¿Actuará el Congreso para llevar a cabo la reforma de los préstamos estudiantiles?

Varias opciones están en debate en el Capitolio, pero ¿serán suficientes para ayudar a los prestatarios?

La deuda de los préstamos estudiantiles está paralizando a millones de estadounidenses. El prestatario promedio se gradúa de la universidad con más de $35,000 en deudas, y esto empeora cada año. El Congreso ha presentado varias propuestas de reforma de préstamos estudiantiles, tales como hacer que los préstamos estudiantiles sean eliminados durante la bancarrota. Pero ninguno de ellos ha ganado mucho terreno. Como resultado, algunos estados han intervenido para proporcionar alivio de préstamos estudiantiles, pero los programas a menudo son limitados.

Ahora, varias leyes están a punto de ser sometidas a votación. Pero, ¿serán suficientes para proporcionar el alivio de la deuda estudiantil que los prestatarios necesitan?

Estudiantes graduandose y esperando la reforma de los préstamos estudiantiles

Cambios en el Servicio Público para el Perdón de Préstamos Estudiantiles

Algunos políticos están abogando por cambios en el programa de Perdón de Préstamos Estudiantiles para el Servicio Público [ENG]. El proyecto de ley de Perdón de Préstamos Estudiantiles para el Servicio Público, fue aprobado en 2007 y actualmente se aplica a los graduados que están empleados a tiempo completo por una organización sin fines de lucro 501(c)(3) u otro trabajo de servicio público elegible y que hayan hecho 120 pagos a tiempo para sus préstamos a través de un plan de pago basado en dificultades.

Ahora, muchos demócratas quieren expandir el programa para aplicarlo a más gente. Tanto Republicanos como Demócratas han criticado el programa por cuán confusos pueden ser sus requisitos y cuánta burocracia deben atravesar los prestatarios para que funcione. En 2018, hubo un intento de rectificar esta confusión con un fondo reservado para los prestatarios que accidentalmente se habían inscrito en el programa de reembolso equivocado. Para muchos, esto no era suficiente. Hay tres cambios clave que los demócratas están proponiendo actualmente que afectarían a los prestatarios:

  1. Comenzar a ofrecer el perdón después de 5 años en lugar de 10.
  2. Ofrecer perdón para todo tipo de préstamos estudiantiles, no sólo para los préstamos directos.
  3. Ofrecer perdón para todo tipo de planes de pago de préstamos estudiantiles, no sólo para los planes basados en los ingresos.

Los republicanos han sugerido desechar el programa por completo. Las elecciones de 2020 probablemente decidirán en qué dirección va el programa.

¿El gobierno pondrá un tope a los préstamos estudiantiles?

La administración de Trump ha propuesto recientemente establecer un límite [ENG] en la cantidad de préstamos que los estudiantes pueden pedir para asistir a la universidad. Los padres y los estudiantes de postgrado sólo podrían pedir préstamos por un importe determinado, que todavía no se ha especificado en la propuesta. Los límites propuestos varían dependiendo del programa académico del estudiante.

La lógica detrás de la propuesta, es que los costos universitarios están aumentando debido a la disponibilidad aparentemente ilimitada para pagar los préstamos estudiantiles. En teoría, un límite a los préstamos obligaría a las universidades a reducir sus costos. Las universidades argumentan que la verdadera razón por la que sus costos de matrícula han aumentado es la falta de fondos estatales, y que un tope en los préstamos estudiantiles no ayudaría.

No importa cuál sea la decisión final, todos los políticos están de acuerdo en que hay que hacer algo con respecto a los 1,5 billones de dólares de préstamos estudiantiles que se deben en Estados Unidos.

Ley PROSPER

La primera ley se debatió en 2018 [ENG]. La Ley PROSPER (por sus siglas en inglés) significa Promover la Oportunidad Real, el Éxito y la Prosperidad a través de la Reforma Educativa. Hace varias cosas para ayudar a los prestatarios:

  1. La ley limita los montos máximos de los préstamos para estudiantes de pre y posgrado.
  2. Reduce el número de planes de pago de siete a dos. Habría un plan para la gente que quiere un reembolso rápido y otro para la gente que necesita pagos más bajos.
  3. Eliminaría completamente el Programa de Perdón de Préstamos para el Servicio Público.
  4. Sin embargo, ofrecería un bono de $300 de la Beca Pell para los estudiantes que toman un mayor número de cursos.

