Investigación de la Semana: 2015 – ¿Un buen año para las finanzas?

Este año puede presentarse como el año del Presupuesto Personal.

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Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con su deuda y el presupuesto. Esta semana…

Interesante estudio

El índice país de seguridad financiera realizado por el proveedor de servicios financieros COUNTRY Financial ha sido emitido a principios de cada año desde el 2007 (ver reporte en ingles). Mide cómo los estadounidenses se sienten acerca de sus finanzas en el Año Nuevo y cómo planean administrar el dinero durante todo el año.

El gran resultado

Según la encuesta, la mayoría de los estadounidenses están empezando el año con sus finanzas encaminadas en la dirección correcta. De las personas que fijaron metas financieras para el pasado año 2014, el 80 por ciento logró al menos algunos de ellos y casi uno de cada cuatro (24 por ciento) alcanzaron todos ellos.

Sin embargo, el lema estadístico de esta encuesta sería el hecho de que el 70 por ciento de los estadounidenses planea establecer un presupuesto y ajustarse a él en 2015. Incluso el 54 por ciento de las personas que no tuvieron ningún enfoque en las finanzas del año pasado, planean presupuestar con diligencia este año -y eso es una buena noticia.

Los detalles fascinantes

Esta acción financiera positiva continúa apareciendo también en el resto de la encuesta…

  • De los que establecieron metas el año pasado y los cumplieron todos o al menos algunas de ellas, el 80% dicen que van a tomar medidas similares este año, incluyendo el ajustarse a un presupuesto.
  • De los que tienen deudas, el 30% dicen que van a estar libres de deuda a finales de este año.
  • El 49% de los estadounidenses planea en hacer aportaciones de ahorro a largo plazo para el retiro.
  • El 58% de los estadounidenses harán donaciones de caridad, pero eso es en realidad por debajo de años anteriores; por ejemplo, el 83% de los estadounidenses donaron en 2013.

“En 2015, muchos están muy enfocados en objetivos a más corto plazo, como el ahorro de dinero y el pago de la deuda. Sin embargo, es importante no perder de vista los retos a largo plazo, y ningún plan financiero anual está completo sin resoluciones para trabajar hacia los objetivos a largo plazo como la jubilación”, dice Troy Frerichs, director de gestión de patrimonio en COUNTRY Financial.

Lo que puede hacer

Una de las grandes cosas acerca de mantener un presupuesto es que le permite mantener un correcto equilibrio financiero. En un mundo ideal para sus finanzas, usted tendría una mezcla equilibrada de las diferentes necesidades financieras –así, en lugar de que la totalidad de su dinero vaya a un objetivo como el pago de la deuda, reparta un poco de amor. Utilice partes de su presupuesto para pagar la deuda, otro poco para el ahorro a corto plazo y otra partida destinada al ahorro a largo plazo.

Eso no significa que usted tenga que tener todo exactamente igual, pero debería tener por lo menos un poco de equilibrio.

Por ejemplo, digamos que después de que todas sus cuentas y gastos regulares se pagan cada mes, usted ve que tiene alrededor de 1.000 dólares sobrantes en el flujo de caja libre (dinero que no está designado para un gasto en particular). Usted tiene deudas de tarjetas de crédito que usted quiere centrarse en pagar, pero también no quiere ignorar sus ahorros.

En este caso, podría decidir dedicar el 60 por ciento de ese dinero ($ 600) para hacer pagos adicionales en sus tarjetas de crédito para que pueda reducir su deuda rápidamente. Luego, con el sobrante de $ 400, usted puede poner $ 300 en una cuenta de ahorros a corto plazo, mientras que el sobrante de $ 100 lo designaría a una contribución para una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés) para su jubilación. Este es un ejemplo de tener equilibrio en su mundo financiero.

En el ejemplo anterior, una vez que termine de pagar la totalidad de su deuda de tarjeta de crédito, usted puede decidir cambiar las cosas. Usted puede tomar $ 300 y hacer un pago más grande en algo así como un préstamo de auto. Luego se pone un total de $ 500 en ahorros a corto plazo y aumenta su contribución a la IRA a $ 200.

Si tiene preguntas sobre cómo hacer su trabajo presupuestario y equilibrar sus necesidades financieras y deseos, nosotros podemos ayudarle. También podemos hacerlo para ponerse en marcha si la deuda de tarjetas de crédito lo está frenando para el logro de sus metas. Llámenos al o complete en línea una solicitud de Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344