Investigación de la semana: ¿Conoce sus tasas de interés anual?

La mitad de los usuarios de tarjetas de crédito que actualmente tienen un saldo, desconocen sus tasas de interés anual

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

CreditCards.com realizó una encuesta en línea (en inglés) a 2,315 consumidores adultos en los EE. UU., para ver si ellos entendían las tasas de interés anual.

El gran resultado

Casi la mitad (48%) de los titulares de tarjetas de crédito que actualmente tienen un saldo, no conocen su tasa de interés anual. Básicamente, esto significa que no tienen idea de cuánto están pagando por mantener esos saldos.

De ese número, casi un tercio (32%), dijo que no conocía la tasa de interés anual de ninguna de sus tarjetas de crédito.

Los detalles fascinantes

mujer revisando su tarjeta de crédito en la laptop

La buena noticia es que el 39% de los tarjetahabientes que portan saldos, dijeron que conocen la tasa de interés anual de todas sus tarjetas. Sin embargo, las personas que están en mayor riesgo de problemas de deuda, son las que a menudo parecen ser las menos informadas.

  • El 53% de las mujeres dicen que no conocen sus tasas, en comparación con el 43% de los hombres.
  • Las personas que ganan menos de $40,000 por año, son las que más probabilidades tienen de decir que no conocen ninguna de sus tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de tarjetas de crédito.

Un problema mayor puede ser el creciente número de personas que llevan saldos de mes en mes:

  • 24% de los titulares de tarjetas dicen que actualmente tienen saldos en tres o más tarjetas de crédito.
  • Los pertenecientes a la Generación X (de 38 a 53 años) cuentan con el mayor número de saldos con un promedio de 2 tarjetas.
  • Los Millenials (de 18 a 37 años) tienen saldos en 1.6 tarjetas, en promedio, y los Baby Boomers (de 54 a 72 años) tienen una media de 1.1 tarjetas.

Lo que puede hacer

Paso 1: Comprenda cómo las tasas de interés anual afectan su deuda

Las tasas de interés anual, también llamadas tasas de porcentaje anual o APR por sus siglas en inglés, se refieren a los intereses cargados en una cuenta en cada período de 12 meses. Por lo que el APR, básicamente, le dice lo que puede esperar pagar por la conveniencia de usar una tarjeta en particular.

Puede usar el APR para determinar cuánto es cargado en concepto de interés en cada ciclo de facturación. Simplemente, divida el APR entre 12 para obtener la tasa de interés mensual, generalmente denominada tasa de interés periódica.

Las altas tasas de interés anual son malas para los titulares de tarjetas porque significa que les costará más usar el crédito. Con una tasa de porcentaje anual promedio del 16%, cada pago mínimo que usted realice en la tarjeta solo cubrirá la mitad de la deuda acumulada, el resto del dinero lo consumirán los intereses. Esto lo mantiene endeudado por más tiempo y le consume ingresos que podría usar en otras cosas, si no tuviera saldos pendientes.

Lo bueno es que hay una forma de utilizar el crédito sin intereses. Si comienza un ciclo de facturación sin saldo y paga todo lo que cargó antes del final del período de gracia, los cargos por intereses nunca se aplicarán. El período de gracia se refiere a la cantidad de tiempo que tiene después de una fecha de vencimiento para pagar un saldo, antes que se apliquen los cargos por intereses. No todas las tarjetas de crédito tienen períodos de gracia: verifique su acuerdo con su tarjeta de crédito para ver si su cuenta lo tiene. De lo contrario, aún puede utilizar el crédito sin intereses, siempre que pague el saldo total en cada fecha de vencimiento del pago.

Paso 2: Verifique sus propias tasas de interés anual

“Usted debería conocer la tasa de interés anual de cada cuenta que usa”, argumentó Herman. “De esta forma, puede usar el crédito estratégicamente para maximizar las recompensas que obtenga, minimizando los intereses y evitando los problemas de deuda”, agregó.

Consolidated Credit ofrece una hoja de trabajo para las deudas de tarjetas de crédito de forma gratuita (en inglés), que puede ayudarlo a resumir toda la información importante sobre sus cuentas. Las tres cosas que debería saber sobre cada cuenta son:

  1. Saldo actual.
  2. Tasa de interés anual.
  3. Pago mensual actual.

Puede encontrar los tres puntos en su resumen de tarjeta de crédito más reciente. Escriba la información para cada cuenta en la hoja de trabajo. Luego, puede priorizar sus deudas y hacer un plan efectivo de reducción de deudas para pagar sus saldos.

Lo ideal es que primero pague sus saldos empezando por las cuentas con mayor APR. Las tarjetas de crédito de alto APR cuestan más dinero cada mes porque tienen cargos por intereses más altos, la eliminación inmediata de estas deudas le ayudará a ahorrar dinero y puede hacerle lograr que pague su deuda más rápido.

Paso 3: Utilice las tasas de interés anuales para ser estratégico cuando use el crédito

Una vez que elimine sus saldos existentes, puede analizar las tasas de interés anuales de sus tarjetas de crédito para decidir la mejor manera de usarlas en el futuro.

“Solo debería llevar un saldo de un mes a otro, cuando use la tarjeta de crédito con la tasa de interés anual más baja”, aconsejó Herman. “Las tarjetas de crédito de recompensa son excelentes para ganar premios, como millas aéreas o devolución de efectivo, pero también tienden a tener una tasa de porcentaje anual más alta. Por lo tanto, solo debería utilizarlas para transacciones que pueda pagar en su totalidad al final de cada mes. Si desea realizar una gran compra, o realizar una serie de compras que generarán un saldo que no pueda luego pagar de inmediato, siempre opte por una tarjeta de APR baja”, agregó.

 

Si el mal uso de su crédito lo llevó a tener deudas de tarjetas de crédito incontrolables, no dude en llamarnos al  por ayuda gratuita. Un consejero de crédito estará disponible para hacerle una evaluación de su situación financiera totalmente gratis y mostrarle el camino correcto para salir de sus deudas.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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