No juegue con los saldos de sus tarjetas de crédito

Intentar obtener ventaja del sistema para obtener un puntaje de crédito más alto por lo general solo genera más deuda

Pasando el saldo de una tarjeta de crédito a otra tarjeta es una forma bien fácil de terminar más endeudado

Encontrar consejería financiera en línea, puede ser complicado. Siempre debe considerar la fuente, así como la audiencia a la que va dirigida. De lo contrario, puede intentar algo arriesgado y aterrizar en un montón de problemas. Tal es el caso de un titular que encontramos recientemente en The Motley Fool: el 60% de las cuentas de tarjetas de crédito tienen un saldo. Aquí está por qué eso no es necesariamente una mala cosa (en inglés).

Lo que dice el artículo…

Puntaje de crédito El razonamiento detrás del titular es en realidad técnicamente sólido. Si desea alcanzar los puntajes de crédito más altos (de 800 o más), hay pasos que puede seguir para “jugar con el sistema”. El tema que tratan en el artículo es que aprovecha los períodos de introducción de 0% de Tasa de interés Anual (APR, por sus siglas en inglés) en nuevas tarjetas.

Básicamente, el consejo es que juegues movimiento una combinación de deudas de tarjetas de crédito donde siempre mantenga saldos en cuentas de 0% APR. De esta forma, puede mantener saldos sin intereses. En este caso, llevar un equilibrio no hay un beneficio en el puntaje no es malo porque no le cuesta nada. Pero eso tampoco lo hace bueno.

 

El artículo aclara que para hacer que esta estrategia funcione, debe pagar los saldos antes que finalice el período introductorio. Sin embargo, incluso con el excelente puntaje crediticio del que hablan, los mejores períodos de promoción suelen durar solo 18 meses.

Por el contrario, un estudio reciente encontró que la mayoría de las personas tienen saldos durante al menos dos años. Las personas que intentan jugar con el sistema a menudo entran en un ciclo constante de transferencias de saldo. Pero esto significa que terminas con un grupo de cuentas que solo abriste para el período de introducción. Además, todas esas líneas de crédito suelen tentar a los titulares de tarjetas a gastar más.

Entonces, lo que realmente obtiene del juego es más deuda, en lugar de un mejor crédito. Finalmente, puede toparse con una pared de transferencias de saldos. Por ejemplo, muchos de los principales emisores de crédito no transferirán saldos entre sus propias tarjetas. Con gusto tomarán los saldos de otros emisores, pero no le permitirán transferir sus saldos a otra de sus tarjetas. En otras palabras, los propios acreedores tienen obstáculos que pueden detener esa estrategia de hacer mezclas con las tarjetas de crédito.

Lo que realmente debería hacer para lograr un buen crédito

Curiosamente, si descarga la guía de crédito Motely Fool’s que le dan al final del artículo, el consejo coincide bastante con lo que escuchará de un consejero de crédito.

  1. Siempre haga sus pagos a tiempo.
  2. Mantenga baja la utilización del crédito (esa es la cantidad de crédito en uso en relación con su límite de crédito total disponible).
  3. No abra demasiadas cuentas nuevas a la vez
  4. Mantenga un rango diverso de deudas (es decir, cosas como hipotecas y préstamos para automóviles son buenos).
  5. No cierre cuentas antiguas

Puede encontrar esos mismos cinco consejos en casi cualquier lugar, ya que coinciden con los cinco factores utilizados para calcular los puntajes de crédito. 

Ninguno de los consejos de la guía de juego con el sistema, es un buen consejo de crédito. Lo que es peligroso, es la idea de que se puede bailar con tasas de introducción de 0% APR y no tener problemas. Para ser claro: no hay un beneficio en el puntaje de crédito por mantener un saldo. No se obtiene un puntaje más alto porque se lleve saldos de mes a mes; usted tendrá cargos por intereses, lo que drenará su presupuesto.

Usar menos crédito siempre es mejor

Existe el mito acerca del hecho que pagar sus saldos en su totalidad es malo para su crédito. No es así. Siempre y cuando no deje sus cuentas cerradas debido a la inactividad, no hay nada malo en cero. Esto significa que si realiza una cantidad razonable de cargos que puede pagar en su totalidad cada mes, es lo mejor para su puntaje de crédito.

La utilización del crédito es el segundo factor más importante en los cálculos de puntaje de crédito. Mide cuánto crédito usa en comparación con el límite total disponible que tiene. Entonces, si suma todos sus límites de crédito por un total de $ 5,000 y tiene $ 500 en deuda, su índice de utilización es del 10%. Todos los expertos en crédito le dirán que un 10% o menos es lo mejor para su puntaje. Pero eso incluye 0%, lo que significa que puede pagar sus saldos cada mes y seguir siendo dorado.

Con eso en mente, no hay una razón razonable para mantener un equilibrio. Es por eso que el titular del artículo de Motley Fool es un poco engañoso, porque da la impresión de que llevar saldos es de alguna manera bueno. No es.

¿Quieres saber cómo jugar el juego de crédito de la manera correcta sin intentar jugar con el sistema? Tenemos algo de información que puede ayudar.

