Ideas inteligentes de resoluciones financieras para su dinero en 2020

Consolidated Credit le ayuda a tomar resoluciones financieras para el 2020 que realmente funcionarán

 

¡Es esa época del año otra vez! El Año Nuevo significa nuevas oportunidades para establecer metas financieras para el 2020. Pero ¿qué tan efectivas son realmente las resoluciones de Año Nuevo? La respuesta no es muy alentadora. Los estudios (en inglés) muestran que el 80% de las personas abandonan sus resoluciones en febrero. Y también dicen (en inglés) que solo el 8% de las personas realmente logra cumplir sus resoluciones.

Entonces, ¿cómo puede desarrollar buenas ideas de resoluciones para el Año Nuevo que realmente pueda conservar este año? ¡Estos tres consejos pueden ayudarle!

Comience por asegurarse de que sus resoluciones sean INTELIGENTES

Consejo Nº 1: Las resoluciones de Año Nuevo deben ser INTELIGENTES (SMART, en inglés)

Comience asegurándose de que sus resoluciones sean INTELIGENTES.

¿Qué son los objetivos INTELIGENTES (SMART, en inglés)?

SMART, en este caso, es un acrónimo que le dice cómo hacer un objetivo que pueda alcanzar:

Específico (Specific)

Medible (Measurable)

Alcanzable (Achievable)

Realista (Realistic)

Atado a tiempo (Time-bound)

Así es como se asegura de que una meta le dé un plan, en lugar de proporcionarle solamente un sueño. En este caso, establezca resoluciones de dinero para el Año Nuevo que lo lleven a tener éxito.

«Quiero pagar la deuda» es una buena ambición, pero no es una meta SMART (INTELIGENTE). En su lugar, necesita formular su ambición para ser SMART.

«Pagaré el saldo más grande de mi tarjeta de crédito de $ ______ (cantidad) para el  ________ del 2020».

Usted se enfoca en una deuda específica y establece un límite de tiempo de cuando desea pagarla. La cantidad y el cronograma que elija dependerán de su presupuesto y de lo que pueda pagar. Es un objetivo que puede medir al pagar parte del saldo cada mes. Esto hace que su resolución sea alcanzable, en lugar de ser una buena ambición.

De la misma manera, en lugar de «Quiero ahorrar más dinero», una meta SMART sería:

«Quiero ahorrar $ ______ todos los meses en 2020, para poder invertir el dinero en un Certificado de Depósito (CD, por sus siglas en inglés)».

Establezca una cantidad y el objetivo final para lo que utilizará los ahorros que logre. Los certificados de depósito ofrecen mejores tasas de interés que su cuenta de ahorros básica, por lo que su dinero crece más rápido. Sin embargo, tampoco puede tocar el dinero por un determinado tiempo, por lo que necesita planificar con anticipación.

Consejo No. 2: No descuide su fondo de emergencia

Una encuesta de 2019 de WalletHub (en inglés) reveló que una emergencia inesperada era el obstáculo principal que podría descarrilar una resolución financiera. Para evitar este desliz, asegúrese de agregar ahorros de emergencia a su presupuesto y no gastar de más.

No gastar dinero extra para lograr sus resoluciones financieras puede parecer obvio, pero una encuesta de 2018 de Quicken (en inglés) descubrió que el 56% de las personas que hacen resoluciones de Año Nuevo gastan dinero para encaminarse.

  • Casi 40% gasta entre $100 y $500
  • 14% gasta entre $500 y $1,000
  • Y 12.5% pagó de $1,000 a $5,000

¡Y eso no es solo para el equipo de ejercicio costoso y las dietas de moda!

«Entre los que establecen resoluciones financieras, 51% dijo que sus gastos de resolución son de $500 o más».

Pero si está gastando dinero para pagar una deuda o ahorrar dinero, simplemente va a entrar en el agujero antes de comenzar, y está aún menos preparado para una emergencia que antes.

Cumplir con un presupuesto y mantener su fondo de emergencia lo ayudará a evitar descarrilar su resolución cuando ocurra algo inesperado.

«Si bien puede haber un refrán de que tiene que gastar dinero para ganar dinero, no hay un refrán de que tenga que gastar dinero para que las resoluciones de dinero ocurran», dijo April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera de Consolidated Credit. “Hay muchos pasos gratuitos que puede dar para que sus resoluciones de dinero comiencen. Utilizar cupones es gratis si desea ahorrar dinero, elaborar un presupuesto también es gratis. Y el único dinero que debe gastar en la resolución de su deuda es el pago de la deuda que realice».

Consejo Nº 3: Concéntrese en el dinero primero, el resto lo seguirá naturalmente

Si usted es uno de esos que tienen más de un logro que superar en una resolución de Año Nuevo, el presidente de Consolidated Credit, Gary Herman, dijo que debe comenzar con sus resoluciones financieras primero. Esto es particularmente cierto, si sus otras resoluciones tienen que ver con el peso, la dieta, el ejercicio o simplemente estar más saludables.

«He aconsejado a los estadounidenses sobre las deudas durante más de dos décadas y he visto cómo la salud y el dinero se entrelazan», dijo Herman. «El estrés es un drenaje constante para nuestra salud, y nada es más estresante que una deuda», agregó.

Los estudios demuestran, que el estrés financiero causa una gran cantidad de problemas de salud y bienestar:

  • Insomnio
  • Comer en exceso y comer poco saludable
  • Falta de energía para hacer ejercicio
  • Dolores de cabeza, dolor muscular e hipertensión
  • Ataques de pánico
  • Depresión

Herman dijo que encontrar soluciones para los problemas de la deuda y los desafíos del dinero primero, pueden darle un impulso para estar más saludable.

