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¿Con qué tipo de deuda puede ayudarme un programa de manejo deudas?

En el mundo financiero hay muchos tipos de deuda, pero no todas pueden ingresar en un programa de manejo de deuda

¿Ustedes pueden ayudarme con todas estas deudas?

Desde hace muchos años he estado lidiando con varias deudas que por una u otra razón no logro eliminar puesto a que tuve un tiempo sin trabajar. Llevo años intentando terminar de pagar mi carro y aún sigo debiendo $5,000, tengo algunos meses de retraso en mi hipoteca y además debo, aproximadamente, $10,000 en tarjetas de crédito.

Cristina H. Naples, FL

Una respuesta de la experta Beatriz Hartman…

En el mundo financiero hay muchos tipos de deuda, pero no todas pueden ingresar en un programa de manejo de deuda

La mejor manera de contestar esta pregunta es explicando primero que existen dos tipos de deuda: está la deuda segura y la deuda insegura. Un programa de manejo de deudas típicamente va a poderte ayudar con las deudas inseguras, es decir, si se trata de deudas seguras como por ejemplo hipotecas, pagos de un automóvil, servicios (como la luz o el teléfono); ese tipo de pagos nosotros no te podemos ayudar con ese tipo de deudas ni las podemos poner en un programa de manejo de deuda. Luego están las deudas inseguras que son típicamente tarjetas de crédito, préstamos personales, cuentas médicas, ese es el tipo de deudas con las que nosotros los podemos ayudar en un programa de manejo de deudas o consolidación de deudas. Sin embargo, un consejero siempre puede dar algún tipo de ayuda, referencia o guía acerca de qué puede hacer usted si tiene problemas con otro tipo de deudas seguras a pesar de que no lo podemos ayudar internamente.

Como explicó la experta, las únicas deudas con las que Consolidated Credit puede ayudarlo son con las catalogadas deudas inseguras: aquellas que no tiene ningún tipo de servicio o inmueble que los respalde. El ejemplo más claro es la deuda de tarjetas de crédito, puesto que si usted deja de pagar pueden amenazarlo, sancionarlo e incluso emprender acciones legales, pero no pueden tomar su propiedad para satisfacer lo que debe (al menos que lo demanden primero).

Otros tipos de deudas inseguras son los préstamos personales y las cuentas médicas. Sin embargo, pueden aplicar al programa de manejo de deuda dependiendo de cada caso por cliente afectado.

En algunos casos, usted puede encontrar tarjetas de crédito con garantía si usted no tiene un buen puntaje de crédito para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía adicional. Esto normalmente requiere depositar fondos en una cuenta. Si usted no cumple con sus pagos, el acreedor puede sacar dinero de esa cuenta para cobrarse. Muy rara vez se requiere que se ponga un bien mueble o inmueble como garantía para estos casos.

Normalmente las deudas no garantizadas tendrán tasas de interés más altas que las deudas garantizadas, ya que los acreedores no tienen la certeza de saber cuánto cobrarán.