Investigación de la semana: ¿Quién tiene la peor deuda de tarjetas de crédito en los Estados Unidos?

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

WalletHub realizó un estudio [ENG] sobre la deuda de tarjetas de crédito promedio en los Estados Unidos, y qué ciudades tienen la peor deuda. Utilizando los datos crediticios de TransUnion, se pudo observar más de 2,500 ciudades y consideraron la deuda de tarjeta de crédito media, el costo para pagarla y los meses y días que tomaría pagar esa deuda. Estos datos permitieron a WalletHub organizar las ciudades en función del panorama general de su carga de endeudamiento.

hombre con deuda de tarjetas de crédito en los Estados Unidos

El gran resultado

Estas 5 ciudades están en el percentil más alto para la carga de la deuda (comenzando con la peor):

  1. Colleyville, TX
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $5,593
    2. Costo para pagarla: $880
    3. Meses y días hasta su pago final: 24 meses, 28 días
  2. Darien, CT
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $7,935
    2. Costo para pagarla: $1,167
    3. Meses y días hasta su pago final: 23 meses, 8 días
  3. Park City, UT
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $5,376
    2. Costo para pagarla: $720
    3. Meses y días hasta su pago final: 21 meses, 5 días
  4. Fairbanks, AK
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $4,655
    2. Costo para pagarla: $620
    3. Meses y días hasta su pago final: 21 meses, 2 días
  5. Summit, NJ
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $4,953
    2. Costo para pagarla: $655
    3. Meses y días hasta su pago final: 20 meses, 29 días

Y estas 5 ciudades están en el percentil más bajo para la carga de la deuda (comenzando con la mejor):

  1. Carmel, IN
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $3,646
    2. Costo para pagarla: $64
    3. Meses y días hasta su pago final: 2 meses, 1 día
  2. Gainesville, TX
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $2,428
    2. Costo para pagarla: $45
    3. Meses y días hasta su pago final: 2 meses, 14 días
  3. Lake Forest, IL
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $6,030
    2. Costo para pagarla: $113
    3. Meses y días hasta su pago final: 2 meses, 16 días
  4. Bastrop, LA
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $1,647
    2. Costo para pagarla: $41
    3. >Meses y días hasta su pago final: 3 meses, 11 días
  5. Allen, TX
    1. Deuda de tarjeta de crédito media: $3,780
    2. Costo para pagarla: $95
    3. Meses y días hasta su pago final: 3 meses, 16 días

Los detalles fascinantes

Este gráfico muestra las ciudades en el estudio efectuado por WalletHub sobre la deuda promedio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos y su percentil correspondiente:

Mapa de deuda de tarjetas de crédito en EEUU - WalletHub

Lo que puede hacer

“La gente debe ser más consciente de la cantidad de deuda que tienen en relación con sus ingresos”, explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Si se gana menos, significa que se tiene menos capacidad para acumular deudas. Verificar el índice de deuda de su tarjeta de crédito es una buena manera de asegurarse de que no está demasiado sobrepasado”.

El índice de deuda de la tarjeta de crédito, mide la cantidad de deuda renovable que tiene, en relación con sus ingresos. Compara los requisitos de pago mínimos totales en sus tarjetas de crédito con sus ingresos mensuales totales. Idealmente, su relación nunca debe exceder más del 10%. Por lo tanto, si gana $3,000 por mes, el total de sus requisitos de pago con tarjeta de crédito nunca debe exceder los $300.

“La verificación de la relación de deuda de su tarjeta de crédito le brinda una manera fácil de ver si está demasiado sobrepasado con la deuda de la tarjeta de crédito”, continuó Herman. “Las personas con las mayores cargas de deuda de tarjetas de crédito tienden a tener puntuaciones de crédito más bajas y más problemas con los pagos atrasados. Conocer su relación, puede darle la señal de alerta temprana que necesita para encontrar soluciones antes de que la deuda se convierta en un problema real [ENG]”, agregó.

Herman también sostiene que, llevar saldos de mes a mes, les cuesta a las familias más de lo que creen. Él recomienda que las personas que no pueden pagar sus saldos por completo cada mes, deben seguir los siguientes pasos:

  1. Haga un presupuesto que reduzca los gastos (los deseos) discrecionales tanto como sea posible.
  2. Esto le permitirá maximizar el flujo de efectivo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido
  3. Sume el total de sus saldos para ver cuánto debe.
  4. Si debe menos de $5,000, implemente un plan de reducción de deuda. Comience por pagar primero el saldo más alto de la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés), para ahorrar dinero en los cargos por intereses.
  5. Si debe más de $5,000, explore opciones para la consolidación de deudas. Si tiene buen crédito, puede consolidarse por su cuenta. Para los usuarios de tarjetas con crédito menos que perfecto, es posible que necesite asistencia profesional a través de un programa de administración de deudas.

“Llevar grandes saldos tampoco ayuda a las puntuaciones de crédito de los consumidores”, explicó Herman. “Si está utilizando más del treinta por ciento de su límite de crédito disponible total, tener tanta deuda está afectando su puntaje de crédito. Idealmente, deseará utilizar menos del 10% de su límite disponible”, dijo.

Al eliminar la deuda y mantener los saldos bajos, aumenta su puntaje de crédito y le resulta más fácil mantener un bajo índice de la relación deuda a ingresos. Esto hace que sea más fácil calificar para obtener buenas tasas de interés y mejores términos para préstamos y nuevas tarjetas de crédito. Si está trabajando para lograr la propiedad de una vivienda, no tener deudas de tarjetas de crédito para pagar, significa que tiene más dinero para ahorrar para un pago inicial (down payment).

“No se está haciendo ningún favor al acumular sus saldos”, dijo Herman, “Ajuste su presupuesto, concéntrese en el pago de la deuda, y recupere sus saldos a un nivel manejable. Si no puede llegar rápido por su cuenta, contáctese para obtener ayuda profesional”, concluyó.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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