No juegue al azar con su saldo de tarjeta de crédito

Jugar con el sistema para obtener un puntaje de crédito más alto, por lo general, solo generará más deuda

Encontrar asesoramiento financiero en línea puede ser complicado. Siempre debe considerar la fuente, así como la audiencia prevista, de lo contrario, puede intentar algo arriesgado y aterrizar en un montón de problemas. Tal es el caso de un titular que encontramos recientemente en The Motley Fool (en inglés): “El 60% de las cuentas de tarjetas de crédito tienen un saldo. Aquí está por qué eso no es necesariamente una mala cosa”.

Lo que dice el artículo…

saldo de tarjeta de crédito

El razonamiento detrás del titular es, en realidad, técnicamente sólido. Si desea alcanzar los puntajes de crédito más altos (más de 800), hay pasos que puede seguir para “jugar con el sistema”. El tema que tratan en el artículo es que aprovecha los periodos de introducción de 0% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés), en nuevas tarjetas.

Básicamente, el consejo es que usted juegue un juego de combinación de saldo de tarjeta de crédito donde siempre mantiene saldos en cuentas de 0% de APR. De esta forma, puede llevar saldos sin intereses. En este caso, llevar un equilibrio no es malo, porque no le cuesta nada, pero eso tampoco lo hace bueno.

El artículo aclara que, para hacer que esta estrategia funcione, debe pagar los saldos antes de que finalice el período introductorio. Sin embargo, incluso con el excelente puntaje crediticio del que hablan, los mejores períodos de promoción suelen durar solo 18 meses.

Por el contrario, un estudio reciente encontró que la mayoría de las personas tienen saldos durante al menos dos años. Las personas que intentan jugar con el sistema, a menudo entran en un ciclo constante de transferencias de saldos. Pero esto significa que termina con un grupo de cuentas que solo abrió para el período de introducción. Además, todas esas líneas de crédito suelen tentar a los titulares de tarjetas a gastar más.

Entonces, lo que realmente obtiene del juego es más deuda en lugar de un mejor crédito. Finalmente, puede toparse con una pared de transferencias de saldo, por ejemplo: Muchos de los principales emisores de crédito no transferirán saldos entre sus propias tarjetas, con gusto tomarán los saldos de otros emisores, pero no le permitirán transferir sus saldos a otra de sus tarjetas. En otras palabras, los propios acreedores le pondrán obstáculos para detener el barajado (mezclado) de las tarjetas de crédito.

Lo que realmente debería hacer usted para lograr un buen crédito

Curiosamente, si descarga la “guía de crédito de Motely Fool” que le dan al final del artículo, el consejo coincide bastante con lo que escuchará de un consejero de crédito:

  1. Siempre haga sus pagos a tiempo.
  2. Mantenga la utilización del crédito bajo (esa es la cantidad de crédito en uso, en relación con su límite de crédito total disponible).
  3. No abra demasiadas cuentas nuevas a la vez.
  4. Mantenga un rango diverso de deudas (es decir, cosas como hipotecas y préstamos para automóviles son buenos).
  5. No cierre cuentas antiguas.

Puede encontrar esos mismos cinco consejos en casi cualquier lugar, ya que coinciden con los cinco factores utilizados para calcular los puntajes de crédito.

Ninguno de los consejos de la guía del juego del sistema es un buen consejo crediticio. Lo que es peligroso, es la idea de que usted puede bailar con tasas de introducción de 0% APR y no tendrá problemas. Para ser claro: no hay un beneficio para el puntaje de crédito el hecho de mantener saldos. No obtiene usted un puntaje más alto porque lleve saldo de mes a mes; usted enfrentará intereses, lo que agotará su presupuesto.

Usar menos crédito siempre es mejor

Existe el mito de que pagar sus saldos en su totalidad es malo para su crédito. ¡No lo es! Siempre y cuando no deje sus cuentas cerradas debido a la inactividad, no hay nada malo dejarlas en cero. Esto significa, que si realiza una cantidad razonable de cargos que puede pagar en su totalidad cada mes, es lo mejor para su puntaje de crédito.

La utilización del crédito es el segundo factor más importante en los cálculos del puntaje de crédito. Mide cuánto crédito usa en comparación con el límite total disponible que tiene. Entonces, si suma todos sus límites de crédito por un total de $5,000 y tiene $500 en deudas, su índice de utilización es del 10%. Todos los expertos en crédito le dirán que un 10% o menos, es lo mejor para su puntaje, pero eso incluye 0%, lo que significa que puede pagar sus saldos cada mes y seguir siendo dorado.

Con eso en mente, no existe una consistente razón para mantener un saldo deudor. Es por eso que el titular del artículo de Motley Fool es un poco engañoso, porque da la impresión de que llevar saldos es de alguna manera bueno, y no lo es.

¿Quieres saber cómo jugar el juego del crédito de la manera correcta sin intentar “jugar” con el sistema? Tenemos algo de información que puede ayudarle.

Si la transferencia de saldo ya no le funciona como salida a sus deudas de tarjetas de crédito, nosotros podemos ayudarle. Hable con un consejero de crédito certificado ahora llamando al , le harán una evaluación de su deuda gratis.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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