Investigación de la Semana: Los pensamientos de los estadounidenses sobre el crédito

Cada vez más los estadounidenses están reconociendo la importancia de mantener un buen crédito.

El departamento de tarjetas de crédito de Chase comisionó una encuesta sobre el crédito y los estadounidenses, (Slate Credit Survey en inglés), para comprender cual es la posición de los estadounidenses frente al crédito y la puntuación de crédito. Los expertos de Chase buscaban conocer las perspectivas que la gente tiene acerca de un buen puntaje de crédito y la importancia de monitorear su reporte de crédito regularmente, dado que la nueva tarjeta de crédito Slate del Chase, ofrece a sus usuarios la posibilidad de obtener mensualmente un puntaje de crédito FICO gratis – el baremo para medir el puntaje de crédito y utilizado por más del 90 por ciento de los prestamistas durante las decisiones de financiamiento y de préstamo.

El Gran Resultado

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Cada vez más, los consumidores se están haciendo más conscientes de la importancia de tener buen crédito, así como la importancia de saber su puntaje de crédito en un momento dado. El noventa por ciento de los encuestados opinaron que el acceso al crédito es importante para el éxito financiero y más del 60 por ciento conocen su puntaje actual.

Por supuesto, saber cuánto es su puntaje de crédito y cómo aprovecharlo al máximo son dos conceptos totalmente diferentes. La encuesta también encontró que más de la mitad (52% ) de los encuestados no sabían que el historial de sus pagos es el factor principal que se utiliza para calcular los puntajes de crédito.

Es más, muchos consumidores subestiman el puntaje que necesitan tener para ser favorecidos por los prestamistas y acreedores. El promedio de los encuestados, opinan que un buen puntaje es alrededor de 719 puntos, sin embargo, para ellos que nunca han revisado su crédito, un buen puntaje de crédito es 668 – una calificación menor.

Chase también clasificó los resultados en términos de generación, los Baby Boomers, la Generación X y los Millennials:

  • Baby Boomers califican 726 como un buen puntaje de crédito
  • Para la Generación X, 712 es un buen puntaje.
  • Los Millennials opinan que un buen puntaje es 695

Sin embargo, mientras que los Boomers tienen la mejor conjetura de cuál realmente es un buen puntaje de crédito, también pasan más tiempo adivinando sus propios puntajes de crédito. A continuación hay algunos resultados adicionales de la encuesta:

  • Los Baby Boomers
    • 13 % nunca han comprobado su puntaje de crédito
    • 60 % saben su puntaje de crédito actual
    • 28 % no han tomado ninguna medida para construir un mejor puntaje.
  • La Generación X
    • Sólo el 4% nunca han comprobado su puntuación de crédito
    • 67 % en la actualidad saben su puntaje
    • 62 % dice que podrían haber beneficiado del conocimiento de su puntaje en el pasado
  • Los Millennials
    • 19 % nunca han comprobado su puntaje de crédito
    • 55 % han comprobado su puntaje de crédito recientemente
    • 19 % nunca han tomado medidas para mejorar sus puntajes de crédito

De los encuestados que no han comprobado su puntaje de crédito, Chase también quería saber, por qué nunca lo han hecho.

  • 44 % de los que no compruebe su puntaje dicen que no tienen una razón para revisarlo
  • 27 % dicen que no tienen el tiempo o dinero para comprobarlo y es demasiado esfuerzo hacerlo.

Además, querían saber por qué ellos que revisan regularmente sus puntajes de crédito deciden hacerlo. Así pues, ¿por qué los consumidores verificar sus puntajes de crédito?

  • 21 % estaban preocupados por su capacidad crediticia
  • 22 % opinaron que es una parte importante de la buena financiación
  • 41 % estaban curiosos
  • 20% lo revisaron porque es gratis hacerlo.

Lo que pueden hacer

En Consolidated Credit estamos de acuerdo con el 22 por ciento que cree que el conocimiento de su puntaje de crédito es una parte importante de su bienestar financiero. Si se utiliza el crédito y tiene grandes metas financieras como ser dueño de una propiedad que requiere financiamiento, entonces usted necesita tener el mejor crédito posible.

Si trata el crédito de esta manera, entonces el resto viene naturalmente – usted será capaz de calificar para los préstamos adecuados y tarjetas de crédito a tasas de interés y plazos que trabajen con su presupuesto.

Por supuesto, el monitoreo de su puntaje de crédito viene con un precio, dependiendo de cómo se obtiene la información. Aunque usted tiene derecho por ley a una copia gratuita de su reporte de crédito una vez cada doce meses, este informe no incluye su puntaje de crédito. Así que hay que encontrar otros medios para obtener su puntaje si quieres saberlo.

Hay muchos servicios de monitoreo de crédito que le dan su puntaje de crédito de forma gratuito. Sólo tenga en cuenta que muchas de estas subscripciones gratis duran por 7 días y después empiezan a cobrar sus tarjetas de crédito. Estos son servicios mensuales que normalmente proporcionan servicios adicionales como alertas de crédito y protección contra el robo de identidad. También puede encontrar algunos servicios de monitoreo de crédito que son verdaderamente gratis – sólo asegúrese de que el servicio es seguro.

Además, algunos emisores de tarjetas de crédito están empezando a colaborar con las agencias de calificación crediticia para proporcionar puntajes de crédito mensuales gratis para los que tienen tarjetas de crédito. Chase, el proveedor de esta encuesta, ofrece un reporte de crédito FICO gratis todos los meses, además otros proveedores tienen servicios similares que dan el reporte de crédito de Experian u otras agencias crediticias. Algunos emisores de tarjeta de crédito como Capital One ofrece notificaciones de puntajes de crédito gratis a sus usuarios de tarjetas de crédito aseguradas, ya que estos usuarios tienden a trabajar más para mejorar sus puntajes de crédito.

Esto no significa que usted debe conseguir una tarjeta de crédito sólo para obtener su puntaje de crédito, pero si está eligiendo entre dos tarjetas porque se necesita tener al menos uno de todos modos, obtener un su puntaje de crédito de forma gratis es, sin duda, una ventaja – similar a la forma en que una opción de 401 (k) de un empleador puede hacer una oportunidad de empleo más atractivo. Así que si usted no está lidiando con la deuda y está desarrollando un plan estratégico para el uso del crédito, debe considerar esta opción.

Una estrategia de crédito de alto nivel sólo puede funcionar si sus finanzas son estables y si no está lidiando con la deuda. Si usted se está enfrentando desafíos debido a los altos saldos de tarjetas de crédito, podemos ayudarle. Llame a Consolidated Credit hoy al o llene una solicitud gratuita en línea para hablar con un consejero de crédito certificado.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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