Investigación De La semana: ¿Está Viviendo En Un Estado de Deuda?

Un nuevo estudio identifica a los estados en donde viven los consumidores y los clasifica de acuerdo al monto adeudado

 

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Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

Creditcards.com lanzó un nuevo estudio que muestra la carga de deuda de tarjetas de crédito  por estado. Incluye el tiempo de pago y cargos por intereses, junto con estadísticas como el saldo promedio y la tasa de morosidad de 90 días. Más importante aún, el estudio compara el saldo promedio de la tarjeta de crédito con el ingreso promedio en cada estado. Los resultados son reveladores.

El gran resultado

La realidad es que el estadounidense promedio tiene demasiada deuda de tarjeta de crédito, independientemente de donde viven. Los residentes en los estados como Wisconsin, Iowa y Dakota del Norte tienen las cargas de deudas más bajas con saldos por debajo de $5,000. Sin embargo, cuando se compara con el nivel promedio de ingresos, todavía  tienen demasiadas deudas.

Un detalle fascinante

La razón de deuda de tarjeta de crédito mide la cantidad de deudas de tarjetas de crédito que tiene en relación con su nivel de ingresos. El estudio de CreditCards.com dice que los que usan tarjetas deben gastar no más del 15% de sus ganancias mensuales para pagar la deuda. Sin embargo, los expertos de Consolidated Credit dicen que esto es realmente alto para la mayoría de las familias.

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“Para la mayoría de los hogares, los pagos de tarjeta de crédito no deberían ser más del 10 por ciento del ingreso mensual neto,” explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit.  Esto proporciona un espacio suficiente para que las familias puedan evitar dependerse del crédito.” De lo contrario, usted puede tener suficiente dinero para eliminar la deuda, pero puede encontrarse en una situación en que tiene que usar sus tarjetas para cubrir otras necesidades.”

Así que echemos un vistazo al Estado que CreditCards.com dice que tiene la carga de deudas más baja – Dakota del Norte.

  • Los usuarios de tarjetas de crédito tienen un saldo promedio de $4,599
  • Su ingreso promedio es $34,336 al año, es decir $2,861 al mes
  • CreditCard.com revela que la familia promedio tendría $429 para cubrir sus deudas de tarjeta de crédito
  • Sin embargo, si destinan 10% de su ingreso en vez de 15% entonces la cantidad total disponible para pagar sus deudas es $286
  • Si usted tiene una deuda de $4,599 a una tasa de interés APR promedio de 18%, se tomará 19 meses para saldar su deuda. Además, usted pagará $703.79 en cargos de interés totales.
  • Así que el tiempo de pago es de 7 meses más con un presupuesto realmente equilibrado

Lo que puede hacer

La respuesta en dos palabras: La consolidación de deudas

Según otro estudio reciente de NerdWallet, los hogares han alcanzado niveles de deuda “insostenibles.” Esencialmente, esto significa que la mayoría de las familias realmente  pueden pagar su deuda eficientemente usando los medios tradicionales. Como resultado, puede hacer pagos mes tras mes, pero nunca alcanzan a eliminar sus deudas.

La consolidación de deudas le permite reestructurar sus pagos para que pueda saldar sus deudas de una manera más eficiente. Usted reduce la tasa de interés aplicada a sus deudas para minimizar el total de los cargos de interés. Como resultado, sus pagos ahorra van directamente  para eliminar la deuda actual en lugar de los cargos por intereses acumulados. Usted puede salir de la deuda más rápido aunque estará pagando menos cada mes.

Si usted tiene por ejemplo, un monto de $5,000 en deuda y si usted tiene buen crédito, entonces podrá contar con la opción de efectuar la consolidación por usted mismo. Si tiene un puntaje de crédito bajo y mucha deuda, podemos ayudar. En este caso, póngase en contacto con una agencia de consejería de crédito para ver si califica para un programa de manejo de deudas.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344