¿Qué causa los altos saldos de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos?

Una nueva encuesta revela que la mayoría de las personas se endeuda para llegar a fin de mes

El interesante estudio

Usando Tarjeta de CréditoLos saldos de deuda de tarjetas de crédito continúan aumentando en los EE. UU., con una deuda total de $ 1,023 billones a fines de noviembre del año pasado. Eso significa que los saldos probablemente ya sean mucho más altos, teniendo en cuenta el resto de las compras de las vacaciones de invierno. La familia promedio que usa tarjetas de crédito tiene un saldo total de más de $ 16,000. Entonces, ¿por qué los saldos de las tarjetas de crédito son tan altos en este momento y qué significa para un hogar promedio?

Una Una nueva encuesta de LendingTree analiza, en primer lugar, por qué las personas se endeudan. Ellos encuestaron a 1,000 familias americanas con deudas de tarjetas de crédito para ver qué lo causó.

El gran resultado

La causa más común de la deuda de tarjetas de crédito está enraizada en las brechas presupuestarias causadas por la falta de ingresos. De hecho, el 42% de los americanos dice que se endeudó simplemente tratando de llegar a fin de mes.

Los detalles fascinantes

Estas son las principales razones para endeudarse con las tarjetas de crédito:

  1. Para los gastos habituales de la familia – 42%
  2. Reparación de automóviles – 29%
  3. Facturas médicas – 27%
  4. Comer afuera – 22%
  5. Compra de ropa – 22%
  6. Reparaciones del hogar – 21%
  7. Gastos de vacaciones – 18%
  8. Pérdida de trabajo – 14%
  9. Préstamos estudiantiles – 10%
  10. Cuidado de los niños – 6%
  11. Gastos de boda – 4%

Todo ese exceso de deuda tiene a muchos americanos sintiendo fuertemente el estress relacionado con las finanzas. En general, el 76% de las personas con deudas están al menos algo tensas y preocupadas al respecto.

  • Un 51% de los usuarios de crédito están algo estresados por su deuda
  • Mientras que otro 25% de los usuarios de crédito, están muy estresados
  • Las personas menores de 35 años son las más estresadas por la deuda: un tercio (33%) de ellos, dicen que están muy estresadas.

Curiosamente, las personas no obtienen tarjetas de crédito con la idea de usarlas para cubrir los gastos diarios. La mayoría de las personas dicen que obtienen tarjetas de crédito para construir su puntaje de crédito.

  1. Un 58% quiere construir crédito
  2. Un 55% quería una tarjeta para cubrir los casos de emergencias
  3. El 38% recibió una por conveniencia
  4. Un 25% quería ganar recompensas
  5. El 22% estaba financiando una compra específica

Lo que puede hacer

“La mayoría de las personas no obtienen tarjetas de crédito para sustituir el ingreso”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Pero usted obtiene una tarjeta para emergencias y luego las emergencias parecen surgir todos los meses”. Usted tiene un auto reparado un mes, necesita reemplazar un juego de vidrios rotos al siguiente, el perro tiene una cirugía de emergencia el próximo mes, simplemente continuará así. Antes que se dé cuenta, lo que tiene para poder cubrir las emergencias, ahora está causándolas.”

Herman dice que la mayoría de los hogares necesitan mejorar su estrategia presupuestaria para evitar la deuda de las tarjetas de crédito.

“Al construir un presupuesto familiar efectivo que tenga en cuenta los ahorros y las emergencias”, explica Herman, “puede evitar los cargos constantes. Pero si se presupuesta hasta el último centavo cada mes, a menudo conduce a una deuda para cubrir los gastos que no espera.”

Estos consejos pueden ayudarlo a mantenerse en el buen camino:

  1. Trate a los ahorros como gastos. Ahorre un 5-10% de sus ingresos y configúrelo como un gasto recurrente en su presupuesto.
  2. El ahorro no es un libre flujo de efectivo. No deje de ahorrar el dinero que le sobra a fin de mes; es una buena manera de nunca ahorrar nada.
  3. Lo ideal es que los gastos solo representen el 75% de sus ingresos mensuales. Ese 75% debería incluir ahorros. Eso le dejará el 25% de sus ingresos como flujo libre de efectivo, que podrá usar para cubrir los gastos inesperados.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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