14 Padres y Madres Solteras, Expertos Financieros en los Desafíos del Dinero

Padre soltero comparte con su hijo

Manejar las finanzas como un padre o madre soltera no es ninguna broma. Usted es responsable de ganar dinero, presupuestar, pagar cuentas y ahorrar para el futuro sin que otros adultos en el hogar le ayuden.

El Pew Research Center encontró que las madres solteras divorciadas, separadas o viudas ganan un ingreso anual promedio de $26,000, y los padres solteros $40,000, comparado con una media de $57,100 en todos los hogares con niños (inglés) y $70,000 en los hogares con dos padres (inglés).

Afortunadamente, hemos hablado con 14 expertos: padres y madres solteras y consejeros financieros que se especializan en aconsejar a padres solteros. Les hicimos esta pregunta:

¿Cuáles son los retos que enfrentan los padres y madres solteras con las finanzas, y cómo pueden superar estos retos?

Aprenda de los mejores, y empodérese como padre o madre soltera para hacer que su dinero vaya más allá.

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Family Focus Blog [ENG]

Coma adentro en vez de afuera – esto es un ahorro obvio. Tenga en cuenta que una sola comida para una familia de cuatro personas a menudo puede equivaler a la mitad de un presupuesto semanal de comestibles. Si desea salir, compre tarjetas de regalo en sus lugares favoritos cuando estén haciendo promociones. Durante las fiestas, muchas cadenas importantes le darán hasta $20 en tarjetas de regalo gratis cuando compre una tarjeta de regalo de $50.

Además, trate de compartir una comida. Mi hijo no siempre come toda su comida cuando estamos fuera, así que a menudo pido algo que nos guste a ambos, junto con un aperitivo, y lo compartimos. ¡Es divertido y ahorra dinero!

Scarlet Paolicchi

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Benzinga [ENG]

¿Sabe que necesita ganar más? ¿Por qué no elaborar un plan para mejorar sus habilidades comerciales?

Escriba sus objetivos – si quiere aprender a codificar, obtener un certificado en línea o incluso llegar a ser jefe de su departamento – ¡piense en grande!

¿Qué espera lograr en los próximos 5, 10 o 15 años? Aproveche sus talentos, sus habilidades y más para maximizar su verdadero potencial de ganancias. Y de nuevo, escríbalo, hay un gran poder en hacer esto.

Melissa Brock

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Fab Working Mom Life [ENG]

Las madres solteras enfrentan desafíos financieros que vienen con tener una familia de un solo ingreso. Esto es especialmente difícil si la manutención infantil es un problema.

La superación de los obstáculos para pagar el alquiler o la hipoteca, el cuidado de los niños, etc., viene acompañada de un cuidadoso equilibrio del presupuesto y de una actitud muy frugal.

Hay muchos extras en los que gastamos dinero, como la televisión por cable, pero no son necesidades y se pueden eliminar.

Otra manera maravillosa de ayudar con un presupuesto apretado con un solo ingreso, es comenzar un trabajo extra. Mi blog es una actividad secundaria, y me ayuda a obtener ingresos adicionales que puedo utilizar para financiar algunos derroches fuera del presupuesto familiar.

Julie Smeltzer

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Sparkly Shoes and Sweatdrops [ENG]

Uno de los problemas que los padres y madres solteras pueden enfrentar es que, económicamente, no hay lugar para un desastre.

No tener un fondo o plan de emergencia significa que cuando algo sale mal, puede ser más costoso tratar de resolverlo, a través de altos intereses en el crédito o cargos por mora para otras facturas que se retrasan para acomodar el gasto inesperado.

Planificar un fondo de emergencia, seleccionar garantías que tengan sentido para cosas cruciales que son costosas de reemplazar, y no escatimar en cosas como el contenido del seguro para su hogar son realmente importantes.

La otra cuestión es que puede haber una tentación, cuando eres un padre o madre soltera, de pagar por cosas hechas por otros, porque como la persona que siempre está cuidando de todos, es bueno ser mimado de vez en cuando.

Eso podría reflejarse en cafés o comidas fuera de casa, u otras cosas que podrían no estar en el presupuesto pero que se sienten psicológicamente necesarias.

Busque maneras de sentirse cómodo a través de las personas de su círculo con los que no tiene que gastar dinero. Esté consciente de la necesidad que está tratando de satisfacer. ¿Quiere un café sofisticado, o quiere la experiencia de alguien que se preocupe lo suficiente como para hacerle uno?

Hay muchas cuestiones psicológicas en torno al dinero cuando está abrumado o abrumada emocionalmente – cuando le piden demasiado, sentirse con derecho a las indulgencias parece muy auténtico, y lo es, pero podría ser más saludable enmarcarlo como digno de las indulgencias.

