¿Qué estado tiene la mayor deuda de tarjetas de crédito en 2018?

Los consumidores de cuatro estados actualmente deben en promedio, cada uno, más de $50 mil millones a sus acreedores

La deuda de la tarjeta de crédito ha alcanzado un nuevo techo en 2018. Superamos la marca de $1 billón al final de la temporada de compras navideñas del año pasado. Pero casi a la mitad de este año (2018), los americanos no muestran signos de desaceleración. Según The Balance (en inglés), la deuda promedio de tarjetas de crédito es de hasta $8,151 y 126 millones de hogares están en un pozo financiero. Como resultado, CNBC informó, en inglés, que la deuda del consumidor está por superar la barrera de los $4 billones a fines de 2018.

Ahora, un nuevo informe (en inglés) de la oficina del contralor del estado de Nueva York reveló qué estado tiene la mayor deuda de tarjetas de crédito.

¿Qué estado tiene la mayor proporción de deudas de tarjetas de crédito? ¿Y cuánto?

California.Y la cantidad que los californianos deben es significativamente mayor a la de cualquier otro estado. Los consumidores en California acumularon más de $106.8 mil millones en deudas de tarjetas de crédito. Eso es $39.5 mil millones más que el estado que quedó en segundo lugar, que fue Texas con $67.3. Los cuatro primeros se completan con Florida en $59.2 mil millones y Nueva York con $58.1 mil millones.

Por supuesto, vale la pena señalar que esos cuatro estados también son los más poblados. Entonces, estas estadísticas no significan que los californianos estén siendo irresponsables con su crédito. Simplemente, hay más usuarios de tarjetas de crédito allí lo cual genera mayores niveles de deuda.

Los 10 estados con más deuda de tarjeta de crédito en comparación con las poblaciones

La lista de los 10 estados con mayor endeudamiento coincide en gran medida con los estados más populosos … Con algunas notables excepciones al final de la lista:

EstadoDeuda total de tarjetas de créditoPoblaciόn% del total de la población estadounidense
1. California$106.8 mil millones39.8 millones12.3%
2. Texas$67.3 mil millones28.7 millones8.8%
3. Florida$59.2 mil millones21.3 millones6.5%
4. New York$58.1 mil millones19.9 millones6.1%
5. Pennsylvania$33.2 mil millones12.8 millones3.9%
6. Illinois$32.2 mil millones12.8 millones3.9%
7. New Jersey$29.6 mil millones9 millones2.8%
8. Ohio$26.7 mil millones11.7 millones3.6%
9. Virginia$26.5 mil millones8.5 millones2.6%
10. Georgia$26.3 mil millones10.5 millones3.2%

Si lo nota, Nueva Jersey y Virginia en realidad tienen una deuda total ligeramente más alta que su población. Nueva Jersey ocupa el 7° puesto en cuanto a deuda, pero el 11° en población; Virginia ocupa el noveno lugar en deuda, pero ocupa el 12° lugar en población. El noveno y el décimo estado más poblado no figuraron en la lista por tener la mayor deuda de tarjetas de crédito; eso es Carolina del Norte con $10.4 millones (3.2% de la población de EE. UU.) y Michigan con $10 millones (3% de la población de EE. UU.).

¿Por qué los estadounidenses son tan dependientes del crédito?

pareja tomando un selfie“Creo que es una combinación de cosas que nos han llevado a tener tanta deuda de consumo en los EE. UU.”, dijo April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera para Consolidated Credit. “Las familias estadounidenses enfrentan salarios estancados y precios inflacionarios cada vez más altos. Pero también creo que mucha gente simplemente se está sintiendo cada vez mas cómoda acarreando saldos de tarjetas de crédito. Mientras pueda pagar los mínimos, cree que todo está bien. Pero, en realidad, esa deuda acumulada lo que hace es drenar dinero de sus finanzas que se podría usar para otras cosas”, agregó.

Lewis-Parks también cree que nuestra cultura de “keep up with the joneses” (querer tener lo que tiene otro) y las redes sociales está contribuyendo a una mayor necesidad de mostrar una apariencia irreal y estilo de vida no acorde a nuestro verdadero nivel de gasto.

“La gente ve a sus amigos y familiares viviendo una vida idealizada en las redes sociales”, explicó Lewis-Parks. “Quieren que sus propias vidas sean similares a las proyectadas por los famosos y celebridades, por lo que gastan más a crédito para mantener ese estilo de vida autogenerado. A través de las redes sociales, creo que todos nos estamos presionando unos a otros para gastar más de la cuenta. Además, dado que la economía está mejorando, creo que la gente se siente más cómoda con un mayor nivel de deuda. Pero es una sensación de comodidad falsa que no condice a un bienestar financiero”, aseguró.

