Investigación de la semana: ¿La ansiedad financiera lo mantiene despierto en la noche?

El estrés financiero lleva a la depresión, a perder oportunidades y pelear con sus seres queridos. Pero hay cosas que puede hacer para minimizar la ansiedad financiera

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

mujer con ansiedad financiera

Cada año, Northwestern Mutual publica su estudio anual de Planificación y Progreso. Cubre una variedad de temas, desde cómo las familias se endeudan hasta qué tan confiados se sienten sobre el futuro. Recientemente escribimos sobre los Millennials y la deuda , que reveló que los Millennials ahora le deben tanto a las compañías de tarjetas de crédito como a los prestamistas hipotecarios.

Esta semana, estamos cubriendo el tema del dinero y las emociones (en inglés). Es decir, cuánto es lo que el impacto financiero afecta en la vida de una persona promedio.

El gran resultado

Según los resultados de la encuesta, el 87% de los estadounidenses cree que la seguridad financiera es fundamental para el bienestar emocional en general. En otras palabras, cuando su dinero no está bien, el estrés se esparce en otros aspectos de su vida. Es difícil estar contento si le preocupa el haberse excedido en su cuenta corriente antes de su próximo cheque de pago.

Los detalles fascinantes

Curiosamente, la inseguridad, el miedo y la ansiedad no son las únicas emociones que sentimos debido a nuestras finanzas personales. Al menos en algunas ocasiones nos sentimos bastante bien con respecto a dónde estamos:

  • 68% de los estadounidenses se sienten felices con su perspectiva financiera al menos en algunas ocasiones.
  • Pero:
    • 48% de ellos sienten miedo, al menos, una parte del tiempo.
    • 54% siente ansiedad financiera, al menos, algunas veces.
    • 52% se siente inseguro, al menos, una parte del tiempo.

Básicamente, esto respalda la idea de que los estadounidenses están en un vaivén de estabilidad financiera. Trabajamos para salir adelante, por eso nos sentimos bien. Luego retrocedemos, generalmente por un gasto inesperado, y luego volvemos a estar estresados ​​financieramente.

De hecho, el estrés financiero es la principal fuente de estrés en la vida de las personas en este momento:

  • El 44% dijo que el dinero es su principal fuente de estrés.
  • Sólo el 25% dijo que venía de relaciones de pareja.
  • Y solo el 18% dijo que era estrés relacionado con el trabajo.

Entonces, ¿qué problemas financieros están estresando más a los estadounidenses? Gastos inesperados, particularmente los relacionados con la asistencia de salud.

Fuente de estrés financieroPorcentaje con alto estrésPorcentaje con estrés moderado
Aumento del costo de la asistencia de salud25%34%
Emergencias financieras no planificadas22%33%
Emergencias de salud no planificadas21%32%
Nivel de ahorro19%29%
Ingresos18%30%
Ahorro para la jubilación18%28%
Incapacidad para pagar la asistencia de salud17%27%
Planificación de la jubilación12%29%
Nivel de deuda15%25%
Perder su trabajo12%16%
Mal crédito13%14%

 

Lo que puede hacer

hombre con ansiedad financiera“La mayoría de las fuentes de ansiedad financiera más importantes de la gente están interrelacionadas”, dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “La atención médica es una gran incertidumbre en nuestro país en este momento. Incluso, si tiene seguro de salud puede ser una fuente importante de estrés. Entonces también tendrá una situación en la que las familias están luchando por ahorrar. De no haber ahorros, significa que las emergencias de salud no planificadas terminarán en tarjetas de crédito con altas tasas de interés. Eso, a su vez, le deja menos dinero para ahorrar. Es un círculo vicioso”, explicó.

Herman dijo que para romper ese ciclo, la mayoría de la gente necesita ser realista con sus finanzas. Esto significa sentarse para hacer una evaluación seria de dónde se encuentra y dónde debería estar.

