¿Puede un crédito pobre conducirlo a la locura?

Si su puntaje de crédito es bajo, las primas de su seguro de automóvil probablemente estarán por las nubes

Si tiene mal crédito, no maneje en Arizona.

El hogar del Gran Cañón también es el estado con el mayor abismo para las primas de seguros de automóviles: los conductores con un mal puntaje de crédito, pagan 226% más que los conductores con excelente nivel de crédito.

auto a alta velocidadArizona encabezó la lista de los peores estados para conductores con mal crédito en un nuevo estudio (en inglés) del sitio web InsuranceQuotes, que concluyó: “Los conductores con un bajo nivel de crédito a menudo pagan el doble, o incluso el triple, dependiendo de dónde vivan”.

Hoy en día, dado el exceso de comerciales de televisión sobre puntajes de crédito gratuitos, muchos estadounidenses se dan cuenta de que su puntaje de crédito afecta todo, desde obtener una tarjeta de crédito decente, hasta obtener cualquier tipo de hipoteca. Pero Laura Adams, analista de seguros senior de InsuranceQuotes, dijo que casi la mitad de nosotros, no sabe que también tiene un impacto en las tasas de seguro de automóviles:

“Lo que es realmente preocupante es que el 42% de los estadounidenses no saben que existe una relación entre el nivel de crédito y el costo del seguro”, dijo Adams. “Más del 95% de las compañías de seguros de EE. UU. utilizan el crédito para establecer las primas automotrices (en inglés) en todos los estados, excepto en California, Hawaii y Massachusetts, donde esa práctica no está permitida”

Sin embargo, cuando Adams y su equipo estudiaron los estados donde se permite esa práctica, encontraron algunos resultados sorprendentes, y no solo en Arizona.

Esto es lo que hicieron: crearon una “hipotética mujer de 45 años, conductora, casada, con un título de licenciatura y sin reclamaciones previas o caídas en la cobertura”. Luego, buscaron un seguro de automóvil estado por estado, cambiando solo una variable: la puntuación de su crédito.

La conclusión general …

El estudio encontró que, si tiene un crédito bueno, pagará un 28% más por el seguro de automóvil, que un conductor con un crédito excelente (hasta un 24% en 2013). Y si tiene poco crédito, su prima se duplica, lo que aumenta su tasa en un 104% (en comparación con el 91% en 2013).

Esos son promedios nacionales, lo que significa que conducir es más barato o más costoso, dependiendo del estado en el que viva. Además de la enorme diferencia de 226% de Arizona, los siguientes cuatro estados todavía superan el 200%:

  • New Jersey — 216%.
  • Nevada — 213%.
  • Nebraska — 206%.
  • Oklahoma — 201%.

Por otra parte, eso significa que algunos estados no castigan tanto a los conductores con mal crédito. Aquí están los cinco más indulgentes (excluyendo los ya mencionados Hawaii, Massachusetts y California):

  • North Carolina — 51%.
  • Virginia — 75%.
  • Wyoming — 76%.
  • New York — 77%.
  • Connecticut — 86%.

Por supuesto, incluso estos estados, que son “mejores”, todavía castigan a los conductores que tienen un mal nivel de crédito. Pero hay buenas noticias, dijo Adams:

“Las compañías de seguros establecen primas basadas en la información de su historial crediticio y, por lo general, la usan solo para una cotización inicial”, señaló. “Por lo tanto, los consumidores que han mejorado su crédito a lo largo del tiempo, deben solicitar una nueva tasa de seguro de automóvil que le hará ahorrar dinero”, concluyó.

Si además de tener problemas con su puntaje de crédito, tiene deudas de tarjetas de crédito, no dude en llamarnos al . Tenemos 25 años ayudando a más de 6 millones de personas a salir de sus deudas de una manera más rápida y con la posibilidad de mejorar su puntaje crediticio. Llámenos, la consulta con los consejeros certificados es totalmente gratis.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344