Los hábitos crediticios en EE.UU. se han ajustado como resultado de la pandemia

Los hogares están pagando deudas en cifras récord, pero todavía se ven obligados a depender del crédito

La pandemia ha tenido un efecto significativo y posiblemente duradero en las finanzas estadounidenses. Incluso cuando un número récord de consumidores prioriza el pago de sus saldos, las personas dicen que todavía tienen que depender de sus tarjetas para cubrir la falta de ingresos causada por los recortes salariales y el desempleo.

Ahora, una nueva encuesta de Money and Morning Consult (en inglés) revela cómo los hábitos crediticios de las personas han cambiado como resultado de la pandemia.

Incluso con números récord de pagos de deuda, los hábitos crediticios de las personas han cambiado como resultado de la pandemia.

La pérdida de ingresos conduce a tener que depender del crédito

Más de la mitad de los hogares encuestados reportaron que habían perdido al menos algunos ingresos debido a la pandemia.

  • El 19% dijo haber sido despedido o perdido un trabajo durante la crisis pandémica.
  • 33% informa recortes salariales o pérdida de ingresos

Con tantos hogares que viven de sueldo a sueldo de cara a la pandemia, estas pérdidas se han traducido en un mayor uso de tarjetas de crédito. De hecho, 38% de los encuestados informaron que las tarjetas de crédito son actualmente el único medio disponible para realizar compras en este momento .

Esto también ha llevado a una mayor necesidad de depender del crédito para cubrir los gastos necesarios. Más de una de cada cuatro personas (29%) dice que usa más las tarjetas de crédito para comprar alimentos y artículos esenciales para el cuidado personal, como pasta de dientes.

Como resultado, el estrés financiero también es mayor

En general, una cuarta parte de las personas informó que sus tarjetas de crédito son una fuente diaria de estrés. Para aquellos con una pérdida de ingresos, eso aumenta al 37%. Las personas con puntajes de crédito promedio (620-659) tenían el doble de probabilidades de decir que estaban “muy estresadas” por su deuda.

Los expertos financieros de Money dicen que también existe una correlación entre el estrés y la cantidad de intereses que se pagan. Aproximadamente el 20% de los estadounidenses gastan más de $300 anuales en cargos por intereses de tarjetas de crédito. La mitad de ese grupo indica que este año gastará más de $1,000 en intereses.

«Tener saldos de tarjetas de crédito siempre será una fuente de estrés», dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit, «especialmente cuando ha experimentado una pérdida de ingresos, puede ser doloroso ver cuánto dinero está gastando cada mes solo para cubrir los cargos por intereses de sus tarjetas de crédito.»

Herman dice que el estrés se agrava cuando las personas se ven obligadas a seguir cargando. Se ven obligados a poner gastos de emergencia en tarjetas de crédito, lo que genera saldos más altos y más intereses. Como resultado, no pueden seguir adelante con los ahorros de emergencia.

“Es un círculo vicioso que puede ser difícil de romper,” explica Herman. “Esa falta de capacidad para progresar es, en sí misma, extremadamente estresante. Te sientes como si estuvieras en un agujero y no hay forma de salir de él.»

Los consumidores están prestando más atención al costo

Si bien la gente todavía valora mucho los programas de recompensas, más personas se concentran en el costo de usar el crédito, en lugar del beneficio en efectivo.

  • El 55% dice que tener tarjetas sin tarifas anuales es muy importante
  • 47% dice que el interés bajo es muy importante
  • 39% cree que un período sin intereses es muy importante

«Una cosa que me preocupa es que creo que la gente está apostando demasiado por los ganchos de tasas de interés del 0%», dice Herman. “Mover los saldos existentes a una tarjeta con 0% APR durante 6 a 18 meses puede ser beneficioso, pero solo si está totalmente concentrado en liquidar ese saldo. Si todavía está haciendo cargos, particularmente en esa nueva tarjeta de 0% APR, ese beneficio percibido es realmente una distracción. Si no cancela la deuda, volverá a pagar las tasas de interés más altas.»

