La deuda de tarjetas de crédito rompe récord… otra vez

Los consumidores en Estados Unidos deben a las compañías de tarjetas de crédito $870 mil millones. Esto es lo que puede hacer para eliminar esa «pila» de deuda

Es oficial. Quienes viven en Estados Unidos rompieron el récord con la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores a fines de 2018. Según los reportes de la Reserva Federal, el año pasado terminamos oficialmente con una enorme deuda de tarjetas de crédito de $870 mil millones [1 ENG]. Eso representa la mayor parte del billon de dólares en deudas renovables que los consumidores deben [2 ENG] en total, pues se deben más de $13.5 billones a prestamistas y acreedores, incluidas las deudas hipotecarias, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

 

 

¿Cómo se generó tanta deuda de tarjetas de crédito?

Hombre cargado con deuda de tarjetas de crédito

Actualmente hay 480 millones de tarjetas de crédito en uso activo en los EE.UU., es decir, más de 100 millones más de lo que teníamos al final de la Gran Recesión. Entonces, aunque muchas personas redujeron sus deudas cuando nuestra economía cayó al fondo en 2009, las personas no han sido, desde entonces, recatadas a la hora de sumar nuevas deudas.

«Nos hemos vuelto complacientes nuevamente, gracias a una economía fuerte», explicó Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Los valores de las casas están aumentando, las tasas de interés siguen siendo relativamente bajas, por lo que los estadounidenses se sienten seguros y cómodos. Pero esto está configurando otra gran caída para cuando la economía decida dar otro giro», agregó.

Las personas mayores son las que tienen más deudas de tarjetas de crédito del consumidor

Aún más preocupante, los estadounidenses mayores son los que están más endeudados con las compañías de tarjetas de crédito. Los consumidores mayores de 70 años tienen uno de cada nueve dólares de la deuda en tarjetas de crédito. Eso es alrededor del 30% del total de $870 mil millones. Eso pone a los jubilados en un riesgo mucho mayor con los problemas de deudas.

«Si está viviendo con un ingreso fijo de jubilación, tiene menos flujo de efectivo disponible para usar si enfrenta desafíos con deudas», continuó Herman. “Las tarjetas de crédito son una deuda renovable, lo que significa que sus pagos requeridos aumentan junto con sus saldos. Con un ingreso fijo, las facturas más altas pueden acabar rápidamente con cualquier efectivo adicional que tenga. Es mucho más fácil enfrentar dificultades financieras cuando posee un excedente de sus ingresos”, explicó.

La morosidad también está en aumento

Aproximadamente 37 millones de cuentas de tarjetas de crédito, tienen más de 90 días de vencimiento y eso es una deuda de $68 mil millones. La morosidad de las tarjetas de crédito ha aumentado durante 24 trimestres consecutivos, lo que no es la racha ganadora que desearíamos tener. A medida que aumentan las moras, es un signo de una economía debilitada, lo que significa que los problemas podrían estar justo en el horizonte.

Advertencia: ¡Algunos indicadores económicos muestran signos de una economía débil!

Según un reporte de marzo, de Axios, el índice de confianza en la industria de la construcción cayó por primera vez en dos años [3 ENG] . La construcción se considera un indicador económico clave y cuando la industria de la construcción se reduce, a menudo es una señal de que la economía se está desacelerando. Por ejemplo, la industria de la construcción mostró signos de debilidad en 2008, antes de la Gran Recesión.

La industria manufacturera también mostró signos de debilidad en febrero, según el último reporte de la Reserva Federal. El mercado de bienes de consumo se contrajo por tercer mes consecutivo. [4 ENG]

«Cuando los expertos quieren saber cómo está realmente la economía, observan los indicadores económicos como la construcción y la manufactura», dijo Herman. “El mercado de valores puede ser volátil. Por lo tanto, los mínimos que hemos visto desde diciembre podrían ser la volatilidad normal del mercado. Sin embargo, cuando otros indicadores económicos comienzan a debilitarse, puede ser el momento de ajustar su estrategia financiera», recalcó.