Pueden estar consciente de esas cosas y no actuar en consecuencia. Sepa que usted es digno de ello, pero tome una decisión que funcione mejor para usted a largo plazo. No estoy diciendo que usted no debería tomar un café sofisticado, pero si las indulgencias regulares lo mantienen cada vez más alejado de sus metas financieras, podría valer la pena evaluar de dónde viene eso emocionalmente.

Alison Tedford

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Dawn Meehan [ENG]

Creo que una de las cosas más dañinas que una madre soltera puede hacer es compararse a sí misma con los demás.

El dinero es escaso, pero usted ha establecido un presupuesto y se atiene a él, siempre preguntándose: ¿necesito esto realmente o sólo lo quiero? ¡Usted celebra las pequeñas cosas y se emociona cuando encuentra una camisa nueva con etiquetas en Goodwill por $1,29! Se divierte el viernes por la noche jugando juegos de mesa con sus hijos y haciendo un viaje a McDonalds para derrochar en conos de helado.

Y luego mira Facebook. Ve fotos de amigos en vacaciones, cenando, comprando muebles nuevos, coches nuevos, casas nuevas.

De repente, esos conos de helado con los que trató de complacer a sus hijos se vuelven menos especiales en comparación con la cena de langosta que su amigo está teniendo en Barbados en este mismo momento. La comparación genera descontento y puede fácilmente sabotear ese presupuesto a largo plazo al tratar de aplastar el sentimiento de inferioridad al tratar de mantenerse al día con las modas.

Cultive una actitud de agradecimiento por las bendiciones que tiene. No mire las redes sociales si le resulta difícil ser feliz por sus amigos sin que la envidia se apodere de usted. Recuerde, como madre soltera usted puede tener un presupuesto más ajustado que el de sus amigas, pero eso no disminuye su valor de ninguna manera.

Dawn Meehan

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Money Done Right [ENG]

  1. Un solo ingreso
    Un gran desafío financiero al que se enfrentan las familias monoparentales es que normalmente tienen un solo ingreso a su disposición para criar a un hijo. Una manera de superar este desafío es aprovechar los programas de asistencia del gobierno relacionados con los alimentos que están disponibles, tales como SNAP (cupones de alimentos) y WIC (subsidios de alimentos suplementarios para mujeres, bebés y niños).
    La ayuda del gobierno puede ser suficiente para ayudar a un padre o madre soltera hasta que pueda conseguir un trabajo mejor pagado y proporcionar más a través de la ayuda de programas gubernamentales.
  2. Incapacidad para mejorar su posición en la vida
    Cuando usted es un padre o madre soltera, mejorar su posición en la vida puede ser extremadamente difícil, ya que puede no tener el tiempo o los recursos para continuar con la educación o la capacitación de la fuerza laboral que usted necesita para ayudar a cuidar de su familia.
    Afortunadamente, un programa llamado Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) ayuda a las familias y específicamente a los padres y madres solteras con necesidad económica a lograr la autosuficiencia.
    TANF proporcionará a los padres y madres solteras capacitación laboral, consejería, educación y fondos de emergencia, para ayudarlos a superar los tiempos financieros difíciles y comenzar a tener éxito y prosperar como padres y madres solteras con sus finanzas.
  3. Guardería infantil costosa
    Un padre o madre soltera no puede darse el lujo de poder confiar en que el pariente cuide a sus hijos mientras están en el trabajo, y viceversa, y el cuidado de los niños puede ser definitivamente muy caro.
    Hay varios subsidios del gobierno que ayudan a los padres y madres solteras con el cuidado de sus hijos, para que puedan trabajar, pero no tienen que preocuparse por el costo de cuidar a sus hijos o reducir las horas de trabajo para poder cuidarlos.
    Un ejemplo de esto es el Programa de Asistencia de Cuidado de Niños (CCAP, por sus siglas en inglés), que está disponible para las familias trabajadoras de bajos ingresos; el subsidio generalmente cubre el costo del cuidado de los niños.
    Esto le da al padre o la madre soltera la tranquilidad de seguir trabajando y ahorrar dinero, sin tener que preocuparse por tener que pagar la costosa factura que suponen los servicios de cuidado de niños.
    Otro ejemplo de esto es el Fondo de Desarrollo de Cuidado Infantil (CCDF, por sus siglas en inglés) que ayuda a los padres y madres solteras que tienen ingresos más bajos y necesitan de un cuidado infantil más asequible.

