Investigación de la Semana: La Generación Y (“Millennials”) ya están planeando su jubilación

La Gran Recesión enseñó a los consumidores más jóvenes de Los Estados Unidos unas grandes lecciones.

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puede ayudarle a tratar con sus deudas y presupuesto. Esta semana….

Un Estudio Interesante…

Los especialistas en inversiones de ThinkAdvisor emitieron un reporte que dio a conocer algunas conclusiones interesantes sobre los “Millennials” y sus planes de retiro en dos estudios separados. El primero llamado en Inglés el ” BlackRock 2014 Global Investor Pulse Survey” –que compara a los “Millennials con sus contrapartes mayores los “Baby Boomers” y la Generación X. El segundo estudio – el 15avo Estudio Anual de Retiro de Transamerica –que va en profundidad sobre las percepciones de los “Millennials”acerca de sus expectativas de jubilación.

El Resultado

401k

Los “Millennials”están tomando medidas anticipadamente, de forma más agresiva para prepararse para su jubilación. Como resultado, se están prestando más atención al ahorro, están ahorrando más dinero y han empezado a invertir más temprano que sus predecesores, La generación X y Los Boomers.

Si esta tendencia continúa, Los “Millennials” serán la generación más preparada para la jubilación en la historia de Los Estados Unidos.

Los Detalles Fascinantes

Uno de los resultados principales de los dos estudios es que aproximadamente el 70 por ciento de Los “Millennials” están ahorrando para la jubilación y comienzan a ahorrar desde la edad mediana de 22 años. Esto es un progreso fenomenal para los pioneros más jóvenes de la economía estadounidense, tomando en cuenta que algunos de la Generación X están por cumplir 40 años y todavía no tienen ningún ahorro.

Otros resultados que apoyan esta idea:

  • 57 % de los “Millennials” se sienten “en control” de su futuro y la jubilación
  • 56 % están monitoreando sus inversiones mensuales, gastan un promedio de 7 horas cada mes monitoreando sus activos importantes.
  • 69 % cree que un plan 401 ( k ) es una herramienta de ahorros para la jubilación efectiva y el 76 % opinan que los beneficios de jubilación es un factor clave al buscar nuevas oportunidades de empleo .
  • En promedio, Los “Millennials” ahorran el 22% de su ingreso neto. Eso ni siquiera incluye el 18%, que han dedicado a las inversiones.
  • 60 % de los “Millennials” planean jubilarse a los 65 años – con un 34 % queriendo jubilarse mucho antes.

Aún más impresionante es que los “Millennials” no dependen de nadie – ni ningún programa gubernamental para ayudarles a alcanzar sus metas de jubilación que son relativamente ambiciosas. Cerca de cuatro de cada cinco “Millennials” piensan que todos los fondos del Seguro Social estadounidense se secarán antes de que se jubilen. Como resultado, aproximadamente dos tercios creen que su jubilación será mayormente autofinanciada.

¿Qué se puede hacer?

Los “Millennials” han aprendido algunas lecciones difíciles en cuanto a las finanzas, durante la Gran Recesión”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Desde la lucha por encontrar un empleo seguro al salir de la universidad con altos montos de deuda de préstamos estudiantes, hasta ver a sus padres perder casi todos sus activos de jubilación, Los “Millennials” han aprendido que tienen que ser proactivos si quieren evitar un desastre similar al mencionado y alcanzar su metas”.

No importa de qué generación eres o el tiempo que le queda antes de llegar a la jubilación, ser proactivo y tener un plan para el futuro casi siempre es un buen camino a seguir. Esencialmente, es como si estuviera esperando lo mejor pero planeando para lo peor.

Los siguientes consejos pueden ayudarle a garantizar una jubilación exitosa:

  • Hable con un asesor financiero para evaluar sus ahorros e inversiones actuales
  • Trabaje con ellos para saber qué tan agresivo necesita ser en cuanto a los ahorros e inversiones.
  • No cuente con los programas gubernamentales y las fuentes externas de ingresos de jubilación – planea mantenerse solo con sus propias cuentas bancarias e inversiones.
  • Busque los mejores planes de jubilación, como un plan 401 k o IRA , y hagan sus contribuciones cada mes.
  • Suplementa sus ahorros con inversiones
  • Si se mete en problemas de deuda, no utilice sus activos de jubilación para recuperarse- Sería mejor usar las herramientas como la consolidación de deuda o una asesoría de crédito para volver a la normalidad.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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