Investigación de la Semana: Comparar préstamos vale la pena

Cómo un poco de tiempo extra destinado a informarse sobre un préstamo valdrá el esfuerzo.

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Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con su deuda y el presupuesto. Esta semana…

Un interesante estudio

El líder del mercado de préstamos en línea, LendingTree, acaba de publicar un informe en el que se investiga la diferencia de costos entre las tasas más altas y las más bajas de interés que se ofrecen en el mismo préstamo.

El gran resultado

Los resultados del estudio muestran cuánto dinero los consumidores pagan de más cuando no se toman el trabajo de dar una vuelta y averiguar, antes de tomar un nuevo préstamo. En esencia, un consumidor que averigua en el mercado, puede ahorrar hasta $ 24,000 en cargos por intereses adicionales durante la vida promedio de una hipoteca de 30 años, frente a un consumidor que sólo toma el primer préstamo que encuentra, sin comparar tasas.

Detalles fascinantes

LendingTree centró el estudio sobre el monto promedio de los préstamos de $ 223,314 para una hipoteca tradicional de tasa fija a 30 años. El estudio encontró que cuando los consumidores averiguaron más en el mercado, tanto mayor fue la diferencia en la brecha de la tasa que el consumidor pudo encontrar.

  • El diferencial de tasas cuando un consumidor miró 2 préstamos fue de 0,24%
  • Para el caso en que se consultaron 3 préstamos fue de 0,36%
  • Para 4 préstamos, fue del 0,45%
  • Y para 5 préstamos, del 0,51%

Eso puede no parecer una gran diferencia, pero el resultado final a que se llega con el importe total de los intereses pagados durante la vida del préstamo de 30 años, es notable.

Los posibles ahorros luego de 30 años:

  • Consultando 2 préstamos, los ahorros representaron $ 11.209
  • Para 3, el ahorro se incrementó a $ 16.872
  • Al observar 4 préstamos, el ahorro fue igual a $ 21.149
  • Y los ahorros por efectuar la comparación antes de tomar el préstamo, de al menos 5, superó los $ 24.009

Así, mientras que la diferencia en la tasa de interés es inferior al 1%, la diferencia en el total de intereses pagados es significativa. Al hacer al menos algún nivel de comparación antes de obtener un préstamo, los consumidores podrían reducir la tasa de interés de la hipoteca, en un 0,312%.

Esta pequeña diferencia también afecta la cantidad del pago mensual. Por ejemplo, si un consumidor toma una hipoteca a 30 años al 4% APR (tasa de porcentaje anual, por sus siglas en inglés), los pagos mensuales serían 40,55 dólares menos cada mes, respecto al mismo préstamo a 4,312% APR (pagos de $ 1,066.14 dólares frente a 1,106.69, respectivamente).

Lo que puede hacer

¡Averigüe en el mercado antes de llenar la aplicación!

Puede ser tentador tomar el camino fácil y sólo ir a su banco o prestamista preferido, pero omitiendo el paso importante de comparación en el mercado para un préstamo – especialmente uno tan grande como una hipoteca – realmente puede terminar costándole dinero. Con esto en mente, puede verse muy beneficiado con resultados finales positivos, si toma un tiempo para al menos mirar, utilizando los mercados en línea para que pueda comparar las tasas de interés y los términos en general, antes de aplicar con un prestamista específico.

Mejor aún, cuando se trata de préstamos como su hipoteca o préstamos de auto, incluso se puede llamar a los diferentes prestamistas y pedirles que realicen una verificación de crédito y que le ofrezcan los términos y condiciones, sin que esto afecte negativamente su crédito. Por lo general, múltiples investigaciones de crédito en un plazo de seis meses pueden disminuir su puntaje de crédito. Sin embargo, FICO indica que las agencias de crédito ignoran el número de consultas realizadas en productos similares dentro de un cierto tiempo, si en última instancia se toma un préstamo. Eso significa que usted puede comparar la tasa todo lo que quiera sin tener que preocuparse porque caiga su puntaje de crédito.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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