Haga una limpieza primaveral de sus finanzas en el Mes de la Educación Financiera

La organización es clave para las personas que tratan de recuperar la estabilidad durante la recesión económica

Abril es el Mes Nacional de la Educación Financiera, un mes dedicado a crear conciencia sobre la importancia de la educación financiera.

“Ahora más que nunca, estamos viendo cuán crucial es para las personas comprender las finanzas personales para poder afrontar las crisis financieras de manera eficaz,” dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «El año pasado demostró que los fundamentos financieros como la elaboración de presupuestos, tener un fondo de ahorro de emergencia sólido y minimizar la deuda de tarjetas de crédito son esenciales para mantener la estabilidad.»

Si bien el año pasado ha sido difícil para las finanzas de las personas, la mayoría de las personas se sienten positivas sobre sus panoramas financieros en 2021. Consolidated Credit encuestó a 1,000 adultos para preguntarles sobre este tema y 93% de ellos se mostraron optimistas sobre sus panoramas financieros este año.

Sin embargo, la encuesta también reveló que las personas pueden depender en gran medida de la asistencia federal para salir adelante:

“Estas cifras muestran que la gente está usando sus pagos de estímulo estratégicamente para mejorar su situación financiera,” dice Herman, “y eso es fundamental dado que todavía estamos en una recesión económica. Es probable que las cosas se recuperen este año a medida que el país continúe reabriendo, pero la gente debe organizarse y concentrarse en la estabilidad financiera de su hogar mientras tanto.»

Organice su finanzas para navegar con éxito el próximo año

Como a muchos expertos, a Herman le preocupa que los esfuerzos del gobierno para sostener la estabilidad de nuestra economía solo estén retrasando las crisis financieras de muchos hogares.

“Mi preocupación es qué sucede cuando el gobierno deje de proporcionar pagos de estímulo y termine con programas como el perdón de pagos para préstamos estudiantiles federales y la suspensión de ejecuciones hipotecarias y desalojos”, explica Herman. “Me preocupa que veamos picos de incumplimientos, desalojos y ejecuciones hipotecarias. La gente necesita usar su estímulo, sus reembolsos de impuestos, y este momento para organizarse y evitar este tipo de eventos financieros devastadores.»

Consolidated Credit ofrece estos consejos para organizarse en esta primavera y mantener la estabilidad financiera durante el resto del año y más allá:

1. Haga un inventario completo de la situación actual de sus finanzas

El primer paso para organizar sus finanzas recuperar la estabilidad en esta primavera es hacer un inventario de su situación. Revise su presupuesto, o si no tiene un presupuesto, tómese un tiempo para hacer uno.

También debe tomarse un tiempo para revisar todas sus deudas, facturas y obligaciones. Debe saber exactamente:

  1. Cuánto debe en cada una de sus cuentas
  2. ¿Qué está al día y qué está vencido?
  3. Qué tiempo tienen las facturas vencidas y cuánto tendrá que ponerse al día
Abril es el Mes de la Educación Financiera y Consolidated Credit alienta a las personas a concentrarse en sus finanzas en la primavera.

Consolidated Credit tiene una serie de hojas de trabajo gratuitas que pueden ayudarle a organizarse:

2. Preste atención cuando terminen las protecciones federales

Es importante mantenerse actualizado sobre cuándo expirarán las protecciones federales y los programas de ayuda. Esta lista puede ayudarle a comenzar:

  • Los impuestos sobre la renta vencen el 17 de mayo de 2021
  • La suspensión de ejecuciones hipotecarias de los préstamos hipotecarios de la FHA y el USDA expirará el 30 de junio de 2021
  • La prohibición de desalojos en las propiedades de alquiler de Fannie Mae y Freddie Mac también vencerá el 30 de junio de 2021
  • El perdón de pagos de préstamos estudiantiles y la congelación de intereses de los préstamos federales para estudiantes expirarán el 30 de septiembre de 2021.

Tenga en cuenta que estas protecciones pueden extenderse, pero no cuente con otra extensión. Sea proactivo para estar preparado si esas extensiones no llegan.

3. Aproveche la asistencia del gobierno mientras esté disponible

Su declaración de impuestos sobre la renta de 2020 es su última oportunidad para reclamar los fondos que pudo recibir de la primera y segunda ronda de estímulos. Puede usar el crédito de reembolso de recuperación en sus formularios de impuestos para reclamar el dinero que no recibió. Eso incluye los pagos de $500 de la primera ronda de estímulo para dependientes menores de 18 años.

El gobierno federal también ha proporcionado $25 mil millones en fondos de ayuda para el alquiler a agencias estatales, del condado y municipales en todo EE. UU. Si está atrasado en los pagos de alquiler, comuníquese con un consejero de vivienda certificado por HUD en su área local o llame al 2-1-1 para encontrar programas que puedan estar disponibles para ayudarle a recuperar la estabilidad.

Para los propietarios de vivienda, la fecha límite para solicitar 180 días iniciales de perdón de pagos vencerá el 30 de junio de 2021. Si usted cree que podría atrasarse en los pagos de su hipoteca entre ahora y entonces, aproveche este período de perdón de pagos protegido por el gobierno federal ahora. También puede solicitar 180 días adicionales de perdón de pagos después de eso, pero la primera solicitud de perdón de pagos debe realizarse antes de finales de junio.

4. No espere para hacer arreglos que le ayudarán a recuperar la estabilidad

“La gente necesita comenzar a comunicarse con los prestamistas, acreedores y propietarios ahora y prepararse para cuando los pagos se reanuden,” alienta Herman. “No se esconda de las empresas que administran sus cuentas. Los bancos, los prestamistas, los propietarios y las instituciones financieras quieren ayudar a sus clientes a evitar los peores resultados.

“Comuníquese con ellos ahora para comenzar a elaborar planes de pago y comprender lo que sucederá una vez que finalicen los períodos de perdón de pagos y aplazamiento. Incluso si no puede pagar todo lo que debe de inmediato, demostrarles que desea trabajar con ellos para encontrar una solución puede ser de gran ayuda.»

  1. Revise su presupuesto para ver cuánto puede pagar si está atrasado
  2. Pregunte a los proveedores y administradores para cuándo esperan que se ponga al día.
  3. Negocie para elaborar un plan de pagos de cada deuda o factura que le permitirá ponerse al día

5. Desarrolle la educación financiera para estar mejor preparado y mantener la estabilidad

“Esta pandemia ciertamente ha sido un evento de cisne negro que nadie podría haber predicho,” dice Herman. “Pero las recesiones financieras y las emergencias domésticas son inevitables. Necesita planificar y preparar sus finanzas para lo peor, de modo que pueda mantener la estabilidad ante cualquier situación que pueda surgir. Cuanto más sepa y utilice ese conocimiento, mejor preparado estará cuando suceda algo como esto.»

Consolidated Credit ofrece recursos gratuitos de educación financiera que pueden ayudarle a comenzar. También contamos con recursos que pueden ayudarle a planificar los eventos importantes de la vida, tanto los esperados como los inesperados.

Finalmente, ya sea que esté adelantado o retrasado, tome medidas para eliminar cualquier deuda de tarjeta de crédito que pueda tener. Según nuestra encuesta de panorama financiero, las personas con más de $2,500 tienen menos probabilidades de tener un fondo de emergencia. No permita que la deuda le impida construir su red de seguridad financiera. Establezca un plan de reducción de la deuda o hable con un consejero de crédito certificado para encontrar soluciones que puedan ayudarle a pagar la deuda de tarjetas de crédito más rápido.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

[email protected]
1-800-728-3632 x 9344