de crédito también va a negociar con sus acreedores los cargos y penalidades que le hayan hecho a las cuentas incluidas en el programa. A medida que vaya haciendo los pagos a tiempo en el programa de manejo de deudas, usted verá cómo su crédito irá mejorando poco a poco.

Su historial de pago de la deuda es un factor importante usado por los burós de crédito para determinar su calificación de crédito, por lo que la construcción de un historial de pagos positiva al hacer todos sus pagos mensuales a tiempo ayuda a reconstruir su crédito.

Usted todavía puede obtener una hipoteca para comprar una nueva casa y calificar para un préstamo de coche nuevo mientras está participando en el programa de manejo de deudas. Con los pagos mensuales reducidos, también tendrá más dinero disponible cada mes para cubrir sus otros gastos y empezar a construir un mejor futuro financiero.

Además, su asesor de crédito le ofrecerá información para ayudarlo a aprender mejores técnicas presupuestarias y de manejo de dinero para que pueda evitar los problemas de deuda en el futuro.

Deudas Médicas

En el 2013 CNBC dio a conocer que la deuda médica fue la principal causa de la bancarrota. Y la situación no ha mejorado en los últimos años.

Esta infografía examina los problemas de deudas debido a los gastos médicos “fuera de bolsillo”, o que el seguro no cubre, en el 2015.

En los últimos años han habido varias propuestas congresionales con motivo de ajustar las reglas sobre la deuda médica en la Ley Federal de Informe Imparcial de Crédito. La propuesta más reciente en el 2014 borraría el daño punitivo causado por las facturas médicas ya pagadas.

Otra propuesta en el 2011 buscó eliminar las sanciones de crédito causadas por la deuda generada sólo por la atención médica.

Desafortunadamente, todavía ninguna de estas propuestas ha sido aprobada en el Congreso. Eso significa que todavía se aplicarán las sanciones de crédito a las cuentas en colección.

  • Si las deudas médicas van a colecciones, entonces esto aparecerá en la sección de registros públicos de su reporte de crédito.
  • Las colecciones permanecen como información negativa en su reporte de crédito por siete años a partir de la fecha en que la cuenta fue pagada.

Más de 14 millones de estadounidenses tienen problemas de crédito debido a facturas médicas no pagadas y cuentas en colecciones.

Cómo salir de la deuda médica

Si tiene facturas médicas no pagadas que se han convertido en cuentas en colección, esto es lo que necesita saber acerca de las mejores opciones para eliminar su deuda.

¿Puedo usar la consolidación de deudas?

Sí. Hay varias maneras en que puede consolidar estas deudas con otras deudas sin garantía no pagadas:

  1. Utilice los fondos de un préstamo de consolidación de deuda para saldar sus cuentas médicas no pagadas. Si usted saca un préstamo de consolidación de deuda personal, puede pedir al prestamista desembolsar una parte de los fondos que recibe y así puede pagar a los cobradores de deudas médicas. Esto es un tipo de consolidación de deuda “hecha por usted mismo.”
  2.  Puede incluir facturas médicas no pagadas en un programa de manejo de deudas. Si se inscribe en un programa de manejo de deudas, es posible incluir las facturas médicas no pagadas. Sin embargo, el proveedor de servicios médicos o la agencia de cobro debe aprobar su nuevo plan de pago. Si no están de acuerdo con este nuevo arreglo, entonces la deuda no puede ser incluida.

¿Está en mi mejor interés consolidar mis deudas médicas?

Es importante recordar que las deudas médicas no tienen ningún tipo de interés aplicado. Incluso, si una factura médica pasa a colecciones, puede acumular multas, pero aun así no tiene interés aplicado.

Esto significa que, si utiliza un préstamo de consolidación de deuda para salir de la deuda médica, entonces va a convertir deudas sin cargos de interés a deudas que tienen cargos de interés aplicados.

Aunque esto le dará los medios para eliminar la cuenta en colecciones, también significa que le costará más para saldar la deuda. En otras palabras, se sube el costo total para eliminar la deuda.