«Las soluciones para las deudas de tarjetas de crédito, como un programa de administración de deudas, pueden reducir los pagos totales de su tarjeta de crédito en un 30-50%», explicó Herman. “También reduce sus tasas de interés, por lo que deja de tirar el dinero, detiene los cargos por atrasos en los pagos, e incluso detiene las llamadas constantes de los cobradores de deudas.

«¿Cuánto mejor se sentirá cuando todo ese estrés desaparezca? Tendrá más probabilidades de comer bien, cocinar más comidas en casa y hacer ejercicio. También dormirá mejor, lo que, según las investigaciones, aumenta su metabolismo. Resolver sus desafíos financieros le da una ventaja inicial para estar saludable”, explicó.

¿Tiene una resolución de Año Nuevo para estar libre de deudas en 2020? Aquí le mostramos cómo alcanzar su objetivo

Mantenga un registro de los gastos

La primera clave para detener el gasto frívolo que conduce a la deuda es anotar todo. Luego comience a reducir las cosas que no sean necesarias, para que pueda detener el gasto y comenzar a ahorrar.

Lea todos los estados de cuenta de las tarjetas de crédito

Asegúrese de leer toda la letra pequeña en los estados de cuenta mensuales. Preste mucha atención, para ver si los acreedores cambian su tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés). Las tasas de interés están actualmente en aumento. Si sus tasas aumentan, llame a su acreedor para ver si hay alguna manera de reducirlas.

También deseará asegurarse de que reconoce todos los cargos en sus estados de cuenta mensuales. Un truco que los ladrones de identidad utilizan para “volar bajo el radar” es hacer pequeños gastos que tal vez usted no note. Si está tratando de pagar una deuda, ¡lo último que necesita es pagar los gastos de otra persona!

Pagar primero las deudas con altas tasas de interés

La forma más eficiente de resolver una deuda es pagando primero los saldos de las tasas de interés más altas. Una vez que se paga la deuda con intereses altos, aborde el siguiente con los intereses más altos y así sucesivamente. Recuerde, debe continuar pagando el mínimo adeudado en todas las demás deudas.

Tenga cuidado con los préstamos

Pedir un préstamo contra una casa (hipoteca), o un 401(k) para pagar una deuda, puede ser conveniente, pero también es peligroso. Las personas pueden perder su hogar o no alcanzar los objetivos de inversión al tiempo de jubilarse.

No se preocupe demasiado por cancelar la deuda de las hipotecas

Las hipotecas tienden a tener tasas de interés más bajas, en comparación con otras deudas. Concéntrese en pagar primero otras deudas. Muchas veces, las personas pueden deducir los intereses que pagan sobre el primer $1 millón de un préstamo hipotecario.

Reevaluar el seguro

El Año Nuevo es un buen momento para ver si la cobertura se ajusta a las necesidades actuales. Puede comparar precios de seguros de las compañías aseguradoras de la competencia con la póliza existente. Si las pólizas de seguro del automóvil y vivienda son a través de diferentes compañías, busque la combinación de un descuento por “múltiples líneas” de seguros.

Obtenga ayuda si se siente abrumado

Al final de cada año, es fácil quedar atrapado en las festividades, y gastar más de lo que puede. Si esto le sucedió, trate esto como una experiencia de aprendizaje y resuelva hacerlo mejor este año. Mientras tanto, si se siente abrumado por su deuda, comience a buscar soluciones que puedan proporcionarle alivio de la deuda.

Cómo el equipo de Consolidated Credit puede ayudarle a alcanzar sus resoluciones de dinero

Si usted ya está inscrito en el programa de manejo de deudas…

¿Sabía usted que puede hacer pagos extras o pagos más grandes dentro de su Programa de Manejo de Deudas? Si recibió un dinero extra durante las fiestas de Fin de Año o más dinero durante el año, como un reembolso de los impuestos, úselo para pagar más rápido su deuda. Hable con el equipo de atención al cliente para aplicar un pago extra o un pago más grande.

Y si tiene el objetivo de comprar una casa una vez que complete su Programa de Manejo de Deudas, hable con uno de nuestros consejeros de crédito certificados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Pueden ayudarlo a asegurarse de que esté listo para la aprobación de la hipoteca.

Si quiere pagar la deuda de la tarjeta de crédito…

Haga un total de sus saldos. Si son más de $10,000, entonces es posible que necesite ayuda para salir de la deuda. Incluso sin los cargos por intereses incluidos, se necesitarían pagos de casi $850 para eliminar sus saldos este año. Y los altos cargos por intereses, significará que en realidad tomará mucho más tiempo.

Por lo tanto, necesita una mejor manera de pagar sus tarjetas de crédito. La respuesta puede ser la consolidación de deuda.

Si quiere ahorrar dinero…

El ahorro de dinero generalmente se basa en encontrar el dinero en su presupuesto para ahorrar. Luego, debe crear un presupuesto que garantice que se reserve ese dinero constantemente. Los servicios de consejería crediticia sin fines de lucro, como Consolidated Credit, pueden proporcionarle un análisis gratuito de su deuda y del presupuesto. Pueden ayudarlo a establecer un presupuesto que genere ahorros, de modo que pueda volverse automático.

A menudo, parte del desafío, puede ser, que usted está endeudado. Un consejero de crédito certificado puede ayudarlo a evaluar si un Programa de Manejo de Deudas sería beneficioso para lograr sus objetivos. Las personas que califican, generalmente reducen sus pagos totales con tarjeta de crédito hasta en un 30-50%. Eso libera más dinero para ahorrar, por lo que puede lograr esa resolución de dinero.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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