Cómo sacar el máximo provecho de las recompensas en efectivo por las tarjetas de crédito

Los expertos predicen programas de recompensa aún más atractivos en 2018, pero usted debe manejar la deuda estratégicamente

Recompensas en efectivo de tarjetas de créditoLos emisores de tarjetas de crédito están desplegando sus últimas y mejores tarjetas de crédito de recompensa para 2018 y algunos de estos programas parecen demasiado buenos como para dejarlos pasar. Por ejemplo, Amazon Prime ahora ofrece una tarjeta de crédito de tienda con un 5% de reembolso o “cash back”. Y Credit.com presentó recientemente cinco tarjetas de crédito ampliadas con devolución de efectivo que ofrecerán incentivos aún mejores que en el pasado.

Las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas pueden resultar bien valiosas para realizar compras a crédito, especialmente tarjetas de crédito con devolución de efectivo que cada vez son más populares. Aun así, los expertos advierten que las tarjetas de crédito con recompensas solo son gratificantes si tiene un plan estratégico para administrar la deuda.

“Es fácil sentirse atraído por programas de recompensas atractivos, como una oferta de reembolso del 5%”, confirma Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Parece casi demasiado bueno para dejarlo pasar. Pero tenga en cuenta que incluso las mejores recompensas pueden compensarse rápidamente con los altos cargos por intereses de las tarjetas de crédito. Y necesita leer la letra pequeña de estas ofertas para asegurarse de que realmente está obteniendo un buen trato “.

Maximizar el beneficio de las recompensas de devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen el mayor beneficio cuando las usa sin intereses. Esto significa que usted debería mantener un saldo neto de cero en la cuenta. En otras palabras, tendrá que comenzar y finalizar cada ciclo de facturación con saldo cero.

Esta es la forma de utilizar las tarjetas de crédito en efectivo sin intereses:

  1. Primero, debe comenzar cada ciclo de facturación sin saldo.
  2. Usted realiza los cargos a lo largo del mes y obtiene un reembolso en efectivo de las compras que realiza.
  3. Luego, paga el saldo total al final del ciclo de facturación.

Si hace esto, no se aplican cargos por intereses a las compras que realice. Esto es crucial, ya que las tarjetas de crédito en efectivo tienden a tener una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) más alta.

“El reembolso del cinco por ciento parece mucho, pero si la tarjeta de crédito tiene una tasa de interés anual del 21% (APR, por sus siglas en inglés) las recompensas se pueden compensar rápidamente”, explica Herman. “Los cargos por intereses de tarjetas de crédito pueden ocupar más de dos tercios de cada pago que realice cuando presente la solicitud. Por lo tanto, solo se necesitan de dos a tres ciclos de facturación para anular por completo cualquier recompensa que gane.”

Esto hace que sea crucial usar tarjetas de crédito con devolución de efectivo de forma estratégica, ya que se necesita un plan consciente para usar la tarjeta correctamente. Ganar dinero en efectivo sin compensarlo con intereses es realmente el mejor uso de este tipo de tarjeta de crédito.

Los períodos de gracia de la tarjeta de crédito le dan flexibilidad adicional

Algunas tarjetas de crédito tienen una función especial conocida como período de gracia. Esta es una ventana de tiempo después de la fecha de vencimiento de la facturación, y antes de aplicar los cargos por intereses. Por lo general, se trata de 2-3 semanas después de la fecha de vencimiento de facturación.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo que tienen un período de gracia le brindan una flexibilidad de pago adicional. Puede hacer el pago mínimo requerido o cualquier pago que pueda pagar, luego pague el resto antes de que finalice el período de gracia. Esto podría permitirle extender la carga de pagar su saldo en dos ciclos de pago, en lugar de solo uno.

Solo tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas de crédito no incluyen períodos de gracia. Lea la oferta de la tarjeta de crédito y su contrato de tarjeta de crédito cuidadosamente para ver si se aplica.

Tenga cuidado con la letra pequeña en su contrato de tarjeta de crédito

“También debe leer los términos de uso cuidadosamente antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito y buscar posibles trampas crediticias”, continúa Herman. “Los acreedores no intentan engañarle, pero algunas ofertas vienen con términos estrictos que limitan su uso”.

En la tarjeta Amazon Prime, por ejemplo, hay una función adicional por encima y más allá del 5% de devolución de efectivo. La tarjeta también ofrece opciones financieras promocionales para pedidos Prime de más de $ 149. Puede financiar compras mayores durante 6, 12 o 24 meses sin intereses. Sin embargo, esta opción de financiamiento tiene intereses diferidos. Básicamente, si no cancela el saldo antes de que finalice el período de financiación, aplican cargos por intereses. Esa APR del 26.99% no solo se aplica al saldo que le queda por pagar. Se aplica al saldo completo.
Entonces, si no puede pagar el saldo dentro del tiempo asignado, termina pagando intereses sobre todo el conjunto.

¿Ha tenido problemas con la deuda al aprovechar las tarjetas de crédito de recompensa? Hable con un consejero de crédito certificado para encontrar una solución.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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