Con un programa de manejo de deudas, la agencia de consejería negocia con cada uno de sus acreedores. El objetivo es reducir o eliminar los cargos por intereses aplicados a su cuenta.

Así que incluir las deudas médicas no será ventajoso y usted no se beneficiará del trabajo de una agencia de consejería de crédito porque las deudas médicas no tienen cargos por interés.

Por esa razón, un programa de manejo de deuda no siempre es la mejor opción para consolidar sólo sus deudas médicas. Al consolidar sólo sus cuentas médicas, no tomaría ventaja de uno de los principales beneficios.

Hay personas que normalmente utilizan un programa de manejo de deudas para consolidar la deuda médica cuando tienen otras facturas que quieren consolidar también.

Si usted tiene una combinación de deudas de tarjetas de crédito y otras deudas sin garantía junto con la deuda médica, entonces esta opción será muy ventajosa.

Obtenga más información sobre la consolidación de deudas en colección.

Deuda médica IG CC spa 071119-01

Si no escojo consolidar mis deudas, ¿qué puedo hacer?

En primer lugar, asegúrese de obtener una copia de su cuenta y revisarla cuidadosamente. Las facturas médicas pueden incluir cargos por servicios que nunca recibió. Tome esto en cuenta y asegúrese de que la factura es correcta y que realmente refleja los servicios médicos que recibió.

Si tiene varias facturas y tiene dudas sobre su exactitud, puede contratar a un auditor. Un auditor revisará las facturas y trabajará para reducir la cantidad que debe.

A continuación, llame a los proveedores originales donde recibió los servicios médicos. A menudo están dispuestos a establecer un plan de pago o aceptar una oferta de liquidación. Un plan de pago divide el total de la factura en pagos pequeños que el deudor tiene que saldar en un período de tiempo determinado. Con este acuerdo, se puede eliminar la deuda con una cantidad que es menos que el monto adeudado.

Si el proveedor original no acepta el pago directamente, puede trabajar con el acreedor. Una vez más, usted tiene dos opciones, la liquidación de sus deudas o un plan de pagos. Tenga en cuenta que cualquier deuda pagada por menos de la cantidad total adeudada también resultará en información negativa en su reporte de crédito.

Beneficios

Con tantas posibles opciones para el alivio de la deuda, usted querrá saber que está eligiendo la opción correcta, tomando la mejor decisión para sus finanzas y su futuro. Si bien cada situación financiera es diferente, un programa de manejo de deudas puede proporcionar ventajas a los consumidores frente a otras opciones de alivio de la deuda.

En las circunstancias adecuadas, un programa de manejo deudas puede ayudar a mejorar drásticamente sus finanzas en el presente y mejorar su perspectiva financiera para el futuro.

La reducción de los pagos mensuales de la deuda

El principal beneficio de un programa de manejo de deudas para aquellos que se inscriben es la reducción de los pagos mensuales, por lo general entre 30% y 50% de la deuda. Si usted califica para un programa de manejo de deudas, todas las múltiples deudas no garantizadas que incluya en el programa se consolidarán a una tasa de interés más baja (a menudo entre 6% y 10%). Esto puede ayudar a reducir drásticamente sus pagos mensuales y hacer que sus deudas sean más manejables para su presupuesto mensual.

Un solo pago, sin preocupaciones

Beneficios del Programa de Manejo de Deudas

Otro beneficio de la consolidación de deudas es que usted tiene que hacer un solo pago mensual por todas las deudas incluidas en el programa. En lugar de hacer juegos y malabares con múltiples cuentas y sus fechas de vencimiento, usted hace solamente un pago cada mes.

Con Consolidated Credit, usted puede incluso suscribirse a nuestro sistema de pago automático, que es una forma sencilla de configurar automáticamente sus pagos. De esta manera, usted ni siquiera tiene que pensar en hacer sus pagos para mantenerse en el camino correcto.

