¿Ha logrado todas las metas financieras que pensaba que iba a cumplir?

3 de cada 10 estadounidenses reportan que su vida financiera es ‘peor de lo que esperaban’.

Metas Financieras

La economía nacional y Wall Street ya se han mejorado, pero esa positividad no ha alcanzado a la mayoría de la gente en Main Street. Esto es según una nueva encuesta realizada por Fondo Nacional de Educación Financiera (NEFE por su sigla en inglés).

La organización encuestó a los estadounidenses para conocer sus resoluciones financieras para el año. Sin embargo, la revelación más grande vino en cómo los americanos sentían sobre su situación actual. La encuesta reveló que el 68% de los adultos hicieron resoluciones financieras para el 2017. Sin embargo, casi la mitad de ese número (31%) lo hizo porque su situación actual es ‘peor de lo que esperaban’.

Falta de metas financieras 

“Lo interesante de esta estadística es cómo la información es presentada,” dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “A menudo las encuestas simplemente preguntan a los consumidores si su situación financiera es buena o mala. Sin embargo, en este caso, la respuesta es que su situación financiera es peor de lo que esperaban. Eso indica que cerca de un tercio de los estadounidenses pueden estar por debajo de sus metas, incluso si son financieramente estables.”

La diferencia es sutil pero importante. Por ejemplo, una familia puede estar yendo bien económicamente, tienen un presupuesto equilibrado y no están viviendo al día. Sin embargo, le hace falta alcanzar los objetivos financieros. Esos objetivos podrían ser cualquier cosa desde sus metas de ahorrar una cierta cantidad para hacer una nueva inversión a las metas de liberarse de las deudas de tarjetas de crédito. Sea cual sea el caso, no cumplir con sus propósitos, puede ser la diferencia entre tener una vida financiera promedio y una vida financiera exitosa.

“Si usted no alcanza un objetivo financiero establecido, es importante reflexionar y determinar por qué no fue posible lograrlo,” explica Herman. “En algunos casos, la razón por la cual no pudo cumplir una meta puede ser porque la meta en sí no se pudo alcanzar en el tiempo asignado. Por eso es importante establecer objetivos inteligentes o SMART por las siglas en inglés. Esto le ayuda a establecer expectativas razonables para sus finanzas.”

Cómo mejorar su vida financiera con un plan y metas financieras inteligentes o SMART

Los objetivos SMART:

  • Específicos
  • Medibles
  • Alcanzables
  • Relevantes
  • Tiempo Limitado

El uso de estos 5 estándares para establecer metas garantiza que las metas que se establezcan se puedan lograr en el tiempo establecido. Puede usar esto para medir qué tan exitoso son sus planes y si está progresando a un ritmo razonable.

Un ejemplo de los objetivos SMART para eliminar las deudas de tarjetas de crédito

Digamos que su objetivo es liberarse de las deudas de tarjetas de crédito. Aunque esta es una buena meta, es demasiado general y nebuloso. Pero esto no toma en cuenta dos cuestiones claves, como la cantidad de deudas que usted tiene o la fecha en que le gustaría librarse de ellas. Es necesario, entonces ser específico y tomar el tiempo necesario para hacer un plan que funcione para su presupuesto para que realmente sea un objetivo SMART.

  • Usted tiene saldos de tarjetas de crédito de $25,000 con una tasa de interés APR de 18%
  • Tiene alrededor de $750 por mes para ayudar a eliminar sus deudas

Ahora que sabe dónde está y con cuánto dinero está trabajando, puede establecer una línea de tiempo. Es importante que su línea de tiempo sea realista. Es decir, quizás sus planes de ser libre de deudas al final del año no serán muy prácticos para su presupuesto. Le costaría alrededor de $2,300 por mes si quiere eliminar su deuda dentro de un año. Eso establece una expectativa poco razonable para su presupuesto porque no puede lograr ese objetivo con el presupuesto que dispone.

No obstante, una meta SMART tiene una línea de tiempo basada en lo que realmente puede lograr. Usando una calculadora de deuda, puede ver que con $750 usted puede eliminar su deuda completamente con aproximadamente 47 pagos. Eso significa que su objetivo SMART sería lograr liberarse de la deuda de tarjetas de crédito en los próximos 4 años.

En algunos casos 4 años serán suficientes para cumplir sus metas y expectativas. Si ese es el caso, es necesario buscar alternativas para aliviar sus deudas que pueden ayudarle a tener un balance igual a cero más rápido. Explore la consolidación de deudas y hable con un consejero de crédito para ver si un programa de manejo de deuda podría ayudarle a librarse de las deudas más rápido.

Para obtener más información o para averiguar cuánto tiempo tomará para eliminar su propia deuda, llame a Consolidated Credit hoy al . También puede llenar una solicitud en línea para obtener un análisis de deuda y presupuesto gratis de un consejero de crédito certificado.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344