Investigación de la semana: no permita que los altos cargos del banco arruinen su presupuesto

Los cargos por uso del cajero automático fuera de la red, los recargos y los cargos por sobregiro bancario continúan aumentando en todo el país.

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

Los expertos financieros de Bankrate monitorean los costos asociados con la banca personal cada año. Acaban de publicar su informe sobre los cargos y tarifas bancarias para 2017.

El gran resultado

Altos cargos de los bancosEn general, le ha costado a usted, más la banca este año que el año pasado, continuando con la tendencia de seguir subiendo.

  • Los cajeros automáticos (ATM, por sus siglas en inglés) fuera de la red, alcanzaron un máximo histórico por undécimo año consecutivo, con un promedio nacional de $ 4.69.
  • Las tarifas de recargo de los ATM, batieron los récords por decimotercer año consecutivo con $ 2.97; las tarifas que aplica su banco también alcanzan un máximo de $ 1.72.

Luego de una leve disminución el año pasado, los cargos por sobregiros volvieron a subir para romper los récords. A nivel nacional, el cargo promedio por sobregiro asciende a $ 33.38.

Los detalles fascinantes

Si realiza transacciones financieras en cajeros automáticos fuera de la red, espere que se dupliquen las tarifas bancarias

Según los datos anuales de Bankrate, las tarifas de los cajeros automáticos han aumentado un 55% en la última década. La tarifa que cobra su banco por usar un cajero automático fuera de la red aumentó un 1,72% solo en el último año. Básicamente, si usa un cajero automático fuera de la red, considérese afortunado si se le aplica una tarifa de menos de $ 4.00.

La tarifa de sobregiro más común que cobra una institución financiera es de $ 35. El número de bancos y cooperativas de ahorro y crédito que aumentaron sus tarifas excedió en número al de quienes los redujeron, de 7 a 1.

Hay algunas buenas noticias, principalmente las tarifas que se cobran por mantener sus cuentas corrientes.

  • El 99% de las cuentas de cheques sin intereses le brindan un camino para usar la cuenta sin cargo.
    • El 38% de las cuentas de cheques sin intereses son gratuitas sin ningún límite para saltar
    • El 61% renuncia a la tarifa mensual si cumple con un requisito, por lo general configurando un depósito directo
    • Si paga tarifas en una cuenta de cheques sin intereses, es de $ 12, en promedio
  • Si tiene una cuenta de cheques que genera intereses, la ganancia promedio es del 0.06%
    • Solo el 5% de estas cuentas son gratuitas sin ningún requisito
    • 77% de las cuentas con tarifas le permiten renunciar a las tarifas, cumpliendo con un requisito de saldo mínimo; pero el umbral más común es $ 10.000
    • 15% de lo que le permite renunciar a las tarifas mediante la configuración de depósito directo

Además, solo el 2.5% de todas las cuentas de cheques aplican tarifas de tarjeta de débito si usa el número de PIN al momento del pago. Estas tarifas varían de 35 centavos a $ 2.

Lo que puedes hacer

“Las tarifas bancarias pueden consumir sus fondos y deshacer su presupuesto”, explica April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera y Relaciones Públicas de Consolidated Credit. “También pueden llevar a sobregiros y sanciones por insuficiencia de fondos, acumulando aún más tarifas. Puede convertirse en un círculo vicioso si se vive con un presupuesto limitado. Por lo tanto, depende de usted conocer sus cuentas para que pueda minimizar las tarifas tanto como sea posible.”

Consolidated Credit ofrece los siguientes consejos para ayudarlo a eliminar o, al menos, minimizar las comisiones bancarias tanto como sea posible:

  • Revise las características de las cuentas de cheques y de las cuentas de ahorros. Su institución financiera generalmente le dice lo que debe hacer para eliminar las cuotas mensuales de mantenimiento. Conozca estas políticas y cumpla con ellas tanto como sea posible.
  • Busque cuentas libres de cargos. Si tiene dificultades para cumplir con los requisitos para eximirse de los cargos bancarios, es posible que tenga las cuentas incorrectas. Compare con otras instituciones para encontrar cuentas que no tengan un requisito de contar con un saldo mínimo: cuentas que están diseñadas para personas que viven de sueldo en sueldo.
  • Nunca obtenga una cuenta que le cobre por usar su tarjeta de débito en el momento del pago. No quedan muchas de estas cuentas, por lo que es bastante fácil encontrar aquellas que no aplican este cargo.
  • Conozca su red de cajeros automáticos. Asegúrese de saber dónde puede usar un cajero automático sin incurrir en tarifas y recargos. Luego, planifique los viajes con cajero automáticos de los que pueda retirar efectivo sin incurrir en cargos.
  • Evite los cajeros automáticos con altos recargos. Retirar dinero en ciertos cajeros automáticos puede ser extremadamente costoso. Los cajeros automáticos en hoteles, salas de conciertos y clubes son casi siempre más altos. Si va a salir, obtenga efectivo en su vecindario donde está en la red para evitar estas tarifas de los cajeros automáticos con altos recargos. Retirar dinero en ciertos cajeros automáticos puede ser extremadamente costoso. Los cajeros automáticos en hoteles, salas de conciertos y clubes son casi siempre más altos. Si va a salir, obtenga efectivo en su vecindario donde está en la red para evitar estas tarifas.
  • Si desea una cuenta que genere intereses, asegúrese de mantener el requisito de saldo mínimo. Lo mismo es cierto para muchas cuentas de ahorro que obtienen mejores tasas de interés; estos generalmente tienen requisitos más estrictos, también. Las cuentas de mayor rendimiento son buenas, pero asegúrese de no compensar las ganancias con tarifas.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
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