Eliminando los Obstáculos para la Aprobación del Crédito Hipotecario

La puntuación de crédito alternativo podría significar que usted pueda calificar para una hipoteca incluso con un FICO débil

Credito Hipotecario Viviendas Familia

Si actualmente está viviendo en una propiedad alquilada y su puntaje de crédito es bajo o no existente el obtener un préstamo hipotecario para comprar una casa es algo complicado, no obstante esto va a cambiar si se aprueba un proyecto de ley bipartidista propuesta por por Ed Royce ( R – CA ) y Terri Sewell ( D – IL) la ley promete ser un puente que permita llenar el vacío que hay en el sistema de crédito actual. La ley de competencia de puntuación de crédito de 2015 tiene como objetivo permitir a los aseguradores hipotecarios- específicamente las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE por sus siglas en inglés) como Fannie Mae y Freddie Mac para utilizar los modelos de calificación de crédito alternativos que toma en cuenta más factores que los modelos de puntuación tradicionales basados en FICO.

Básicamente, los congresistas bipartidistas que están escribiendo este proyecto de ley creen que el sistema actual de valuación hipotecaria está impidiendo a los compradores calificados entrar al mercado porque no tienen un puntaje de crédito alto. A menudo, los compradores potenciales son descalificados porque simplemente no tienen un buen puntaje de crédito.

Factores positivos y negativos en el calculo del puntaje de crédito

Mientras los puntajes de crédito bajos pueden ser el resultado del mal manejo del crédito y la deuda, en otros casos la puntuación baja es el resultado de otros factores. Un historial de crédito limitado es muy común especialmente para los prestatarios que son jóvenes, o quienes acaban de salir de la escuela o los que han inmigrado recientemente a los EE.UU.

Además, los modelos de calificación actuales suelen dar énfasis en los factores negativos que en realidad no son signos de solvencia. Por ejemplo, las deudas médicas son una de las mayores causas de comentarios negativos en los reportes de crédito y con frecuencia son la principal causa de mal crédito para muchos estadounidenses. Muchos expertos opinan que la deuda médica no debe ser incluida al calcular la puntuación crediticia porque tener este tipo de deudas en colección no necesariamente es un signo de que el consumidor es irresponsable con sus finanzas.

“A menudo, el solicitante ni siquiera es consciente de un problema existe debido a retrasos u otros problemas con los pagos de seguros,” dice John Concejal, ex-presidente de NAMP – La Asociación Nacional de Profesionales Hipotecarios. No es una novedad encontrar a un prestatario que tiene un historial excelente en cuanto al crédito rotatorio pero tiene una puntuación baja debido a las colecciones médicas … Los cobradores de deudas explotan este sistema obsoleto con regularidad.”

Los modelos de calificación de crédito alternativos consideran diferentes factores y calculan la puntuación de crédito de manera diferente. Con estos modelos alternativos se toman en cuenta cosas como si paga su alquiler y los servicios públicos a tiempo, esto permite a los consumidores que no utilizan o no tienen acceso al crédito tradicional demostrar que son prestatarios responsables que pueden manejar una gran responsabilidad financiera como una hipoteca.

Construyendo un historial de pagos positivos

Con sólo pagar sus facturas de servicios públicos y teléfono a tiempo usted puede ir construyendo un historial de pagos positivos que, incluso ahora, puede comprobar a los prestadores que usted es responsable con sus finanzas. A petición, estos proveedores de servicios pueden ofrecer un historial de pago de 12 meses a los prestamistas como “crédito alternativo”. Así, mientras que un reporte de crédito es importante, al final, un prestamista quiere ver que usted tiene el hábito de pagar sus cuentas a tiempo, ya sea una cuenta de tarjeta de crédito o una factura de electricidad.

“Sin embargo, los compradores de vivienda que podrían calificarse bajo este nuevo sistema de puntuación deben proceder con caución,” advierte María Gaitán, Gerente de Viviendas y Desarrollo de Negocios de Consolidated Credit. A medida que estos modelos permiten más prestatarios entrar en el mercado de viviendas, le toca a cada familia a evaluar el costo de soportar una hipoteca y asegurar que pueden manejarla responsablemente.”

Gaitán dice que esto aumenta la necesidad de servicios gratis aprobados por HUD como la consejería para los compradores de vivienda por primera vez.

“Tomar decisiones financieras responsables como pagar su alquiler a tiempo puede ayudar a los prestatarios a calificar para una hipoteca,” explica Gaitán, “pero los compradores deben tener en cuenta sus presupuestos y la estabilidad financiera a largo plazo cuidadosamente antes de hacer un compromiso largo como contratar una hipoteca. La consejería de vivienda será clave para asegurar que este nuevo tipo de comprador de vivienda con puntajes de crédito tradicionales bajos realmente está preparado para comprar una casa.”

¿Está pensando en comprar una casa? El equipo de consejería de vivienda de Consolidated Credit certificado por HUD puede ayudarlo a decidir si es el momento adecuado para hacer esta inversión. Llame hoy al para hablar con un consejero de vivienda sin costo alguno. También ofrecemos una calculadora de hipotecas que puede ayudar a evaluar si su presupuesto está listo para soportar una hipoteca.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
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