Logan Allec

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Earn More Live Freely [ENG]

Los padres o madres solteras a menudo se enfrentan a altos costos de cuidado de niños y otros gastos relacionados con los niños, como comida, ropa y atención médica. Pueden encontrar un trabajo legítimo desde el hogar para ayudar a pagar los gastos relacionados con el niño mientras cuidan lo cuidan en el hogar para reducir los costos del cuidado de los niños.

Gladice Gong

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Tayne Law Group

  • Un ingreso: Por supuesto, el problema financiero más común al que se enfrentan los padres y madres solteras es criar a sus hijos con un solo ingreso. En algunos casos, el padre puede estar recibiendo algún ingreso adicional en forma de manutención de los hijos, pero esto a menudo no funciona igual que tener un segundo ingreso completo en el hogar, y a menudo puede ser poco confiable. Este también puede ser el problema financiero más difícil que enfrentan los padres solteros, porque no es fácil conseguir más dinero. Y no tener suficiente dinero puede causar muchos problemas más allá de los problemas financieros.
    Para los padres solteros que luchan con un solo ingreso, buscar maneras de conseguir más dinero, tales como tomar un trabajo extra u obtener un trabajo a tiempo parcial, puede ser útil para complementar y cubrir los gastos de subsistencia. Puede ser muy frustrante si usted está confiando en un ex para el dinero o si usted todavía está involucrado en el proceso legal que puede drenarlo financieramente.
    Considere la posibilidad de tratar de conseguir el mejor trabajo posible para ser independiente, y no tenga miedo de pedir ayuda a su familia, si es posible, durante sus momentos más difíciles. Recuerde que lo superará, y aunque usted y los niños no tengan todo lo que usted desea, es importante que usted tenga todo lo que necesita. También es una buena idea considerar que los niños ayuden a reducir los costos. A medida que crecen, pueden conseguir trabajos a tiempo parcial para que tengan su propio dinero y la presión desaparezca hasta cierto punto.
  • Deuda: Luchar con un solo ingreso a menudo puede conducir a la deuda, en particular la deuda de tarjetas de crédito. Tener demasiadas deudas de tarjetas de crédito puede dificultar otras tareas financieras, como comprar una casa u obtener un préstamo para un automóvil. Si usted es un padre o madre soltera que está luchando con sus deudas, una vez más, buscar maneras de conseguir algo de dinero extra puede ser útil para pagar sus deudas.
    Además, quizás necesite volver a examinar su presupuesto y encontrar lugares donde pueda recortar para poner algo de dinero extra en los pagos de sus deudas. Tener hijos es muy caro, y en diferentes épocas del año los costos aumentan, como cuando regresan a la escuela o durante las fiestas, así que planifique temprano y sea realista sobre lo que puede pagar.
  • Cuidado infantil: El cuidado infantil es caro incluso para los hogares de dos ingresos, y mucho más para los padres y madres solteras. Tuve que tener niñeras para mis tres hijos mientras trabajaba. Es muy caro, y a menudo usted se siente incapacitado(a) por los costos del cuidado infantil. Esto incluye programas de guardería, niñeras para niños de todas las edades, ya que los niños necesitan ser vigilados hasta la mitad de la adolescencia, dependiendo del niño, tutores y programas de verano, lo cual puede ser difícil. Si su empleador ofrece una Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado de Dependientes, usted podría considerar contribuir a una, o buscar oportunidades para compartir el cuidado infantil. Esto puede ayudarle a ahorrar, porque le permite pagar por el cuidado infantil con dólares antes de impuestos. Además, aprovechar las ventajas de las exenciones fiscales para los niños puede ayudar con el costo del cuidado de los niños.
  • Impuestos: Para un padre o madre soltera, los impuestos pueden ser complicados también. Si el otro pariente está vivo, usted deberá comunicarse con él, o ella, para determinar quién reclamará al niño como dependiente en su declaración de impuestos, Ambos padres no pueden dividirse el crédito contributivo, pero pueden alternar los año en que cada uno reclama al niño como dependiente. Además, como padre o madre soltera, probablemente usted sea la cabeza de la familia, lo que aumenta sus deducciones, si antes no declaraba sus impuestos de esta manera.
  • Alimentos: Poner comida sobre la mesa siempre será importante, pero a menudo el padre o la madre soltera puede tener problemas encontrando el tiempo, la energía y el dinero para producir un palto de comida completo. La comida chatarra es generalmente más barata, pero eso puede llevar a consecuencias negativas para usted y su familia. En vez de ir por comida rápida, elija un día en la semana para cocinar en grandes cantidades, y luego congélela para tener 3 o 4 comidas listas durante la semana.

