Investigación de la semana: ¿Por qué los préstamos estudiantiles son tan problemáticos?

Las quejas revelan que los administradores de préstamos no hacen lo suficiente para informar a los prestatarios.

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarle a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

Un interesante estudio

Como parte de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y la Ley de Protección al Consumidor de 2010, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), tuvo la tarea de analizar las quejas de los préstamos estudiantiles que recibía cada año. Acaban de publicar el informe de este año, que cubre las quejas recibidas entre el 1 de septiembre del año pasado y el 31 de agosto de este año.

El gran resultado

Problemas con las deudas estudiantilesCuando se trata de otros tipos de deuda, la queja principal que recibe el CFPB siempre se relaciona con el cobro de deudas en colección. Por ejemplo, cuando las personas se quejan ante el CFPB sobre las tarjetas de crédito, generalmente se debe a que son objeto de hostigamiento por parte de un cobrador.
Sin embargo, para los préstamos estudiantiles, las quejas de cobro de deudas son una gota en el cubo. De las 22,900 denuncias que recibió el Buró (CFPB) por préstamos estudiantiles, solo el 10% (2,300) se relacionó con cobros de deudas. El otro 90% fueron quejas sobre el administrador del préstamo.

Los detalles fascinantes

Este año, el CFPB recibió 12,900 quejas sobre los administradores de préstamos federales y 7,770 correspondientes a los administradores privados. Básicamente, se trata de reclamos que derivan de los administradores de préstamos que dificultan que los prestatarios comprendan el reembolso del préstamo. Los prestatarios dicen que no tienen información adecuada sobre cómo realizar los pagos y, lo que es más importante, cómo calificar para recibir ayuda.

De las quejas de préstamos estudiantiles federales, recibidas este año:

  • 71% fueron las relacionadas con problemas con los administradores de préstamos
  • 28% tuvo problemas para pagar sus préstamos
  • 2% lidió con puntajes de crédito o problemas con el reporte de crédito

La mayoría de las quejas (61%) se originaron en una compañía: Navient. Eso es preocupante, considerando que a principios de este año, el Departamento de Educación anunció planes para reducir el servicio de préstamos federales a una compañía. ¿La compañía que nombraron? Navient.

Para préstamos estudiantiles privados:

  • 61% de las quejas giraron directamente alrededor del administrador
  • 35% implicó dificultades para pagar el préstamo
  • 3% reportó problemas para obtener un préstamo
  • 1% tenía problemas de crédito

Nuevamente, el 61% de todas las quejas de préstamos privados recibidas fueron por Navient. Incluso en el cobro de deudas, ese nombre aparece nuevamente: el 66% de los reclamos efectuados de cobranza, provienen de ellos.

El informe continúa para mostrar, cómo incluso cuando la queja no se trata del administrador, a menudo sí lo es. Por ejemplo, la segunda queja principal para los préstamos federales y privados provino de personas que no pueden hacer sus pagos. Pero un informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental hace unos años descubrió que esto a menudo se debía a la falta de información. Los administradores no informaron a los prestatarios sobre los programas federales de ayuda. Por lo tanto, incluso cuando las quejas no son sobre los administradores, a menudo se derivan de la comunicación con él.

Lo que puede hacer

“No puede confiar en los administradores de préstamos estudiantiles para que le brinden una información oportuna y efectiva”, explica el presidente de Consolidated Credit, Gary Herman. “Si tiene préstamos estudiantiles para pagar, depende de usted estar al tanto de sus pagos. Depende de usted buscar de manera proactiva información sobre las opciones de alivio de préstamos estudiantiles si tiene problemas”.

Las regulaciones federales establecen que los administradores federales de préstamos estudiantiles deben proporcionar información sobre los planes de pago y las opciones de condonación. Sin embargo, los administradores tienden a ser malos a la hora de distribuir esta información de manera sistemática, si no es que se la solicitan.

Existen siete planes de pago federales diferentes que pueden facilitarle el pago de sus préstamos. Dos planes se enfocan en bajarle las deudas rápidamente para minimizar los cargos por intereses. Sin embargo, esto generalmente significa pagos mensuales más altos. Por otro lado, cinco programas se enfocan en reducir sus pagos mensuales; estos se conocen como Programas de pago impulsado por los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés).

Todos los programas de IDR atan su requisito de pago mensual a sus ingresos y tamaño de familia. Básicamente es la manera en que el gobierno federal reconoce que un ingreso bajo o una familia más grande dificultan el pago del préstamo. Por lo general, los programas igualan sus pagos mensuales entre el 10% y el 20% de sus ingresos netos. Con dos de los programas, si está por debajo de la Línea Federal de Pobreza para su estado, puede no tener que pagar nada. Eso continúa hasta que mejore su situación financiera. También hay programas de condonación de préstamos que perdonan parte de sus préstamos sin multas.

“Si está confundido o intimidado por la cantidad de opciones que tiene para el alivio de los préstamos estudiantiles, hable con un experto”, recomienda Herman. “Al igual que un consejero de crédito certificado puede ayudarlo a encontrar soluciones para la deuda de tarjetas de crédito, hay especialistas en resolución de préstamos estudiantiles. Pueden ayudarlo a navegar estos programas y completar la documentación, que a menudo es compleja y exhaustiva.”

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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