Investigación de la semana: Los pagos vencidos de deuda crecen a un máximo histórico

Pero esta morosidad afecta solo a los consumidores, ya que las empresas comerciales están logrando mantenerse al día

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) publicó su perfil bancario trimestral el martes. Básicamente, es una guía de cómo se está comportando Estados Unidos financieramente. Este nuevo reporte cubre nuestras perspectivas hasta el cuarto trimestre de 2017.

El gran resultado

Past due bill to be paid on expenses

Tanto los saldos no corrientes como las deudas incobrables por consumos con tarjetas de crédito, alcanzaron un máximo histórico a fines del año pasado. Los saldos de tarjetas de crédito no corrientes, crecieron un 11.5% en los últimos tres meses de 2017. Eso es un aumento total de $1.2 mil millones. Esos son pagos de deuda atrasada con más de 90 días de retraso.

Las cancelaciones por falta de pago de tarjetas de crédito crecieron en un 15.7% o $1.1 mil millones. Las cuentas incobrables (charge offs) se declaran cuando los pagos se atrasan por más de seis meses desde su vencimiento. Eso es generalmente cuando un acreedor declara una cuenta determinada, en esas circunstancias de atraso, como una pérdida. Cierran entonces la cuenta, y venden la deuda a un coleccionista.

Los detalles fascinantes

Las tarjetas de crédito no son los únicos pagos de deuda vencidos que los consumidores americanos enfrentan actualmente. De hecho, las cuentas incobrables (charge-offs) han aumentado durante nueve trimestres consecutivos. Además, aunque los saldos no corrientes habían estado en declive, los consumidores retrocedieron con fuerza el último trimestre. Los consumidores también se atrasaron con sus pagos de hipoteca. Los saldos no corrientes en hipotecas residenciales subieron un 5,2%, que equivale a un aumento de $2,8 mil millones.

Por el contrario, a las empresas comerciales les están yendo mejor, ya que están evitando atrasarse con los pagos de sus deudas y no enfrentan castigos por incobrabilidad. La incobrabilidad (charge-offs) de los negocios cayeron un 8.6% y los pagos no corrientes disminuyeron un 8.5%. Entonces, ¿por qué las empresas están mejorando mientras que los hogares americanos se están quedando atrás?

Un informe en el Financial Times sugirió que estos números pueden proporcionar munición para los críticos de la nueva reforma tributaria. Las personas en contra del plan republicano de reforma tributaria, recientemente aprobado, han dicho todo el tiempo que beneficiaba a las empresas por encima del ciudadano americano promedio.

El informe afirmó que: “Se suma a las preocupaciones de que, a pesar del fortalecimiento de la economía, partes de la regiones centrales del país están perdiendo y dependiendo de las tarjetas de crédito para continuar hacia adelante”.

Lo que puede hacer

“Las familias americanas dependen cada vez más de las tarjetas de crédito y no es bueno para su estabilidad financiera”, opinó Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “La gente está cobrando a niveles anteriores a la recesión y el hogar promedio tiene más de $16,000 en deuda de tarjetas de crédito. Estos aumentos en los pagos vencidos de las deudas, más los castigos por incobrabilidad (charge-off), pueden ser el primer indicio de que las familias están alcanzando niveles de deuda insostenibles”, agregó.

Herman alienta a las personas y familias a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Incluso si no está luchando, los saldos cada vez mayores son un signo de problemas. De hecho, necesita encontrar una solución antes que su deuda se convierta en un problema.

“Si debe más de $5,000, entonces debe tomar medidas”, explicó Herman. “Busque opciones para la consolidación de deudas. Si no está familiarizado con estas soluciones, hable con un consejero de crédito certificado para obtener más información. Encontrar una solución anticipada lo ayudará a evitar pagos de deuda vencidos que dañen su crédito y generen acciones de cobranza”, concluyó Gary Herman.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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