La mayor ventaja que la gente busca ahora son las recompensas en efectivo, que el 43% de las personas dice que es una ventaja muy importante. El cashback puede ser útil, especialmente si usa ese dinero para pagar la factura. Sin embargo, si tiene un saldo, tenga en cuenta que cualquier reembolso ganado será contrarrestado por los cargos de intereses dentro de los primeros 2-3 ciclos de facturación.

Adelántese a las deudas de tarjetas de crédito durante una pandemia

“Creo que un gran paso que la mayoría de la gente pasa por alto después de la pérdida de ingresos es revisar su presupuesto”, dice April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera de Consolidated Credit. «Puede ser difícil sentarse y realmente hacer un balance de lo que está gastando cuando ha perdido ingresos porque sabe que las noticias no son buenas, pero es crucial si quiere comenzar a trabajar para salir adelante.»

Dependiendo del porcentaje de sus ingresos que haya perdido,puede que no sea posible equilibrarlo todo. Sin embargo, aún debe mirar los números para comprender dónde se encuentra. También le permite tomar decisiones difíciles sobre lo que puede recortar o al menos recortar hasta que pueda recuperar los ingresos que perdió.

“No se limite a esperar para conseguir otro trabajo o reemplazar los ingresos perdidos”, explica Lewis-Parks. “Necesita un presupuesto los ingresos que tiene ahora. Reduzca todo lo que pueda y use todas las medidas de ahorro que pueda, como cupones para alimentos y artículos de cuidado personal. Cuanto menos deba cargar a su tarjeta, más fácil será recuperarse rápidamente una vez que sus ingresos se recuperen.»

¿Cuál es la mejor manera de pagar una deuda una vez que se recuperen sus ingresos?

“Si ha acumulado miles en saldos durante el período de pérdida de ingresos, es posible que los pagos tradicionales no sean una solución eficaz”, dice Herman. “Una gran parte de cada pago que realice se destinará a cubrir los intereses. Incluso si está pagando más del mínimo, será una batalla cuesta arriba.»

Considere primero las soluciones por su propia cuenta

Dependiendo de su puntaje de crédito, es posible que pueda consolidar la deuda a una APR más baja. En este caso, un período introductorio de 0% APR puede ser útil.

“Una vez que se recuperan sus ingresos, un período sin intereses puede ser beneficioso. Siempre que tenga la capacidad de dejar de hacer nuevos cargos, puede concentrar todo su esfuerzo en pagar el saldo rápidamente,” explica Herman. «Sin embargo, si su puntaje de crédito se ha visto afectado como resultado de su deuda y el período de dificultades, la consolidación de deudas por su propia cuenta puede no ser realista.»

A dónde ir si necesita ayuda

Cosas como pagos atrasados ​​o saldos altos en relación con su límite de crédito total disponible tienen el potencial de disminuir significativamente su puntaje. Como resultado, puede ser difícil calificar para largos períodos introductorios de 0% APR en tarjetas de transferencia de saldo. También puede tener problemas para calificar para una tasa de interés baja en un préstamo de consolidación de deuda.

“En esta situación, lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con una organización de consejería de crédito sin fines de lucro,” aconseja Herman. «Un consejero de crédito certificado puede revisar sus deudas, crédito y presupuesto para ayudarle a personalizar un plan para pagar su deuda.»

Dado que el servicio es sin fines de lucro, el consjero de crédito le asesorará sobre todas sus opciones y recomendará la mejor solución para su situación financiera. Si tiene demasiadas deudas o un puntaje de crédito bajo, la mejor opción puede ser un programa de manejo de deudas. El programa consolida la deuda en un pago mensual y reduce o elimina los cargos por intereses. Esto puede permitirle pagar su deuda más rápido cuando no pueda consolidar la deuda por su cuenta.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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