¿Qué tipo de ahorrista es usted?

Un nuevo análisis divide a los estadounidenses en 4 grupos basados en sus sentimientos acerca del ahorro

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

La Junta de Planificadores Financieros Certificados (CFP, por sus siglas en inglés) realizó una encuesta nacional sobre los sentimientos de los estadounidenses sobre los ahorros personales. El estudio, en inglés, esencialmente asigna a las personas, a una clase de ahorradores, en función de cómo mira y se aproxima al ahorro.

El gran resultado

alcancías de varios tamaños

En general, todos los estadounidenses sienten que ahorrar es extremadamente importante o muy importante, pero diferimos en nuestra capacidad, o en la percepción de la capacidad, para ahorrar dinero.

  1. Los Confiados Ahorristas: componen el 22% del país. Son optimistas, seguros y generalmente felices con sus esfuerzos cuando se trata de ahorrar.
  2. Los Severamente Preocupados: representan el 27% de las personas en los EE. UU. En general, son optimistas sobre su capacidad para ahorrar, aunque todavía están trabajando para lograr resultados.
  3. Los Ahorristas Tentativos: constituyen el 24% del país y, si bien son optimistas, también tienden a estar plagados de incertidumbre y preocupaciones financieras.
  4. Los Ampliamente Estresados: constituyen el último 26% del país. Son inciertos, preocupados, ansiosos y preocupados por su capacidad para ahorrar de manera efectiva. Este es el único segmento donde el ahorro no es una prioridad porque están más enfocados en mantenerse al día con las facturas y pagar las deudas.

Los detalles fascinantes

Así es cómo se desglosa cada grupo cuando se trata de ahorrar consistentemente:

  • El 88% de los ahorradores con confianza ahorran dinero todos los meses, siempre.
  • El 77% de los ahorradores tentativos también ahorran dinero todos los meses.
  • El 48% de los severamente preocupados ahorra cada mes, mientras que el 51% lo hace a veces.
  • Solo el 34% de los ampliamente estresados ahorran a veces, y el 66% no ahorra.

Para los primeros tres tipos de ahorradores, aunque la eliminación de la deuda es una parte importante de una estrategia de ahorro efectiva, la eliminación no tiene prioridad sobre el ahorro por completo:

  • Los Severamente Preocupados dicen que el pago de la deuda de tarjeta de crédito es su principal prioridad.
  • Los ahorradores confiados y los ahorradores tentativos clasifican la deuda hipotecaria y la deuda de tarjeta de crédito como igualmente importantes cuando se trata del pago de la deuda.

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación:

  • Los ahorradores confiados y los severamente preocupados, comienzan a ahorrar para la jubilación antes de los 30 años.
  • Los Ahorradores Tentativos también comienzan a ahorrar alrededor de los 30 años, pero les preocupan más los ahorros para la jubilación.
  • Los Ampliamente Estresados son los últimos que comienzan a ahorrar, alrededor de los 36 años, y son los menos confiados; los ahorros para la jubilación son una prioridad igual a los ahorros de emergencia para este grupo.

Lo que puede hacer

“El objetivo principal de cualquier estrategia de ahorro es la consistencia”, dijo April Lewis-Parks, directora de divulgación educativa financiera de Consolidated Credit. “Incluso el ahorro de unos pocos dólares cada mes hace que sus ahorros vayan en la dirección correcta y lo ayude a desarrollar el saludable hábito del ahorro. Ahorrar algo, incluso si no parece una gran cantidad de dinero, es mejor que no ahorrar nada. El primer paso es comenzar”, agregó.

Independientemente del tipo de ahorrista que crea que sea usted, es probable que la eliminación de la deuda disminuya la cantidad que tenga disponible para ahorrar. La consolidación de su deuda reduce la cantidad de ingresos que tiene que utilizar para la eliminar su deuda, liberando más dinero para ahorrar.

“Un programa de administración de deudas puede reducir el total de sus pagos mensuales de la deuda de la tarjeta de crédito entre un 30 y un 50%”, explicó Lewis-Parks. “Eso proporciona un impulso inmediato al flujo de efectivo libre que puede convertirse en una transferencia recurrente a su cuenta de ahorros”, dijo.

Configurar una transferencia recurrente automática o pedirle a su Departamento de Recursos Humanos que divida su depósito directo entre el cheque y el ahorro, puede ayudarle a cumplir con el ahorro de manera efectiva, ya que hace que los ahorros sean automáticos. De esta forma, no tiene que recordar guardar porque ya está programado de forma anticipada.

Para obtener más información sobre la eliminación de deudas y cómo utilizar la consolidación para mejorar el flujo de efectivo, comuníquese hoy con Consolidated Credit al 1-800-320-9929 o complete una solicitud en línea para solicitar un análisis de deuda y presupuesto gratuitos de un consejero de crédito certificado. Puede encontrar más sugerencias de ahorro en la Guía gratuita para ahorrar de Consolidated Credit.

 

Artículo publicado originalmente el 11 de noviembre del 2016.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344