Eliminar las penalidades y lograr renuncias a cobro de cargos

Otra de las ventajas de inscribirse en un plan de manejo de deuda es que su consejero de crédito puede negociar con los acreedores en su nombre. Ellos pueden hacer que los acreedores renuncien a los cargos de penalización y pagos de multas aplicadas a sus cuentas como resultado de los pagos atrasados o no efectuados, causados en definitiva por la carga de la deuda. Además, sus acreedores por lo general estarán de acuerdo con poner todas las cuentas en las que se haya atrasado o que no hubiera pagado al día, cuando se cumplan de 3 a 5 pagos dentro de un programa de manejo de deudas.

Salir de la deuda más rápido

A pesar de que usted paga menos cada mes y hace un solo pago de todas las deudas incluidas en su programa de manejo de deudas, a menudo puede salir de la deuda más rápido cuando se inscribe en un programa de manejo de deudas.

Esto funciona así, porque los tipos de interés de sus deudas quedan reducidos por lo general entre 6% y 10%. Esta drástica reducción de interés le permite pagar sus deudas antes, aun cuando usted paga menos cada mes, porque usted paga menos en los intereses devengados.

Si bien cada situación es diferente, la mayoría de los consumidores que se inscriben en un programa de manejo de deudas completan el programa en 36 a 60 pagos. Eso es tan sólo 3 a 5 años para eliminar por completo su deuda no garantizada, en lugar de tomar las próximas décadas para hacerlo.

Ayude a su crédito

Aunque cada situación financiera es diferente, en algunos casos, un programa de manejo de deudas puede contribuir a la reconstrucción de su calificación crediticia. Una vez que se inscribe en un programa de manejo de deudas, las deudas que incluya en ese programa, no pueden ser penalizadas más en su reporte de crédito.

Así que, si usted incluyó todas sus deudas en un PMD y hace sus pagos a tiempo, entonces el deterioro de su calificación crediticia se detendrá. Incluso si usted no incluye todas sus deudas, siempre y cuando permanezca al día con sus cuentas, la declinación de su calificación crediticia, al menos, debería nivelarse.

Además de detener el descenso de su calificación crediticia, la finalización con éxito de un programa de manejo de deudas también le permite construir un historial de crédito positivo, mientras reduce su deuda total.

Su historial de crédito y el monto total de la deuda son los dos factores más importantes en la determinación de su puntaje de crédito. Si usted reduce su deuda y construye un historial de crédito positivo a través de un programa de manejo de deuda, usted provocará un impacto positivo en ambos factores y puede ver una mejora en su puntuación de crédito.

Evite los problemas financieros más grandes y construya un futuro más brillante

Alivio de la deuda

Lo mejor de inscribirse en un programa de manejo de deudas es tener la tranquilidad de saber que usted ha evitado enfrentar problemas financieros más grandes, al lograr tener control sobre su deuda.

Una liquidación de deuda y una bancarrota pueden tener un impacto negativo duradero en su crédito y poner su futuro financiero en peligro. Al inscribirse en un programa de manejo de deudas, usted puede pagar sus deudas en su totalidad y poner sus finanzas de nuevo en marcha.

Además, su consejero de crédito personal no es sólo un administrador; sino que están certificados como expertos en crédito; capacitados para ayudar a proporcionar la educación financiera y las herramientas que necesita para tener éxito.

Consolidated Credit ofrece una amplia gama de recursos financieros para ayudarle a encontrar el camino correcto con sus finanzas y mantenerse en el rumbo una vez que complete su programa de manejo de deudas. Nuestro objetivo es asegurarnos que una vez que usted venza su problema de la deuda, y no sea simplemente para volver en unos pocos años.

Le enseñamos las habilidades que necesita para manejar sus finanzas con éxito, tanto ahora como en el futuro. Si todavía tiene preguntas o desea saber si un programa de manejo de deuda es el adecuado para usted, llámenos al (855) 782-0523  para hablar con un consejero de crédito certificado ahora mismo.