La deuda de los hogares de los EE.UU. alcanza $12.7 billones de dólares

¿Es los Estados Unidos lo suficientemente estable para manejar el riesgo de toda la deuda en esta ocasión?

la deuda en los hogares

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarle en el manejo de deudas y elaboración de presupuestos. Esta semana…

El interesante estudio

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York lanzó nuevos números para los niveles de deuda de los hogares de los Estados Unidos. Los datos actuales muestran en el estado en que se encuentran, luego de los primeros tres meses del presente año.

El gran resultado

La deuda total de los hogares de los Estados Unidos alcanzó un nuevo máximo de 12,7 billones de dólares. La deuda total del consumidor es ahora más alta que en el 2008, justo antes de la Gran Recesión. Aunque esto es una señal de que los consumidores se han recuperado lo suficiente como para pedir préstamos a niveles saludables, también podría significar problemas. ¿Puede la familia americana promedio darse el lujo de pagar todo lo que debe ahora?

Los detalles fascinantes

  • La deuda de préstamos estudiantiles ahora representa el 11% de la deuda total de los hogares
    • Eso es un aumento del 5% desde el tercer trimestre de 2008 justo antes del colapso
    • Los prestatarios de préstamos estudiantiles deben $ 1.3 billones, en total
  • La deuda hipotecaria representa el 68% de la deuda total
    • Eso es una disminución del 73% respecto del 2008, lo que significa que el mercado de la vivienda aún tiene que recuperarse completamente de la debacle sufrida
  • Los préstamos para automóviles representan el 9% de toda la deuda
    • Que es un 6% por encima del 2008, totalizando $ 1.1 billones de dólares

Lo que el artículo menciona es la deuda de tarjetas de crédito. De acuerdo con los últimos datos de la Reserva Federal, la deuda total de tarjetas de crédito de los Estados Unidos disminuyó durante el primer trimestre de 2017. La deuda total de tarjetas de crédito estadounidenses es apenas de casi $ 1 billón; es de $ 999.800.000.000 para ser exactos. La deuda total de tarjetas de crédito alcanzó $ 1 billón a finales de diciembre del año pasado. Sin embargo, al menos algunos consumidores se centraron en la eliminación de la deuda desde entonces.

Lo que puede usted hacer

“Es fundamental asegurarse de que usted pida prestado dentro de sus posibilidades”, dice Gary Herman, Presidente de Consolidated Credit. “La deuda puede ser beneficioso para alcanzar sus metas financieras. Sin embargo, en un cierto punto, usted puede alcanzar niveles que sean insostenibles. Eso conduce a dificultades financieras, a mayores costos, acompañados de mayores cargos por intereses y con un mayor potencial de quiebra “.

Herman informa que el aumento del gasto de la deuda de tarjetas de crédito a menudo puede ser el punto de inflexión. Cuando usted toma préstamos, el prestamista revisa su relación deuda-ingreso durante el proceso de suscripción. Si su nivel de deuda es demasiado alto, no obtendrá aprobación para el préstamo.

Por el contrario, puede abrir una tarjeta de crédito y ejecutar un equilibrio, incluso si ya está cerca de su nivel máximo sostenible de deuda. Usted puede estar en la cúspide de la angustia financiera y algunos cargos adicionales pueden enviarle sobre el límite.

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“Tómese su tiempo como dueño de un hogar, para evaluar su nivel de deuda. Idealmente, su relación deuda/ingreso debería estar por debajo del 36% para contar con una perspectiva financiera estable “, explica Herman. Y continúa: “Si usted ve que su deuda es más alta de lo que debería ser, haga un plan para pagarla. Su enfoque principal para la eliminación de la deuda debe ser las altas tasas de interés de la deuda de tarjetas de crédito en primer lugar, y a continuación, los préstamos estudiantiles.”

¡Si usted está luchando para reducir los niveles de deuda de su hogar, podemos ayudarle!

Continúe aprendiendo sobre este tema

¿Quiere saber más sobre la deuda de los consumidores y el gasto promedio de los hogares en Estados Unidos? Le invitamos a que lea nuestras infografías sobre finanzas personales las cuales pueden ayudarle a entender cómo el hogar promedio gasta su presupuesto y qué deuda tiene realmente el consumidor en los EEUU hoy.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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