Nuevos cambios en el puntaje de crédito FICO: algunos aumentarán, otros van a caer

Un puñado de pequeños ajustes en el puntaje de crédito FICO tendrá un gran impacto en el crédito de los consumidores, incluyendo el suyo

No es muy frecuente que un pequeño cambio afecte la vida de 80 millones de estadounidenses, pero los ajustes del mes pasado a algo llamado «modelo de puntaje de crédito FICO» ayudarán a la mitad de ellos, y perjudicarán a la otra mitad.

Probablemente haya oído hablar del puntaje de crédito FICO, incluso si no está 100 por ciento seguro de cuáles son.

En pocas palabras, su puntaje FICO es un número de tres dígitos que determina si sus finanzas personales son aptas para obtener una hipoteca o una tarjeta de crédito, y si es así, cuál será la tasa de interés.

El puntaje de crédito FICO les informa a los prestamistas si usted es un buen riesgo crediticio.

FICO, que es una empresa privada, actualiza la forma en que calcula los puntajes de crédito cada cinco años más o menos. Entre los nuevos ajustes, hay un mayor enfoque en su deuda y cualquier préstamo personal que haya asegurado. Como lo explicó NPR (en inglés):

Su puntaje de crédito puede estar a punto de cambiar.

Supongamos que paga todas sus tarjetas de crédito con un préstamo personal. Según el sistema anterior, su puntaje de crédito podría aumentar. Pero bajo el nuevo enfoque, FICO contemplará un período de tiempo anterior, hasta dos años, para ver si ha utilizado el préstamo para reducir sus deudas de tarjetas de crédito de alto interés o si está utilizando tanto plástico como antes, acumulando nuevos balances y deudas más profundas.

Los ejecutivos de FICO dicen que eso podría significar que 40 millones de estadounidenses verán su puntaje de crédito caer 20 puntos. Eso podría no importar, o podría ser catastrófico para las finanzas personales de las personas. ¿Cómo? Bueno, los puntajes de crédito por debajo de 630 (de un máximo de 850) a menudo se consideran «malos» y pueden resultar en la denegación de un préstamo o tarjeta de crédito. Por lo tanto, si su puntaje de crédito ronda los 640 y cae por debajo de 630, ese es un umbral que no desea pasar.

Pero también hay buenas noticias.

¿A quién ayudarán estos nuevos cambios de puntaje de crédito?

Dave Shellenberger, vicepresidente de gestión de productos de FICO, dijo a los medios de comunicación: “Los consumidores que han sido buenos en el manejo de su crédito, que pagan las cuentas a tiempo regularmente y mantienen sus saldos bajo control probablemente serán ‘recompensados’ al ver una ganancia en su puntaje de crédito FICO bajo el nuevo modelo «.

El puntaje FICO es creado por la Fair Isaac CorporationEso es música para los oídos de Gary Herman, presidente de Consolidated Credit.

«Muchos de nuestros clientes están en un programa de manejo de deudas, por lo que ya están en camino hacia una buena salud financiera«, dice Herman. «Los cambios de FICO deberían recompensar a estas personas».

Los consumidores que dejan comprar y se concentran en pagar las deudas de tarjetas de crédito podrían ver un salto de 20 puntos en su puntaje de crédito. Dependiendo de cómo se encuentre el puntaje del consumidor, eso podría empujar a alguien al siguiente nivel. Sus tasas de interés podrían caer significativamente, lo que podría ahorrarles miles de dólares.

¿Por qué las tasas más bajas son tan críticas?

Los consumidores se están volviendo más adictos a la deuda cada año. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de los hogares aumentó en $92 mil millones en el tercer trimestre de 2019. Ahora asciende a un total de $13.95 trillones.

Ese número asusta a Herman.

«Solo piense en el interés que los estadounidenses están pagando por toda esa deuda, y lo que podrían hacer con todo ese dinero si estuviera en su bolsillo, en lugar de ser enviado a los prestamistas», dice.

Si los cambios en el puntaje de crédito FICO son malas noticias para las finanzas personales de muchos estadounidenses, todavía hay una buena noticia: FICO no implementará esos cambios hasta el verano. Eso les da a los estadounidenses endeudados suficiente tiempo para llamar a Consolidated Credit y solicitar un análisis de deuda gratuito de un consejero de crédito certificado. Para el verano, podrían estar inscritos en un programa de manejo de deudas y estar en camino de cambiar su puntaje de crédito FICO en picada.

Prensa

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