“El solo hecho de tener un plan en marcha, ayuda a minimizar la ansiedad financiera”, argumentó Herman. “Incluso si aún no está donde querría estar, saber que tiene un plan para llegar al Punto B puede darle tranquilidad. Por lo tanto, debe analizar detenidamente sus finanzas (y su salud física), para descubrir formas inteligentes de reducir el estrés financiero”, dijo.

Nro. 1: Revise la cobertura de su seguro para que pueda identificar posibles trampas o dificultades

“El miedo a lo desconocido juega un papel importante en la ansiedad financiera causada por los desafíos de la atención médica”, explicó Herman. “Puede tener este temor en el fondo de su mente de que va a necesitar un procedimiento que no estará cubierto por su seguro actual. Incluso si tiene una buena cobertura, este temor todavía puede estar presente porque nuestro sistema de atención médica es muy incierto”, aseguró.

Esto significa que debe revisar sus pólizas para ver exactamente qué está cubierto y qué no. ¿Estará cubierto para un viaje a la sala de emergencias? ¿Qué pasa si necesita una ambulancia? ¿Se cubren cosas como las imágenes de resonancia magnética (MRI, por sus siglas en inglés) si las necesita?

Cuanto más sepa sobre lo que está cubierto, menos temerá al futuro incierto. Además, le brinda la oportunidad de identificar posibles riesgos costosos antes de tiempo. De esa manera, puedes planear efectivamente para evitarlos.

Nro. 2: Considerar los “vacíos” en la cobertura del seguro

“Hay muchas opciones de coberturas de seguros disponibles para los “vacíos” existentes en nuestro sistema de salud hoy”, continuó Herman. “Muchos empleadores ofrecen cobertura para esos “vacíos”, que cubre aspectos como las MRI y otros costos que sacamos de nuestro bolsillo, ya que no se cubrirían con un seguro estándar. Estas opciones literalmente llenan el vacío, cuando algo malo sucede”, explicó.

Si su empleador no ofrece seguro para esos “vacíos”, también hay opciones privadas, como Aflac [ENG]. Estas pólizas de seguro de coberturas suplementarias, pueden incluso cubrir los gastos regulares por un período de tiempo si no puede trabajar.

“El seguro complementario puede ser un costo adicional, pero puede ser extremadamente útil para evitar que los costos salgan de su bolsillo”, dijo Herman. “Si puede encontrar maneras de reducir su presupuesto para poder cubrir el costo adicional, le puede dar mucha tranquilidad”, aseguró.

Nro. 3: Priorizar ahorros

“Creo que uno de los mayores problemas que enfrentan los estadounidenses hoy en día es que la mayoría de los hogares simplemente no están ahorrando”, argumentó Herman. “Si no tiene una red de seguridad financiera para sostenerse en caso de que ocurra algo inesperado, eso será una fuente importante de estrés financiero. Una vez más, es el miedo a lo desconocido y no estar preparado para lo que podría venir”, explicó.

Herman sostiene que muchas familias no están priorizando los ahorros porque están demasiado enfocadas en pagar sus deudas. Si tiene un presupuesto equilibrado, debería poder hacer ambas cosas al mismo tiempo. Si no puede, es probable que esté gastando demasiado dinero en pagos de deudas cada mes.

“Deje de luchar con los pagos mensuales tradicionales, especialmente los pagos mínimos con tarjeta de crédito, que no lo llevarán a ningún lado”, dijo Herman. “Las soluciones como la consolidación de deudas pueden hacer que su pago de la deuda sea más rápida, fácil y efectiva cada mes. Estas soluciones a menudo reducen sus pagos mensuales totales, lo que liberaría dinero ahora, para que pueda ahorrar. No tiene que estar libre de deudas para comenzar a ahorrar. Con la estrategia correcta, puede hacer ambas cosas”, concluyó.

Si quiere saber cómo funciona la consolidación de deudas y empezar ahorrar para evitar el estrés financiero, llámenos al . Uno de nuestros consejeros certificados lo ayudará a encontrar la mejor solución que se adapte a su presupuesto.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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