La deuda del consumidor de EE. UU. sobrepasa a la deuda hipotecaria

Por primera vez en la historia, los estadounidenses tienen más deuda por consumo que por compra de vivienda

Este año, los estadounidenses han superado una serie de hitos discutibles en lo que respecta a la deuda del consumidor. Debemos más de $1 billón en tarjetas de crédito, pero también debemos a los prestamistas estudiantiles. Esos dos hechos por sí solos explican un nuevo hito que alcanzamos este verano, a saber que: la deuda del consumidor estadounidense ahora supera la deuda hipotecaria total para los consumidores estadounidenses. Eso lo reportó el último “Consumer Debt Outlook” de LendingTree, (“Panorama sobre la deuda del consumidor”, en español).

Definición de deuda del consumidor

persona ahogada en deudasLa deuda del consumidor es otro nombre para la deuda no hipotecaria. Básicamente, es una solución general para cualquier deuda que los consumidores tengan, que no sea una hipoteca. Entonces, eso incluye:

  1. Préstamos estudiantiles
  2. Deuda de tarjeta de crédito
  3. Deuda de préstamo de auto
  4. Préstamos personales

Una breve historia de la deuda del consumidor en los EE. UU.

Para la mayoría de los estadounidenses, la deuda hipotecaria ha sido la mayor fuente de deuda en sus hogares. La mayoría de las personas no compran casas en efectivo, por lo que terminan financiando cientos de miles de dólares cuando compran una vivienda, y históricamente, el objetivo de ser propietario de una casa era parte del sueño americano. Entonces, la mayoría de la gente dejaría la casa de sus padres, lograría independencia financiera después de la escuela y eventualmente compraría una casa.

Como resultado, la deuda hipotecaria siempre ha sido relativamente alta en comparación con la deuda del consumidor. La deuda de préstamos para automóviles solía ser la segunda fuente más grande de deudas, seguida de las tarjetas de crédito y luego, los préstamos estudiantiles. Pero los días en que la deuda de préstamos para el pago de los automóviles eran la segunda fuente más importante, ya no existe. Los préstamos para automóviles han sido superados por los préstamos estudiantiles y también por el de las tarjetas de crédito, en los últimos años.

Y ese camino de la vida común de la universidad a la independencia financiera para ser propietario de una casa tampoco ha resistido la prueba del tiempo. Los estudiantes ahora se gradúan con niveles récord de deuda estudiantil. Esto, a menudo los obliga a regresar a la casa de sus padres y la gente también está cargando en tarjetas de crédito y llevando saldos a niveles récord.

Todo esto ha llevado a un cambio en el que la deuda del consumidor de EE. UU. ahora supera, por completo, al de las hipotecas. Vale la pena aclarar que la deuda hipotecaria sigue siendo la mayor fuente de deuda para los propietario, pero a medida que más consumidores postergan la compra de vivienda debido a otros tipos de deuda, los niveles de deuda del consumidor han cambiado en general.

¿Por qué la deuda del consumidor estadounidense es tan alta?

Según los datos de LendingTree, la deuda de los consumidores estadounidenses ha alcanzado este nuevo récord porque los estadounidenses simplemente están asumiendo más deuda en general:

  • La deuda total de tarjeta de crédito del consumidor, los préstamos estudiantiles y los préstamos para automóviles han aumentado en un 45% durante la última década.
  • La deuda total de préstamos estudiantiles superó los $ .5 billones a principios de este año.
  • La deuda de la tarjeta de crédito totaliza más de $1 billón para todos los consumidores de EE. UU.
  • La deuda total de los hogares en los EE. UU., está en camino de ser de $1 billón por encima de la deuda máxima del consumidor que existía en el 2008. Y ese fue el año antes del comienzo de la Gran Recesión.

El pequeño rayo de luz para todas estas oscuras nubes de deuda en el horizonte es que la deuda, como porcentaje del ingreso disponible, ha bajado en comparación con 2008. Este año, los saldos de las hipotecas están en el nivel del 68% de los ingresos disponibles y la deuda de tarjetas de crédito está en el 7%. En 2008, esos porcentajes fueron 98% y 10%, respectivamente.

¿Cuánta deuda es demasiada?

“La deuda de los hogares, incluida la deuda hipotecaria, nunca debería comprometer más del 36% del ingreso bruto de un hogar”, dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Esa cantidad generalmente significa que puede permitirse cubrir sus pagos de la deuda cada mes. También le da un respiro para que pueda obtener una nueva financiación”, explicó.

La relación deuda/ingreso (DTI, por sus siglas en inglés), mide la cantidad de deuda que tiene en relación con sus ingresos. Utilice su ingreso bruto mensual para calcularlo. Es el ingreso que figura en su cheque de pago antes de que su empleador le descuente los impuestos y otras deducciones. Luego, compare esa cantidad con sus pagos totales de deuda, incluidos los pagos de hipoteca o alquiler, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otras deudas. Puede usar este índice DTI para medir su salud financiera general y anticipar posibles problemas de deuda.

“Si tiene demasiadas deudas, es probable que la culpa de empujarlo al límite sea de sus tarjetas de crédito”, explicó Herman. “Los prestamistas verifican la relación entre la deuda y el ingreso cada vez que solicita un préstamo, para asegurarse que pueda cumplir con los pagos, pero nadie verifica su DTI antes de que usted efectúe cargos en sus tarjetas de crédito. Como resultado, la deuda de la tarjeta de crédito, a menudo, es la causa principal de un hogar con demasiada deuda”, concluyó.

Si tiene demasiadas deudas para su presupuesto, podemos ayudarlo. Llame al y hable con un consejero de crédito certificado para una evaluación gratuita de deuda y presupuesto.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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