Investigación de la Semana: El Crédito y La Deuda de acuerdo a las generaciones

Los Millennials son la generación que más utilizan las tarjetas de crédito, sin embargo tienen deudas estudiantiles más bajas en comparación con sus contrapartes

historial de creditoCada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

Cuando se trata del crédito y las deudas, muchos piensan que tanto el crédito como las deudas aumentan gradualmente con el tiempo y la edad. El pensamiento normal es que con el tiempo y un aumento de sueldo, una persona debe acumular más deuda para poder construir un mejor crédito. ¿Pero es este realmente el caso?

Los expertos de Credit Sesame completaron un nuevo estudio sobre la puntuación de crédito y la situación que sus usuarios están enfrentando con las deudas. Durante esta investigación, un millón de personas de ambas generaciones, la Generación X y los Millennials y también 250,000 de los Baby Boomers fueron encuestados.

El Gran Resultado

En la mayoría de los casos, los datos muestran lo esperado – la puntuación de crédito y los niveles de deuda aumentan con la edad y nuestra capacidad de acumular más deuda sin tener problemas para mantenerse al día con los pagos.

Sin embargo, es importante notar dos datos interesantes sobre los Millennials:

  1. Los Millennials tienen un índice de utilización de tarjetas de crédito más alto que las de sus contrapartes, la generación X y los Baby Boomers. Esto es el índice de la deuda de tarjetas de crédito que tiene una persona en relación con el máximo crédito disponible.
  2. Curiosamente, los Millennials tienen el promedio más bajo de deuda de préstamos estudiantiles de cualquier generación. Aunque más Millennials tienen préstamos estudiantiles, sus deudas es en realidad es menor que las de la Generación X o los Boomers.

Los detalles fascinantes

La mayoría de los datos reflejaron lo que esperabamos. A continuación tenemos la puntuación de crédito promedio de acuerdo con Experian:

  • Millennials = 623.8
  • La Generación X = 633.3
  • Los Baby Boomers = 674.6

Normalmente la deuda de la tarjeta también aumenta a lo largo del tiempo con la edad…

  • Los Millennials tienen un promedio de 3,6 tarjetas de crédito con un límite de $11.237 y un promedio de deuda de $2.856
  • La Generación X tiene un promedio de 4.9 tarjetas de crédito, con un límite de $ 19.971 y un promedio de deuda de $5.533
  • Baby Boomers tienen 6.1 tarjetas con un límite de $33.245 en promedio y un promedio de deuda total de $7.266

Pero aquí es donde las cosas se pone más interesantes. Aunque la generación X y los Boomers tienen más deuda, su índice de utilización de crédito es más bajo que el de los Millennials. El índice de utilización de crédito se calcula dividiendo el total de la deuda que usted tiene por el total de todos sus límites de crédito.

Los Millennials tienen un promedio de utilización de crédito de 57,7 por ciento, que es más alto que el 55,7 por ciento que utiliza la generación X y el 41,7 por ciento para los Baby Boomers. En otras palabras, los Millennials utilizan más crédito que sus predecesores.

Cuando se trata de los préstamos estudiantiles:

  • Los Millennials tienen 4.3 préstamos , en promedio, con una deuda total de $23.506
  • La Generación X también tienen 4.3 préstamos , en promedio , con una deuda total de $32.518
  • Los Baby Boomers tienen el promedio de deuda de préstamos estudiantiles más bajo (3.2), pero el promedio de saldos más alto de $32.601

Lo que puede hacer

Cuando se trata de la deuda de tarjetas de crédito…

En todas las generaciones, los porcentajes de índices de utilización de crédito son significativamente más altos de lo que deberían ser en la realidad. En un mundo ideal realmente sólo se debería utilizar el 10 por ciento o menos de su crédito disponible para evitar los problemas de deuda y maximizar su puntaje de crédito. Esto significa que los Boomers que están utilizando más del 40 por ciento de su crédito están llevando demasiada deuda mes a mes.

No importa su edad o generación, es esencial fijarse en su índice de utilización de crédito para ver si está utilizando su crédito de manera correcta. El índice de utilización de crédito es el total de sus saldos más sus líneas de crédito disponibles. Si no está seguro de cómo calcularlo, los servicios de monitoreo de crédito como Credit Sesame puede ayudarlo a comprender mejor este concepto.

Si su índice de utilización de crédito es más del 10 por ciento, es necesario desarrollar una estrategia para reducir las deudas de sus tarjetas de crédito dentro de su presupuesto. Esto significa priorizar el pago de sus tarjetas según la tasa de porcentaje anual (APR) más alto o hacer pagos más grandes hasta saldar cada una de sus deudas. Se necesita un diez por ciento para tener una buena puntuación de crédito, pero usted realmente debe tomar el paso adicional de eliminar sus deudas por completo, si puede hacerlo.

Si no puede reducir sus deudas rápidamente utilizando los medios de pago tradicionales, explore las opciones de consolidación de deuda.

En cuanto a la deuda de préstamos estudiantiles…

Parece un poco extraño que los de la tercera edad tienen más deudas de préstamos estudiantiles que las demás generaciones, pero tenga en cuenta que estas deudas también incluyen los préstamos estudiantiles de sus hijos.

“Podemos concluir que los Baby Boomers tienen un alto promedio de deuda por las siguientes razones -todavía están pagando sus propios préstamos estudiantiles, más los préstamos para la educación de sus hijos y nietos. Mientras algunos esperaron demasiado tiempo para comenzar a pagar sus préstamos después de graduarse de la universidad,” dice Claire Tak de Credit Sesame. “Hay que tomar en cuenta que los préstamos estudiantiles no pueden ser eliminados por medio de la bancarrota, y es muy probable que los Baby Boomers que estén enfrentando dificultad financiera también no pueden escapar estas deudas.

Los préstamos federales PLUS pueden ser sacados por los padres para pagar la educación de un hijo o un nieto si ese nieto fue adoptado legalmente por su abuelo. Todo esto cuenta como deudas de préstamos estudiantiles, y por eso, los padres a menudo terminan teniendo mayores saldos de deudas según los datos, ya que son los titulares de préstamos sacados para la educación superior de sus hijos.

En cualquier caso, tenga en cuenta que si usted es un padre o abuelo que tiene la deuda de préstamos estudiantiles federales en específico los préstamos PLUS, puede consolidarlos utilizando uno de los cinco programas disponibles. La consolidación de préstamos estudiantiles federales combina sus préstamos y la ventaja es que tendrá un sólo pago mensual que es generalmente más fácil para su presupuesto. Los padres que tienen préstamos federales “PLUS y Direct” pueden beneficiar de estos programas de consolidación.

Consolidated Credit es una de las organizaciones sin fines de lucro que ofrece este servicio, y la llamada telefónica es completamente gratuita: .

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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