Consejo Nº 1: Enfóquese en el pago de la deuda de la tarjeta de crédito

Si el mercado decide hacer un giro real, entonces lo último que quiere en su plato es el exceso de deuda en la tarjeta de crédito. Reducir los saldos de su tarjeta de crédito ahora, le dará más alivio en su presupuesto. También disminuirá su relación deuda-ingreso, lo que puede ser crucial durante una economía débil. Los prestamistas solo otorgan préstamos durante una recesión económica a los consumidores con los que sienten confianza de que pueden pagar la deuda. Por lo tanto, necesita una baja relación deuda-ingreso si desea calificar para un nuevo financiamiento.

«Si nos dirigimos a una recesión económica, entonces querrá asegurarse de que sus finanzas estén preparadas para ayudarle a soportar la temporada», explicó Herman. “Eso significa que debe volver a revisar su presupuesto para que pueda equilibrar los ingresos frente a los gastos y acumular ahorros de emergencia. Esto lo colocará en una posición en la que puede dejar de gastar y concentrarse en eliminar la deuda», recalcó.



Si ve que no puede pagar sus saldos en los próximos 12 a 24 meses, es posible que desee buscar soluciones alternativas.

La consolidación de deuda puede ayudarlo a pagar sus deudas más rápido, al reducir o eliminar los cargos por intereses aplicados a sus saldos. Si no está seguro de qué opción de consolidación se adapta a sus necesidades, puede obtener consejería de crédito para el consumidor de forma gratuita llamando al 1-888-294-3130. Un consejero de crédito certificado evaluará su deuda y presupuesto para ayudarlo a encontrar la solución adecuada para su situación.

Consejo Nº 2: Aumente sus ahorros de emergencia

Los ahorros de emergencia son su red de seguridad financiera que lo ayuda a proteger sus finanzas de lo inesperado. Usted usa ahorros de emergencia cada vez que se le daña algo, necesita reparaciones o tiene un importante gasto médico inesperado. Un buen fondo de ahorros para emergencias también puede brindarle el flujo de efectivo que necesita para evitar la deuda de la tarjeta de crédito, por ejemplo, si se enfrenta al desempleo.

«Durante una economía normal o fuerte, generalmente recomendamos que intente crear un fondo de ahorros de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de gastos presupuestados», dijo Herman. “Pero durante una recesión económica, los períodos de desempleo pueden durar más tiempo. Así, por ejemplo, durante la Gran Recesión, los expertos aconsejaron que los ahorros de emergencia debieran cubrir los gastos de 6 meses a un año. De esa manera, puede pasar por un período prolongado de desempleo, sin enfrentar dificultades económicas severas», agregó.

Ahora también es el momento adecuado para volver a visitar su cuenta de ahorros y asegurarse de tener una buena tasa de interés. Durante una economía fuerte, la Reserva Federal, eleva las tasas de interés para combatir la inflación. Esto es malo si tiene deudas, pero es excelente para ahorrar. Actualmente, hay cuentas de ahorro disponibles con tasas de alrededor del 2%. Eso es notablemente alto, dado que la mayoría de las cuentas de ahorro tienen tasas de 0.1%. Si su cuenta no ofrece una buena tasa, considere abrir una nueva cuenta de ahorros ahora, mientras las tasas sean buenas.

Consejo Nº 3: Si es posible, espere la refinanciación

Si la economía empeora, la Reserva Federal usualmente disminuirá las tasas de interés. La idea es que las tasas bajas alientan a las personas a pedir prestado, lo que impulsará la débil economía. Eso significa que puede obtener mejores tasas de interés sobre la deuda existente durante una recesión económica. Si las tasas caen, entonces obtendrá un mejor trato cuando refinancie. Puede reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e incluso su hipoteca. Esto podría equivaler a miles de dólares en ahorros.

Prensa

April Lewis-Parks
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