Investigación de la Semana: ¿Necesita Mejorar Su Plan Financiero?

Si quiere evitar problemas financieros, entonces usted necesita un plan financiero sólido.

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera que puede ayudarle a lidiar con su deuda y el presupuesto. Esta semana…

 

Un estudio interesante

Los expertos en finanzas de Northwestern Mutual han publicado el Estudio de Progreso y Planificación del 2015. Durante este estudio encuestaron a 5000 adultos mayores de 18 años a cerca de sus planes financieros, intenciones y acciones.

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El gran resultado

Más de la mitad de los estadounidenses (58 % de los encuestados) sienten que necesitan mejorar su planificación financiera. De hecho, más de 1 de cada 5 encuestados (21%), no tienen ninguna confianza en su capacidad para alcanzar sus metas financieras.

 

Los detalles fascinantes

Aunque es muy desconcertante ver que más de la mitad de los estadounidenses están insuficientemente preparados para enfrentar los retos financieros es aún más preocupante ver que aproximadamente un tercio (34%) de los estadounidenses no tienen ningún plan financiero.

A continuación tenemos estadísticas adicionales sobre la encuesta:

  • 67% esperan hacer frente a una crisis financiera en el futuro cercano; sólo el 38% de los encuestados se sienten seguros de que sus planes financieros les proveerá estabilidad durante los tiempos difíciles
  • 23% no creen que sus planes financieros son lo suficientemente fuertes para mantener la estabilidad durante los altibajos económicos
  • 43% nunca han hablado con un profesional acerca de sus planes de jubilación
  • 67% de los estadounidenses se consideran ahorradores pero el 54% tienen deudas que es igual o mayor que su nivel de ahorros.

El estudio también buscaba averiguar si los miembros de cada generación se sentían más o menos responsables que sus padres y abuelos de un punto de vista financiero:

  • 61% de los Millennials se sienten menos responsable financieramente , mientras que 15% se sienten más responsables
  • 56% de la Generación X son menos responsables, frente a 14% que son más responsables.
  • 51% de los Baby Boomers se sienten menos responsables, mientras 18% se sienten más responsables.

¿Qué puede hacer?

Siga estos pasos para hacer un plan financiero que funcione para usted:

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Paso 1: Elabore un presupuesto
Tener un presupuesto efectivo es importantísimo para realizar su plan financiero, así que si usted todavía no ha elaborado un presupuesto hágalo ahora mismo. Esto le dará la ventaja necesaria para asegurar que no gaste de más de lo necesario en compras a diario como la comida.

Al crear su presupuesto, el principal objetivo debe ser garantizar que usted gasta menos de lo que gana cada mes, pero una vez que ha logrado esta meta, no se detenga. Evite gastar cada dólar que gana. Además, hay que tomar medidas para maximizar su flujo de dinero en efectivo tanto como sea posible. De esa manera, si tiene una emergencia, usted no se quedará completamente sin dinero.

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Paso 2 : Tenga una estrategia de manejo de deuda

Una vez que ha elaborado un presupuesto, el siguiente paso en la creación de un plan financiero eficaz es tener una estrategia adecuada para el manejo de deuda. Esto implica dar prioridad a los pagos de su deuda para asegurar que puede cumplir con sus obligaciones de cada mes. Sin embargo, es imprescindible encontrar la manera más rápida de saldar sus deudas y mantener al mínimo las tasas de interés de sus tarjetas de crédito.

Así que hay que destinar dinero en su presupuesto para cumplir con los requisitos de sus cuentas, y encontrar maneras de pagar más de lo mínimo o hacer pagos extras todos los meses con el fin de reducir la deuda de forma más rápida y eficiente.

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Paso 3: Haga un plan de ahorro
La pieza final de un plan financiero eficaz viene con la elaboración de una estrategia de ahorros. Esto significa que usted incluye los ahorros en su presupuesto en lugar de dejarlo hasta el final. Idealmente, usted debe ahorrar al menos diez por ciento de sus ingresos cada mes.

 

Además de planear los ahorros, también es necesario organizarlos con el fin de prepararse para las necesidades a corto y a largo plazos. Usted necesita un sistema de ahorros para evitar dificultades financieras si pasa lo imprevisto, y también para realizar las metas a largo plazo, como la colegiatura de sus hijos o la jubilación.

Si tienes problemas para elaborar un plan financiero eficaz porque no tiene control de sus deudas, podemos ayudar. Llame hoy a Consolidated Credit al o llene una solicitud en línea para conectarse con un consejero de crédito certificado sin costo alguno.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
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