Investigación de la semana: Las familias militares enfrentan un “gap” de confianza financiera

Los militares en servicio tienen más confianza que sus cónyuges sobre su capacidad para mantenerse financieramente estables a corto y largo plazo

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

familia de veteranos

First Command Financial Services existe para ayudar al personal militar y a sus familias a lograr y mantener la estabilidad financiera. Crearon el First Command Financial Behaviors Index® (en inglés) para rastrear las tendencias financieras entre las familias de militares. Cada mes, realizan una encuesta para ver cómo se sienten los miembros del servicio militar y sus familias sobre sus finanzas.

Este mes, la encuesta se centró en preguntar a los miembros del servicio militar, y a los cónyuges, acerca de su confianza financiera. Preguntaron sobre la confianza financiera a corto y largo plazo para ver cómo se sentían los dos socios.

El gran resultado

La encuesta revela lo que First Command denominó como la “brecha de la confianza financiera”. Básicamente, muestra que los miembros del servicio militar son mucho más seguros que sus cónyuges. En las familias de militares, el cónyuge no servidor es generalmente el que administra las finanzas del hogar. Eso significa que la persona a cargo de la administración del dinero carece de confianza, mientras que el miembro del servicio que es el principal generador de ingresos, puede sentirse más seguro.

Los detalles fascinantes

La brecha de confianza financiera existe cuando se trata de las finanzas actuales y los planes financieros a largo plazo.

  • El 72% de los miembros del servicio dicen que se sienten confiados o muy seguros de que su situación financiera mejorará el próximo año, pero solo el 59% de sus cónyuges están de acuerdo.
  • El 70% de los miembros del servicio dicen que, o bien confían o confían mucho en su capacidad de retirarse cómodamente, pero solo el 54% de sus cónyuges sienten lo mismo.

Los cónyuges cuentan con algo de confianza en ciertas otras áreas de su vida financiera militar:

  • 81% cree que estarán preparados cuando su cónyuge, miembro del Servicio, eventualmente haga la transición a la vida civil.
  • El 75% dice que está preparado financieramente si su cónyuge enfrenta una muerte o discapacidad relacionada con el combate.

“Estos hallazgos son particularmente notables a la luz del papel clave que desempeñan muchos cónyuges en el manejo de las finanzas familiares”, explicó Scott Spiker, presidente y CEO de First Command Financial Services. “Su experiencia única, es a menudo asumir la responsabilidad principal del presupuesto familiar, el ahorro y la planificación de la jubilación. Esto se ha vuelto particularmente cierto durante los extensos programas de implementación soportados por los Miembros del Servicio en los últimos 15 años de conflictos en el extranjero”, agregó.

Lo que puede hacer

Spiker continúa diciendo que el coaching financiero puede tener un impacto significativo en la estabilidad financiera y la preparación. “El coaching financiero puede jugar un papel clave en el cierre de la brecha de confianza financiera entre los miembros del servicio y sus cónyuges. Las familias militares que trabajan con un consejero financiero se sienten más seguras financieramente que sus colegas que aplican el “hágalo-usted-mismo”.

Los propios expertos financieros de Consolidated Credit están de acuerdo. Pero también dicen que el cónyuge, a menudo, tiene una mejor idea del estado de las finanzas de la familia.

“Los miembros del servicio se centran en la misión”, explicó Gary Herman, “pero sus cónyuges están en las trincheras en lo que respecta a la gestión diaria del dinero. Los cónyuges a menudo protegen a su pareja sobre la realidad de la situación, lo que puede contribuir a la brecha de confianza financiera”.

Esencialmente, el cónyuge a cargo del dinero ve cuando las cosas se ponen difíciles. Conocen el tamaño de la red de seguridad de ahorros de emergencia, la cantidad de crédito que se utiliza para cubrir las brechas presupuestarias, y la cantidad de malabarismo que se realiza para garantizar que se paguen todas las facturas. Como resultado, el miembro del servicio ve una visión más positiva, porque es posible que no sepan cuánto trabajo se tomó para mantener todo equilibrado.

“Esto también revela los riesgos potenciales para los miembros del servicio que no están casados”, continuó Herman. “Si vive sobre la base de un entorno altamente estructurado y recibe un pago militar en servicio activo, puede pensar que la transición a la vida civil será más fácil de lo que realmente es. Estos miembros del servicio no tienen un cónyuge allí para garantizar una transición sin problemas. Creo que esto lleva a algunos de los problemas que vemos con los veteranos que enfrentan problemas de deudas y falta de vivienda. Simplemente no están preparados para las realidades financieras que enfrentarán”, recalcó.

Dónde encontrar recursos y asesoramiento financiero gratuito

Herman alienta a los miembros del servicio, tanto a los casados como a los solteros, a usar los recursos gratuitos disponibles para ellos. Esto puede ayudar a que la administración de su dinero sea más fácil, y les permita comprender mejor dónde se encuentran realmente.

“Las organizaciones como Consolidated Credit se asocian con grupos como Army OneSource y Southern Command para ofrecer educación financiera gratuita y capacitación personalizada a miembros del servicio, veteranos y sus familias”, dijo Herman. “Aproveche los talleres que a menudo se ofrecen, los recursos en línea y las sesiones de consejería financiera gratuita”, concluyó.

Consolidated Credit tiene una sección de nuestro sitio web dedicado a la Educación Financiera Militar. También ofrecemos información especializada sobre la consolidación de deudas militares. Si además de este tipo de deudas, tiene deudas de tarjetas de crédito, llámenos al  para hablar con un consejero de crédito certificado y obtener una consulta totalmente gratis.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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