Leslie Tayne

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Debbi King [ENG]

Cuando usted es un padre o madre soltera, tiene todas las cuentas y un solo ingreso. Esto puede hacer que sea difícil llegar a fin de mes, mucho menos pagar la deuda y crear riqueza. Muchos padres y madres solteras tienen que trabajar en dos empleos, lo que significa que pierden tiempo con sus hijos.

Y la culpa de eso lleva al segundo desafío: la capacidad de decir que no. Muchos padres y madres solteras dan a sus hijos todo lo que quieren, debido al sentimiento de culpa por su situación. No quieren decir que no. Lo que los padres no se dan cuenta es que esto lastima a los niños y a los padres, emocional y financieramente.

La mejor manera de superar estos desafíos es identificarlos, hacerlos propios, y en el proceso liberar la culpa. Usted es maravillosa y está haciendo lo que puede hacer para satisfacer las necesidades de su familia. No hay nada malo en ello.

Además, asegúrese de ser honesto con sus hijos acerca de las cosas. Explíqueles por qué está trabajando. Cuando sea apropiado, déjelos entrar en las finanzas – lo suficiente para que puedan ver el desafío. Y finalmente, piense fuera de lo convencional para encontrar maneras de ahorrar y ganar dinero que le permita pasar tiempo con sus hijos.

Debbi King

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Semi-Retire Plan [ENG]

Un reto al que se enfrentan los padres y madres solteras es no tener un compañero(a) con quien consultar las decisiones financieras.

Por ejemplo, me considero bastante instruido en materia de finanzas, pero todavía ha habido varias veces durante mi matrimonio en que mi esposa me ha convencido de «bajarme de esa nube» antes de tomar una mala decisión. En retrospectiva, ella ha tenido razón y yo me he equivocado varias veces. El hecho de tener una segunda persona involucrada para equilibrar cualquier decisión impulsiva o sesgada puede ser de gran ayuda.

Los padres solteros pueden superar este desafío buscando consejo financiero o la opinión de alguien más a quien respeten en su vida. Puede ser un padre, un amigo, un socio responsable o incluso un consejero financiero profesional. Aun si es inteligente e informado, siempre habrá momentos en los que tomar una decisión bajo presión será difícil. Así que, encuentre a alguien que pueda ser la caja de resonancia de las grandes decisiones.

Si tiene otros amigos que también son padres, ¡podrían ser una buena opción! Ya sea padre, madre soltera o co-padre, reunirse para tomar un café o almorzar unas cuantas veces al mes y discutir asuntos financieros puede ser un beneficio importante.

Si decide trabajar con un consejero financiero, le recomiendo encarecidamente que entreviste a unos cuantos antes de elegir (inglés). También recomiendo confirmar que son fiduciarios (obligados a servir a sus mejores intereses) y que están basados en honorarios. Un consejero a comisión, en cambio, será incentivado para venderle productos que tal vez no necesite.

Mr. SR

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Boss Single Mama [ENG]

Los mayores retos de dinero que he enfrentado como madre soltera han sido pagar deudas, ahorrar dinero y mejorar mi crédito.

Durante los últimos cinco años, he construido un negocio de seis cifras, he pagado toda mi deuda excepto mi hipoteca (¡sí, libertad de deuda!), he incrementado mi puntaje de crédito hasta el rango de los 780 y he ahorrado casi medio millón de dólares. Y es algo que creo que muchos padres y madres solteras son capaces de hacer con los recursos y las herramientas adecuadas.

Rebecca Lake

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DollarSprout [ENG]

Creo que el mayor problema es que los padres y madres solteras tienen que mantenerse a sí mismos y a sus hijos, mientras que a menudo no tienen suficientes recursos para hacer ambas cosas. Muchos padres solteros tampoco reciben suficiente o ninguna manutención de los hijos, ya sea porque el otro padre está eludiendo sus obligaciones o porque no ganan suficiente dinero.

Una manera en que los padres y madres solteras pueden superar estos desafíos es asegurarse de que están solicitando todos y cada uno de los beneficios del gobierno para los que puedan ser elegibles. No es momento de ser orgulloso.

Si necesita ayuda, póngase en contacto con las agencias gubernamentales locales y estatales para preguntarle para qué podría ser elegible. Su United Way local también puede tener sugerencias sobre para qué puede calificar, tanto de agencias gubernamentales como de organizaciones sin fines de lucro.

Ellos pueden conectarlo con una variedad de servicios para los que usted no sabía que era elegible. Una vez más, la clave es conseguir ayuda externa.