Domine el juego del buen crédito

Aprenda cómo jugar el Juego del buen crédito de la manera correcta para lograr el puntaje que desee. Sin jugar en el sistema, sin complicados pasos aleatorios. Solo una estrategia buena y sólida para alcanzar sus objetivos de crédito.

¡Baja! ¡Eres el próximo concursante en el Juego de buen crédito!

Lograr un buen crédito es un juego de estrategia. Tienes que jugar tácticamente si quieres ganar.

Comencemos con la manera básica de jugar, cómo es ir, desde el punto de partida hasta ganar el juego de buen crédito, de modo que pueda maximizar su puntaje de crédito. El objetivo general en el juego, es avanzar desde el punto de partida, dando los pasos correctos hasta alcanzar su objetivo de crédito.

Cada paso que da, puede tener un efecto positivo, negativo o neutral. Deseará realizar movimientos inteligentes que aumenten su puntaje, evitando trampas que lo retrasen. Las acciones positivas como realizar pagos a tiempo y mantener baja su utilización del crédito, lo ayudarán a avanzar. Y hacer cosas, como pagar una tarjeta de crédito en su totalidad, puede hacerle dar un gran salto en el tablero. Pero las acciones como pagar tarde, o permitir que una cuenta ingrese a colecciones pueden retrasarlo y alejarlo de su objetivo de lograr un buen puntaje crediticio.

A medida que juega el Juego del buen crédito, tenga en cuenta que incluso si tiene que hacer un movimiento realmente malo, eso no significa que tendrá mal crédito para siempre. Puede que deba recomenzar para poder avanzar hacia el puntaje que desea. La mayoría de las acciones negativas lo retrasarán durante 7 años. Aunque algunas cosas como la bancarrota del Capítulo 7 pueden retrasarlo aún más. Pero si tiene un revés, ¡puede comenzar nuevamente a avanzar inmediatamente!

El MEJOR movimiento que puede hacer es pagar sus cuentas a tiempo: este es el factor más importante para calcular su puntaje. Cada vez que paga una tarjeta de crédito o un préstamo a tiempo, es una acción positiva que le permite seguir adelante. Si ha tenido problemas, empiece a hacer los pagos a tiempo para seguir adelante. Pero tenga en cuenta que la cantidad de crédito que use afecta la rapidez con que puede subir en el tablero.

La utilización del crédito, es el segundo factor más importante en el cálculo de los puntajes de crédito: que es la cantidad de deuda que tiene, en relación con su crédito total disponible. Mientras menos deuda tenga, más rápido podrá avanzar hacia un mejor crédito. Entonces, al mantener su deuda baja y realizar los pagos a tiempo, podrá acercarse más rápidamente a su objetivo crediticio.

La duración del historial de crédito, es el tercer factor más importante en su puntaje: los acreedores creen que las personas que han jugado durante más tiempo son mejores en eso. Por lo tanto, no cierre sus cuentas más antiguas ni deje que los acreedores las cierren debido a la inactividad, ya que esto puede retrasarlo. Mantenga las cuentas al día y obtendrá un impulso adicional en su camino hacia un puntaje de crédito ganador.

La cantidad de veces que solicita un nuevo crédito dentro de un período de seis meses es un factor en su puntaje de crédito. Si intenta tomar demasiados movimientos de crédito nuevos a la vez, en realidad puede retroceder. Solo obtenga un nuevo préstamo o tarjeta de crédito cuando realmente lo necesite, y no solicite tarjetas de crédito en una sucesión rápida. De esa manera, obtener un nuevo crédito será una acción neutral que no le hará retroceder.

El tipo de crédito, y la cantidad de cuentas que tiene, también tienen un impacto en su capacidad para ganar el juego

Si elige una variedad diversa de deudas a lo largo del proceso, como una hipoteca y otros préstamos junto con una tarjeta de crédito o dos, le resultará más fácil alcanzar su objetivo.

Tenemos algunos consejos que pueden ayudar a poner el gran objetivo al alcance. Tenga en cuenta que puede recibir una penalización por los pagos atrasados y por los movimientos que realmente no haga. Esto sucede cuando los elementos negativos aparecen en su reporte de crédito por error: las agencias de crédito creen que hizo un mal movimiento cuando en realidad no lo hizo. Si esto ocurre, usted tiene el derecho a disputar ese ítem para que lo eliminen. Si tiene éxito con una disputa, avanzará en su camino hacia el objetivo.

Además, los jugadores a menudo piensan que pedir ayuda les impedirá alcanzar un puntaje de crédito ganador. Pero el uso de servicios como el de consejería de crédito, si tiene problemas, en realidad puede ayudarlo a avanzar más rápido en lugar de retrasarlo. Completar un Programa de Manejo de Deuda lo ayuda a eliminar la deuda de la tarjeta de crédito y puede beneficiarle al crear un historial de pagos positivo. También puede ayudarlo a evitar grandes contratiempos en su camino, como son la liquidación de deudas y la bancarrota. Para que pueda obtener la ayuda que necesita y alcanzar su objetivo de crédito final, le permitirá ganar en el juego del buen crédito, que mejorará su posición financiera en general.

Tome contacto con Consolidated Credit al y permítanos asistirlo para desarrollar una estrategia ganadora que lo ayude a eliminar sus deudas para que pueda alcanzar sus objetivos crediticios.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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