Tasa de Morosidad en los préstamos para autos y tarjetas de crédito están aumentando

Las tasas de morosidad en dos fuentes principales de deudas han aumentado. ¿Será esto una señal de problemas por venir?

Mujer manejando un auto

Un nuevo reporte de la Asociación Americana de Banqueros (ABA por sus siglas en inglés) considera que las tasas de morosidad de los préstamos de auto y tarjetas de crédito están en aumento. La ABA encontró que las morosidad de tarjetas de crédito aumentaron a 2.74 por ciento en la última mitad de 2016, mientras que la tasa de morosidad de préstamos de auto subieron a 0.87 por ciento.

Esos porcentajes pueden parecer muy bajos, pero son altos en comparación con los trimestres anteriores. Ahora los expertos se están preguntando si esto puede ser una señal de que más consumidores  están viviendo al día. ¿ Y cuál es la razón porqué están tan preocupados? “El acceso al crédito ahora es más fácil,  pero el problema es que ahora la mayoría de los nuevos usuarios de tarjetas de crédito están cayendo en la categoría de alto riesgo.”

¿En qué punto se vuelve morosa una deuda?

Hay una diferencia entre una deuda que usted no ha pagado a tiempo y cuando una deuda formalmente se vuelve delincuente. Si olvida una fecha de vencimiento de pagos por unos días, usted puede incurrir en cargos por pagos atrasados. Sin embargo, una deuda no se vuelve delincuente hasta que tiene más de 30 días de pagos atrasados.

Eso significa efectivamente que usted tiene un ciclo de facturación desde el momento en que se pierde un pago hasta que la deuda se vuelve delincuente. Si al otro ciclo de facturación todavía no ha logrado saldar su deuda, el emisor de crédito reporta la morosidad a las agencias de crédito. Esto crea información negativa en su reporte de crédito, que puede disminuir su puntaje de crédito.

El estado delincuente se aplica hasta por 120 días a partir de la fecha original de facturación. Después de 120 días, la deuda será vista como incobrable. Su cuenta será congelada y el acreedor efectivamente notará la deuda como una pérdida. Este es generalmente el punto que la deuda será vendida a una agencia de colección.

Por qué la morosidad es una mala señal

Los deudores “subprime” o de alto riesgo incluyen a cualquier persona con un puntaje de crédito FICO por debajo de 600; Cualquier cosa debajo de 500 cuenta como “subprime profundo. “Subprime efectivamente se refiere a los prestatarios que están en un alto riesgo de tener pagos atrasados.” Pero en muchos casos en la economía de hoy, la puntuación de crédito de muchos consumidores bajó como resultado de la Gran Recesión. La recesión afectó negativamente a las finanzas de muchos consumidores. Esto a menudo significaba que los prestatarios que una vez tenían buenas calificaciones fueron gravemente afectados.

Después de la recesión los prestamistas aumentaron las restricciones en cuanto a los préstamos, lo que significa que estaban menos dispuestos a trabajar con los prestatarios de alto riesgo. Como resultado, muchos de los nuevos prestatarios de alto riesgo experimentaron frustración porque no pudieron obtener aprobación para obtener nuevas líneas de crédito.

Ahora los emisores de crédito han relajado sus restricciones, y han comenzado a extender el crédito a los consumidores de alto riesgo. Pero el aumento de la morosidad podría hacer que aumenten las restricciones de nuevo.

“Si los prestamistas aumentan las restricciones de nuevo, muchos prestatarios de alto riesgo pueden tener dificultades para obtener aprobaciones de préstamos y créditos,” explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Eso hace que sea aún más imprescindible que estos consumidores se concentren en pagar sus deudas para que pueda salir de la categoría de créditos ‘subprime’ o de alto riesgo.”

Para obtener información sobre cómo escapar de la trampa del mal crédito, utilice la guía gratuita de Consolidated Credit “Cómo Reconstruir Su Crédito Paso A Paso.” También tenemos videos financieros para ayudarlo a cuidar sus finanzas. Si la deuda se ha vuelto un obstáculo en mejorar su crédito, podemos ayudar. Llame hoy  a Consolidated Credit al para hablar con un consejero de crédito certificado sin costo alguno o llene una solicitud en línea para obtener un análisis de deuda y presupuesto gratis.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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