Es posible que muchos padres y madres solteras no sepan de los diferentes programas para los que son elegibles, o de las maneras de ahorrar dinero en gastos básicos. Al conectarse con los trabajadores sociales y las agencias, pueden encontrar las herramientas y los recursos para ayudarles a ellos y a sus hijos a tener éxito.

Zina Kumok

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Sunflower Mom[ENG]

Manutención infantil inconsistente o inexistente
El mejor curso de acción es que la corte maneje los pagos de manutención de menores. Esto elimina la necesidad de hablar con el otro padre sobre cuándo le pagarán, y si le pagarán, y evitar preguntas sobre lo que está haciendo con el dinero.

Algunos estados toman una cuota de administración del pago cada mes si usted establece esto, pero vale la pena eliminar esta desagradable conversación.

Incluso con los pagos automáticos de manutención de los hijos, no es raro que falten pagos, o que se pase mucho tiempo sin ellos, dependiendo del historial de trabajo del otro padre. Es por esta razón que es aconsejable no contar con la manutención de los hijos como parte de sus ingresos. Si llega, genial, pero no es una fuente fiable de ingresos.

Sobrevivir con un solo ingreso con niños en guarderías, especialmente si la madre no trabajaba antes de divorciarse.

Es fundamental evaluar constantemente dónde hay ayuda para cuidar a los niños y para obtener asistencia gratuita o de bajos ingresos. Muchas iglesias ofrecen asistencia para madres solteras, como servicios de mantenimiento de automóviles o armarios de ropa. Busque en su área local y pregunte en las iglesias locales; normalmente está bien si no asiste a los servicios allí, ya que la idea es la extensión. No tenga miedo de aceptar la ayuda de otros, recordando que un día en el futuro devolverá la bondad.

Jennifer Smith

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Financial Analyst Insider [ENG]

Uno de los mayores retos a los que se enfrentan los padres y madres solteras es el manejo de su hogar dentro de su presupuesto. En términos del mundo real, cumplir con un presupuesto puede parecer insignificante comparado con cosas como la educación, la comida, el transporte, la vivienda y los gastos médicos.

Pero no administrar dentro de un presupuesto puede llevar rápidamente a problemas en cascada que se pueden magnificar. De repente, es muy fácil financiar los gastos mensuales con una tarjeta de crédito y entonces esos gastos por los intereses pueden salirse de control rápidamente.

Debido a que el tiempo puede ser tan escaso en los hogares monoparentales, soy un fanático de mantener las cosas simples. Por lo tanto, me gusta mucho la regla de presupuestación 50/30/20. La idea general con este tipo de presupuesto es que usted quiera separar sus ingresos después de impuestos en tres partes principales: la parte del 50%, la parte del 30% y la parte del 20%.

Su parte más grande, el 50%, representa todos sus gastos esenciales. Cosas como pagos de renta / hipoteca, pagos de auto, comestibles y servicios públicos. Estos son todos los artículos que usted tiene que pagar cada mes, no importa lo que pase.

Su siguiente categoría es la parte del 30%, que representa todas las cosas que le gustaría tener. Estas son todas sus necesidades divertidas y discrecionales como comer fuera, entretenimiento, vacaciones y otras cosas divertidas que no necesita, pero que le gustaría tener.

La categoría final es la parte del 20%, que es para ahorrar. Esta parte incluye la contribución a una cuenta 401(k), una cuenta Roth IRA u otra cuenta de jubilación, ahorros generales para emergencias y gastos futuros como un pago inicial de la vivienda.

Asocie su presupuesto con una herramienta de manejo financiero gratuito como Mint. Mint hará un seguimiento automático de todos sus gastos a partir de sus tarjetas de crédito, cuentas bancarias y cuentas de inversión. Puede ordenar fácilmente todos los datos de su teléfono. Le ahorrará una increíble cantidad de tiempo al hacer la mayor parte del trabajo presupuestario por usted.

Otro gran problema es el reto de ahorrar para la jubilación frente a cubrir los gastos de educación. Es realmente importante tratar de ahorrar una pequeña cantidad en una cuenta Roth IRA cada mes.

Esto es muy importante por algunas razones. Por lo general, los ahorros para la jubilación no se penalizan contra la ayuda financiera cuando se solicitan para las universidades.

La otra cosa es que una cuenta Roth IRA puede ser un fondo de emergencia de último recurso. Debido a que los ahorros son aportados después de impuestos, usted puede retirar cualquier contribución libre de impuestos (las ganancias no pueden ser retiradas sin penalidad, pero las contribuciones sí). Por lo tanto, usted todavía puede acceder a los fondos si realmente los necesita. Pero debería tratar de mantenerlos como último recurso.

Lou Haverty

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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