Investigación de la Semana: Eliminando el gran obstáculo para los compradores de vivienda

Una nueva encuesta revela que el pago inicial es un gran obstáculo para los

Compradores de Vivienda

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Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

Generar el pago inicial para obtener una hipoteca tradicional puede ser algo desalentador. Usted necesita tener el 20% del precio de compra de la casa. Eso significa que incluso para una casa modesta que vale aproximadamente $150,000 necesitará tener $30,000.

Esto puede explicar los resultados del reporte bi-anual de Zillow.

El gran resultado

En todo el país, el 67.9% de los inquilinos dicen que generar los ahorros suficientes para poder hacer el pago inicial es su mayor obstáculo en lograr ser dueño de casa.

La mayoría de los encuestados, aproximadamente 63% creen que serán dueños de una casa algún día. Uno de cada cuatro cree que esto sucederá dentro de los próximos 3 a 5 años. Sin embargo, para la mayoría lograr esta meta es sólo una cuestión de vencer el obstáculo de ese pago inicial grande.

Los detalles fascinantes

  • El 66% de los encuestados creen que ser dueño de casa sigue siendo una parte clave del Sueño Americano
  • El 72% creen que ser dueño de casa ayuda para aumentar su estatus en la comunidad

Por lo tanto, ser dueño de casa sigue siendo la meta principal para la mayoría de los estadounidenses que actualmente son inquilinos.

Demografía y estadísticas sobre los problemas del pago inicial:

  • Las mujeres se preocupan más por este obstáculo que los hombres (72.2% comparado con 62.2%)
  • Entre más edad tienen estos dueños de casa potenciales menos preocupantes se vuelve el obstáculo del pago inicial:
  • Los Millennials (18 a 34 años de edad) – 69.2%
  • La Generación X (35 a 54 años de edad)
  • Los Baby Boomers (más de 55 años de edad)- 64.3%

Tener un ingreso alto no significa que no tendrá que preocuparse por los pagos iniciales. De hecho, usted quizás debe preocuparse más:

  • Los que perciben ingresos bajos (menos de $35,000 al año) – 65.9%
  • Los de ingreso medio – 70.4%
  • Ingresos altos (más de $70.000 por año) – 67.3%

Otros factores que impiden que los inquilinos sean dueños de casa:

  • No poder calificar para una hipoteca – 53.2%
  • La carga de deudas existentes – 50%
  • La preocupación por la estabilidad laboral – 38.5%
  • El no estar listo para establecerse – 20.1%
  • No hay suficientes casas en venta – 11.2%

Curiosamente, el costo de mantener una hipoteca es a menudo menos que el alquiler en la mayoría de los lugares. A finales del 2016, el dueño de casa promedio gastaba el 15.8% de su ingreso total en pagos de hipoteca. Por el contrario, el alquiler promedio gastó aproximadamente 29.9% de sus ingresos en renta.

Lo que puede hacer

“En el mercado de hoy ya no es necesario que el comprador de casa tenga el 20% del pago inicial para obtener una buena hipoteca,” dice Maria Gaitan, Directora de Viviendas de Consolidated Credit. “Los préstamos FHA permiten que los compradores de vivienda califiquen con un pago inicial tan bajo como 3%.”

Así que, en lugar de necesitar un pago inicial de $30,000 para calificar para una hipoteca de $150,000, el comprador de vivienda solo necesitaría $4,500. Esto es una opción mucho más factible para la mayoría de los compradores de casa.

Sólo tenga en cuenta que si usted paga menos del 20% del pago inicial, sus pagos mensuales pueden ser más altos al inicio de su préstamo.  Además, se requiere que obtenga un seguro de hipotecas privado (PMI). Básicamente, usted tiene que pagar el PMI por un período de tiempo hasta que cubra el total del 20% del pago inicial. Sin embargo, incluso con el PMI incluido, muchos inquilinos pagarían menos cada mes que lo que pagan ahora en alquiler.

“También hay muchos programas de asistencia disponibles para ayudar con el pago inicial en todo el país,” comentó Gaitan. “Varios programas del estado, del condado y del municipio pueden pagar una porción de su pago inicial si usted compra una casa en esa área. Esto reduce la cantidad que necesita para cubrir sus gastos fuera de bolsillo.

Gaitan aconseja a los inquilinos que no tengan los fondos suficientes para cubrir el pago inicial que contacten a una agencia de consejería de vivienda aprobada por HUD. Los consejeros certificados por HUD pueden dar consejos sobre los programas de vivienda disponibles. Ellos pueden ayudarle a encontrar ayuda para hacer su pago inicial y eliminar este obstáculo.

Para obtener más información, llame al equipo de consejería de vivienda certificado por HUD de Consolidated Credit al .

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344