¿Cuál es el gran riesgo? Un punto de inflexión en la economía o incluso solo una emergencia personal o un gasto inesperado puede hacer que se derrumbe el castillo de naipes financiero.

“Uno de los desafíos con la deuda de las tarjetas de crédito es que a menudo sientes que estás bien hasta que no lo estás más”, continuó Lewis-Parks. “Hay una línea muy delgada entre simplemente salir adelante y quedarse atrás, y lo peor de todo es que tras un evento puedes cruzarla muy rápidamente”, advirtió.

Lo que necesita saber acerca de acarrear deudas de tarjeta de crédito

#1: No está ayudando a su crédito

Un mito común con el crédito es que necesita tener saldos de tarjetas de crédito para mantener un puntaje de crédito alto. Esto es completamente falso. Puede pagar sus saldos en su totalidad cada mes y no dañará su puntaje de crédito. Este tipo de estrategia en realidad lo ayuda a alcanzar el puntaje de crédito más alto posible.

#2: De hecho, en cierto punto hace daño a su crédito

La utilización del crédito es el segundo factor más importante utilizado para calcular los puntajes de crédito. Más bajo es siempre mejor. Por eso es mejor pagar sus saldos en su totalidad, porque no puede obtener una mejor utilización que 0%.

Por otro lado, comenzar a acarrear balances de un mes a otro perjudicará su puntaje de crédito en un cierto punto. Si usa más del 30% de su línea de crédito disponible, disminuye su puntaje de crédito. Entonces, si tiene un límite de crédito total disponible de $10,000, dañará su puntaje crediticio si adeuda más de $3,000 al momento del cálculo.

#3: Mantener saldos cuesta más de lo que piensas

Los cargos por intereses de tarjeta de crédito no son sus amigo. Si realiza pagos mínimos, los cargos por intereses consumen entre una mitad y dos tercios de cada pago que realice. Y eso solo si tiene tasas que son inferiores al 20% APR. Además, dejar que los saldos se mantengan significa que usted podría terminar pagando más en intereses de lo que pagó por la compra original real.

¿Qué estado tiene la mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y tiene la mayor carga? Digamos que tiene ese saldo de $3,000 para pagar con el ejemplo anterior. Su tarjeta de crédito tiene APR promedio, que actualmente es de alrededor del 16%. Si te apegas a los pagos mínimos:

  • Se necesitan 195 meses para pagar la deuda.
  • Durante ese tiempo, usted paga $3005.92 para salir de la deuda.
  • Entonces, el costo total es $6005.92.

¡Le lleva 16 años salirse de la deuda y termina pagando más intereses que los que originalmente le cobró!

“Esta es la razón por la que siempre quieres intentar pagar más que el requisito mínimo”, explicó Lewis-Parks. “De lo contrario, básicamente tiras el dinero a la basura con los intereses adicionales. Pero incluso con pagos más grandes, puede tardar años en pagar su deuda si ya tiene saldos altos”, explicó.

#4: Si utiliza el crédito correctamente, podría evitar los cargos por intereses

“Si comienzas a pagar el monto total cada mes y finalizas cada ciclo de facturación sin saldo, entonces usas el crédito sin pagar intereses”, continuó Lewis-Parks. “Los cargos por intereses solo se aplican si usted tiene saldos. Por lo tanto, le conviene tener cero deudas de tarjeta de crédito. Usted puede obtener todos los beneficios de las tarjetas de crédito sin que la deuda lo agobie. Esta es una práctica sana y buena para su crédito y su presupuesto”, aseguró.

Por supuesto, implementar esta estrategia significa que primero debe llegar a cero en su saldo. Si ya tiene saldos altos acumulados por pagar, puede ser difícil hacerlo con los métodos de pago tradicionales.

“Necesita encontrar opciones de alivio que reduzcan o eliminen los cargos por intereses para que pueda pagar su deuda más rápido”, concluyó Lewis-Parks. “Si tiene un buen crédito y debe menos de $5,000, entonces debería poder consolidar su deuda por su cuenta. De lo contrario, es posible que necesite ayuda o asesoramiento de crédito“.

Si quiere saber más sobre la consolidación de las deudas y los programas gratuitos para hacerlo, llámenos al . Nuestros consejeros crediticios certificados pueden ayudarlo a resolver sus problemas de deudas de tarjetas de crédito de manera gratuita.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344