Investigación de la semana: Deuda promedio de tarjetas de crédito por estado

¿Quién tiene la mayoría de las tarjetas, la mayoría de las deudas y los puntajes de crédito más bajos de la nación?

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

Experian acaba de publicar su informe de estado de crédito 2017. Mira el promedio de VantageScore®, el número de cuentas y la deuda promedio de la tarjeta de crédito por estado. Esto básicamente muestra dónde están los consumidores con crédito y deuda a comienzos de 2018.

El gran resultado

Aunque el mapa de Experian se centra en VantageScores por estado, también muestra la deuda promedio y la cantidad de cuentas. Los usuarios de crédito de Alaska actualmente tienen los saldos más altos de tarjetas de crédito, a pesar que no tienen la mayoría de las cuentas. Mientras tanto, los usuarios de crédito en el otro extremo del espectro de saldos, es Iowa, que tiene una deuda promedio que está más de $ 3,000 por debajo de aquella.

Los detalles fascinantes

Estas son las 5 principales deudas de tarjeta de crédito promedio más altas y más bajas por estado:

Saldos más altosBalances más bajos
1. Alaska: $8,51550. Iowa: $5,155
2. Connecticut: $7,25849. Wisconsin: $5,363
3. Virginia: $7,16148. Mississippi: $5,421
4. New Jersey: $7,15147. North Dakota: $5,511
5. Maryland: $7,04346. West Virginia: $5,547

Ahora vea cómo se compara con el Top 5 más alto, y el número promedio más bajo de tarjetas de crédito por estado:

Mayor número de tarjetasNúmero más bajo de tarjetas
1. New Jersey: 3.4950. Mississippi: 2.57
2. New York: 3.3449. Iowa: 2.67
3. Rhode Island: 3.2648. Alabama: 2.69
4. Hawaii: 3.2547. Oklahoma: 2.71
5. Connecticut / California: 3.2346. West Virginia / Arkansas: 2.76

Lo que puede hacer

“La mayoría de los estadounidenses podrían beneficiarse de centrarse en pagar la deuda en 2018”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Reducir la deuda de tarjetas de crédito ofrece varios beneficios. Es bueno para su crédito, para la relación deuda-ingresos y para su presupuesto.”

  1. En primer lugar, pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo ayuda a ahorrar dinero al eliminar la deuda con una tasa de interés alta que le cuesta cada mes que deja un saldo.
  2. Luego, si elimina una deuda, elimina una factura, libera un mayor flujo de efectivo en su presupuesto; eso hace que sea más fácil pagar todos sus gastos mensuales.
  3. A medida que paga los saldos, también disminuye su índice de utilización de crédito, que es el segundo factor más importante utilizado en la calificación crediticia.
  4. Finalmente, reducir la deuda disminuye su relación deuda/ingreso. Esto no solo le hace más estable financieramente, sino que lo muestra más solvente ante la mirada de los prestamistas y acreedores. Eso podría ser clave si planea solicitar un nuevo financiamiento este año.

“No hay una buena razón para que tenga que llevar un saldo en su tarjeta de crédito”, y continúa Herman. “No es bueno para su puntaje de crédito y es difícil para su presupuesto”. La idea, que llevar saldos mejora su puntaje crediticio es un mito. Es mejor para su puntaje pagar su deuda y tener un cero como deuda. Además, puede hacer los cargos y pagarlos en su totalidad al final de cada mes. Esta estrategia le permite usar crédito sin intereses.”

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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