Investigación de la Semana: Los Retrasos en los Proyectos de Vida Debido a la Deuda Estudiantil

Los Millennials posponen metas de vida importantes debido al alto costo de la deuda de los préstamos estudiantiles.

los millennials y los prestamos estudiantiles

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

Los millennials tienen la fama de seguir su propio camino cuando se trata del dinero, esto en gran parte se debe a que la mayoría de esta generación creció durante la Gran Recesión. Por esto muchos de ellos han retrasado sus planes de matrimonio en favor de conseguir un préstamo hipotecario para comprar una vivienda y comenzar un plan de retiro o jubilación a los 20s.

Ahora, un nuevo estudio de IPI reveló exactamente por qué sienten la necesidad de tomar este tipo de acción – y el principal culpable es la sobrecarga de deuda debido a los préstamos estudiantiles.

El gran resultado

El título del reporte lo dice todo.

“Debido a la sobrecarga de deudas de préstamos estudiantiles, solamente 2 de cada 5 Millennials ahorran para la jubilación, debido a esto muchos han tenido que posponer metas importantes de la vida.”

Aunque otras encuestas sobre la jubilación indican que el 57 por ciento de los Millennials están en orden con sus finanzas, este reporte señala que los que están experimentando la inestabilidad financiera pueden estar lidiando con las deudas de préstamos estudiantiles.

Los detalles fascinantes

Según la encuesta:

  • 49% de los encuestados todavía están pagando deudas de préstamos estudiantiles
  • 13% de los encuestados tienen deudas de $50,000 o más
  • 16% tienen deudas de $20,000 a $50,000 la deuda promedio de los graduados es $28.400 actualmente
  • Sólo el 38% de los Milllennials encuestado están ahorrando para la jubilación – un tercio de ellos dicen que no han comenzado debido a las deudas estudiantiles.

Aunque 36% de los encuestados reportan que la deuda estudiantil no afecta a su vida financiera actualmente, 64% están postergando metas importantes porque tienen demasiadas deudas:

  • 29% han pospuesto la compra de una casa
  • 26% han aplazado la compra de otros bienes, como coches
  • 22% descontinuó su preparación educativa
  • 19% regresaron a casa de sus padres
  • 17% quieren esperar tener hijos, incluso si ya están casados
  • 12% ha postergado casarse por un tiempo indefinido

Que puedo hacer

Aunque los dos reportes sobre la jubilación parecen contradecirse, en realidad los dos cuentan la misma historia.

Los Millennials que han logrado pagar sus deudas estudiantiles están en camino a lograr sus metas financieras “, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit , ” pero los que aún no han eliminado la deuda de sus préstamos estudiantiles se sienten estancados e incapaces de lograr sus proyectos de vida.

Herman aconseja que los graduados con deudas estudiantiles busquen opciones como la consolidación o la condonación de sus préstamos estudiantiles.

“Los Millennials con deudas estudiantiles a menudo gastan una gran parte de sus ingresos en cubrir sus pagos y como resultado no pueden ahorrar lo suficiente “, explica Herman. “A veces aunque logran cumplir con sus obligaciones de pago, no puede beneficiarse de la consolidación”.

La consolidación de préstamos estudiantiles es similar a la consolidación de deudas de tarjeta de crédito – consolidarán sus deudas en un sólo pago mensual que resultará más bajo que el total que usted pagaría si tuviera que pagar cada uno de sus cuentas. Es decir, tendrá un sólo pago para cubrir todas sus deudas.

La diferencia entre los dos tipos de consolidación radica en la manera que la deuda es reducida. En la consolidación de tarjetas de crédito el interés aplicado a la deuda es reducido y con esto puede salir de la deuda más rápido a pesar de que usted pagará menos cada mes.

Sin embargo, las tasas de interés sobre la deuda de préstamos estudiantiles es establecida por el gobierno federal, por eso no se pueden reducir. Por esta razón, el plazo de los préstamos generalmente son extendidos y el deudor paga menos pero durante un período extendido y no a consecuencia de una reducción de la tasa de interés.

En la mayoría de los casos, el préstamo de consolidación tiene un plazo de 25 años, en lugar de 10 años lo que es un estándar para la mayoría de los préstamos federales. Esto no quiere decir que tendrá que hacer pagos durante todos estos años – si usted califica para la condonación de préstamos entonces el resto del préstamo está perdonado después de 10 años. Sin embargo, si usted no es elegible para la condonación, tiene la opción de saldar sus deudas anticipadamente.

La ventaja es que la consolidación reduce sus pagos mensuales, esto significa que tendrá más dinero disponible para ahorrar, contribuir a su plan de jubilación o para el pago inicial de su primera vivienda. Al lograr que su deuda estudiantil sea más manejable, esto le ayudará a seguir realizando los proyectos de vida que siempre ha querido lograr.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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