El apoyo financiero de los padres a sus hijos Millennials y el verdadero costo

¿Está el apoyo financiero de los padres impidiendo que sus hijos adultos logren la independencia financiera?

madre e hijaComo padre, quiere asegurarse de que sus hijos tengan una buena vida, pero ¿en qué punto se supone que los padres deberían decir que ya es suficiente cuando se trata de apoyar a los niños adultos? De acuerdo con un nuevo estudio de los expertos financieros de SunTrust (en inglés), los padres pueden estirar demasiado el punto en el cual deben cortar el cordón financiero. Como resultado, sus hijos tienen menos probabilidades de lograr la independencia financiera.

Brian Nelson Ford, ejecutivo de bienestar financiero de SunTrust, explica por qué el apoyo financiero puede evitar que los Millennials avancen.

“Ellos [los Millennials] están tomando una decisión que cualquier persona de cualquier edad haría; están aceptando el apoyo financiero que se les ofrece. Cuando no comprendes cómo presupuestar, ahorrar e invertir, y tus padres están dispuestos a intervenir y ayudar a llenar el vacío, a menudo el resultado es la dependencia “

En otras palabras, el apoyo que brindan los padres provoca esencialmente la dependencia de sus hijos Millennials porque es cómodo y fácil cuando alguien más lo hace por tí. Como resultado, hay pocos incentivos para que los Millennials tomen medidas para lograr la independencia total. Y aunque esta manera de hacer las cosas puede evitar que los Millennials avancen, aun así, el 47% de los padres informa que están estresados tratando de ayudar económicamente a sus hijos.

¿En qué áreas los padres brindan el mayor apoyo?

Según la encuesta, la mayoría de los padres no cubren el presupuesto total de sus hijos. Los padres suelen pagar gastos específicos, entre los cuales figuran:

  • El 14% paga la cuenta de un teléfono celular de un hijo.
  • El 13% cubre el seguro de automóvil para sus hijos.
  • El 12% cubre todos los gastos del hogar.
  • El 11% paga los gastos médicos de sus hijos.
  • El 9% cubre el pago mensual de la hipoteca o alquiler de un hijo.

Expertos de SunTrust, como Ford, creen que recortar esta ayuda y transferir esta responsabilidad a sus hijos para que estos paguen a su manera, sería mejor tanto para los padres como los hijos. Sin embargo, puede ser una tarea difícil teniendo en cuenta los desafíos que afrontan los Millennials en sus finanzas personales: Una alta deuda de préstamos estudiantiles que debe pagarse junto con oportunidades laborales limitadas y salarios iniciales bajos, incluso cuando pueden encontrar trabajos en su campo.

¿Cómo se puede lograr la independencia financiera?

El artículo de SunTrust brinda una lista de cuatro formas en que los Millennials pueden trabajar para desarrollar la independencia financiera que tanto desean:

  1. Monitoreo de los gastos.
  2. Establecer metas de ahorro.
  3. Construir un buen historial de crédito.
  4. Comenzar a invertir tan pronto se pueda.

Si bien eso es definitivamente una base sólida para el éxito financiero, puede que no necesariamente ayude a los Millennials a superar el costo de asumir los gastos que cubren sus padres. Es simplemente un buen consejo para los cuatro pasos que cualquier persona debe tomar para lograr y mantener la estabilidad financiera a lo largo de su vida.

“Los padres y sus hijos deben sentarse juntos para crear un plan de acción viable que transfiera los gastos a los hijos gradualmente, teniendo en cuenta el reembolso de los préstamos estudiantiles y un lento crecimiento de sus ingresos potenciales”, dijo April Lewis-Parks, Coordinadora de educación financiera para Consolidated Credit.

Consolidated Credit aconseja a las familias que tomen estas recomendaciones, como “el monitoreo de los gastos” y “establecer metas de ahorro” y convertirlas en estrategias accionables. Aquí hay algunos consejos prácticos para comenzar lo antes posible:

  1. Deben evaluarse los pagos de la deuda estudiantil y deben explorarse planes de pago alternativos: Particularmente si el prestatario enfrenta desafíos con sus ingresos, existen planes federales de reembolso de préstamos estudiantiles que reducen sus pagos para que se ajusten a sus ingresos. Hacer este ajuste significa que el Millennial puede empezar a tomar responsabilidad de este tipo de gastos que los padres suelen cubrir.
  2. Crea un plan de transición de gastos: Mire cada gasto que los padres están cubriendo para un hijo, en comparación con los ingresos del hijo y otros gastos presupuestados. Evalúe cuándo se pueden hacer las transiciones de estos gastos, así como también cuánto dinero tendrá que ganar el hijo para cubrir la transición del pago de esas facturas. Esto también puede ayudar a determinar los objetivos de negociación salarial para que el hijo sepa qué nivel de ingreso necesita.
  3. La independencia financiera debe tener prioridad sobre la independencia profesional: Una creencia incorrecta de los jóvenes es que trabajar para una corporación no puede proveer un estilo de vida digno. Por lo tanto, los trabajadores jóvenes a menudo intentan comenzar sus propias empresas demasiado pronto, sin experiencia alguna, por el mero hecho de que sienten que tienen una gran idea. Sin embargo, el sacrificio requerido para empezar uno mismo no puede gestarse a expensas del fondo de jubilación de los padres. La única ventaja de “trabajar para uno mismo” es que uno pueda lograr la independencia financiera. Si tienes una idea, quizás lo mejor sea tener un trabajo de oficina para mantener tus pagos fijos mientras desarrollas la idea en tu tiempo libre. No empieces una empresa nueva a expensas de la capacidad de sus padres para jubilarse cómodamente.

Finalmente, los niños necesitan usar el crédito sabiamente al salir de la escuela. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una gran herramienta para construir un historial de crédito positivo sin un límite alto que conlleva el riesgo adicional de generar demasiada deuda. El saldo de la tarjeta se debe pagar en su totalidad cada mes y se deben evitar estrictamente los saldos acumulados de mes a mes, especialmente hasta que se haya eliminado toda la deuda de préstamos estudiantiles.

Si necesita ayuda para hacer un plan de acción que funcione para ayudar a todos a alcanzar y mantener la estabilidad financiera, podemos ayudarlo. Llame hoy mismo a Consolidated Credit al  o complete la solicitud en línea y deje que un asesor de crédito certificado lo ayude a revisar sus presupuestos y deudas para que pueda encontrar soluciones que fomenten la independencia financiera.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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