Investigación de la semana: La deuda retrasa los ahorros para la jubilación de la Generación X

El exceso con la deuda de la tarjeta de crédito contribuye a un bajo ahorro en la Generación Sándwich, o mayormente conocida como Generación X

Cada semana, Consolidated Credit se ocupa de buscar investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

Los expertos en planificación financiera de Allianz Life preguntaron a más de 3,000 personas acerca de sus pensamientos, sentimientos y estado, al momento de ahorrar para la jubilación. Una de las cosas más importantes que encontraron, fue que los ahorros para la jubilación de la Generación X están por detrás de los objetivos que generalmente se recomiendan.

Los ahorros para el retiro de los miembros de la Generación X continúan colapsando.

El gran resultado

La mitad de los miembros de la Generación X, dicen que no pueden comenzar a ahorrar para la jubilación hasta tanto no terminen de pagar la deuda de sus tarjetas de crédito. Otro 13% dice que no tienen la capacidad de ahorros suficiente para su etapa de jubilación.

Los detalles fascinantes

Las demoras en lograr contar con los ahorros suficientes para la jubilación debido a la deuda, no es nada nuevo. Es la razón número uno que la gente da, como motivo por el cual no pueden ahorrar para el futuro. El problema con la Generación X es que, sus cargas de deuda no están mejorando, sino todo lo contrario.

Alcancia RotaLos niveles de deuda (no hipotecaria) de la Generación X han aumentado un 15% desde 2014. Se incrementaron, de $ 20,000 en promedio, a $ 23,000. La deuda no hipotecaria se refiere principalmente a tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Entonces, si los ahorros para la jubilación de la Generación X depende de la eliminación de la deuda, están alejándose más y más de esa meta.

Curiosamente, más de un tercio (34%) de los miembros pertenecientes a la Generación X tienen confianza en su capacidad para administrar el dinero. Sin embargo, eso es más bajo del nivel hallado entre los Millennials (41%) y los Boomers (44%). Y a medida que los objetivos de jubilación retrocedieron, la negación parece estar en aumento.

  • El 63% cree que “todo saldrá bien” con la jubilación (en comparación con el 53% en 2014)
  • El 55% dice que lo “resolverá” (mejor que el 46% de la encuesta anterior)

Desafortunadamente, poder saberlo puede resultar difícil. Sólo el 39% de los pertenecientes a la Generación X trabajan actualmente con un profesional financiero, y solo otro 39% está dispuesto a recibir un asesoramiento adecuado. Un enorme 70% dice que quiere tomar sus propias decisiones financieras. Sin embargo, dado que la mayoría de los miembros de la Generación X nunca recibieron educación financiera formal, se plantea la cuestión de si la mayoría de la gente está capacitada suficientemente para tomar estas decisiones sin ayuda.

Lo que usted puede hacer

“A la Generación X ciertamente no le falta vigor cuando se trata de enfrentar desafíos financieros”, explica April Lewis-Parks. “Somos la Generación Sandwich, con muchos Gen X que se ocupan de los padres mayores y los hijos adultos. Ese es un gran desafío financiero, que muy probablemente contribuya a tener niveles de deuda más altos. La generación X es simplemente delgada, dejando poco espacio para ahorrar para sus propios objetivos de jubilación.”

Con el fin de salir adelante frente a tales desafíos financieros, las buenas habilidades del manejo de la deuda son esenciales. Consolidated Credit ofrece los siguientes consejos:

  1. Si usted debe más de $ 5,000 en sus tarjetas de crédito, es hora de considerar la consolidación de deudas. Cuando se combinan con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito, los saldos altos son casi imposibles de pagar de manera efectiva. Consolidar la deuda a una tasa más baja hará que sea más fácil pagar más rápido.
  2. La consolidación de préstamos estudiantiles puede ser esencial. Si todavía está pagando sus propios préstamos o los de la educación de sus hijos, explore formas de consolidar la deuda para préstamos estudiantiles. Consulte los planes de pago federales y elija uno que se ajuste a sus necesidades y objetivos.
  3. Mire sus ratios de deuda. El pago de la deuda de la tarjeta de crédito debería consumir no más del 10% de su ingreso neto mensual. Su proporción total de deuda respecto a sus ingresos (ratio) debería ser del 36%, o menos, para respaldar una razonable estabilidad financiera. Si sus índices aumentan, es hora de buscar alivio de la deuda.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
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