Proyecto de ley de banca del Senado

Mientras la Cámara de Representantes debatía el tema de PROSPER, el Senado se centró en un nuevo proyecto de ley bancaria. Incluye dos disposiciones diseñadas para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles:

  1. Un administrador de préstamos estudiantiles (prestamista) no puede declarar incumplimiento si un cosignatario fallece o se declara en bancarrota. Tampoco pueden acelerar el pago de un préstamo para educación privada.
  2. Si el estudiante muere, el prestamista debe liberar al cosignatario de la deuda.

El proyecto de ley también facilita la eliminación del incumplimiento de un préstamo estudiantil privado de su reporte de crédito. El nuevo sistema coincidiría con el sistema de préstamos estudiantiles federales. Actualmente, si usted hace seis pagos consecutivos a tiempo en un préstamo estudiantil federal, el incumplimiento desaparece; es efectivamente como si nunca hubiera incumplido. Este nuevo proyecto de ley propone una flexibilidad similar para los préstamos estudiantiles privados.

Lo que dice el nuevo presidente de la Reserva Federal

El actual presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, advirtió que la deuda de los préstamos estudiantiles podría frenar el crecimiento económico. Ha indicado que apoya varios cambios clave en el actual sistema de préstamos. La pregunta más prominente que tenía, era: ¿por qué la deuda de préstamos estudiantiles está protegida de la eliminación durante la bancarrota?

Actualmente, la mayoría de los prestatarios no pueden calificar para que sus préstamos estudiantiles sean cancelados durante la bancarrota. Esto incluye préstamos estudiantiles federales y privados. Como resultado, un prestatario en dificultades, puede declararse en bancarrota, pero aun así enfrentar dificultades financieras continuas. Incluso después de que todas sus otras deudas sean saldadas, los pagos de los préstamos estudiantiles pueden dejarlos con dificultades para llegar a fin de mes.

Programas Estatales para la Reforma de Préstamos Estudiantiles

Hasta que el gobierno federal decida sobre sus planes de alivio de préstamos estudiantiles, algunos estados e incluso gobiernos municipales han tomado medidas. Los programas ofrecen ayuda a los estudiantes universitarios que están comenzando sus estudios, a minimizar la carga financiera de su educación.

  • Tennessee y Oregon, ambos implementaron los programas «Promise». Esto permite a los estudiantes inscribirse en programas de dos años de universidad comunitaria sin costo alguno.
  • Minnesota tiene un programa similar de uno y dos años de capacitación en universidades comunitarias para estudiantes de cualquier hogar que ganan menos de $90,000 al año.
  • El gobernador de Rhode Island ha propuesto un programa que proporciona una universidad comunitaria gratuita de dos años e incluso ofrece dos años de matrícula gratuita en escuelas estatales de cuatro años.
  • New York tiene una propuesta de programa similar, bajo revisión, que intenta ofrecer los cuatro años sin costo de matrícula en universidades estatales de cuatro años; este programa estaría disponible para cualquier hogar con un ingreso anual de menos de $125,000.

Ciertas ciudades y condados también están aumentando su oferta de universidades comunitarias sin costo de matrícula. La única desventaja de estos programas (y de los programas estatales mencionados anteriormente) es que la oferta sólo se extiende a los graduados de la escuela secundaria en esa área en particular. Esto limita la capacidad de los estudiantes de bajos ingresos, para estudiar fuera de su ciudad, condado o estado. Aun así, aunque esto puede limitar sus opciones, si usted es un aspirante a biólogo marino que vive en Tennessee, que no tiene acceso al mar, al menos tiene un camino hacia la educación superior.

La moraleja de la historia: ¡No espere a Washington!

«El alivio de los préstamos estudiantiles aún no está en el horizonte», argumentó April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera de Consolidated Credit. «Los cambios que los legisladores quieren impulsar podrían no beneficiarlo en su situación. Por lo tanto, necesita encontrar soluciones ahora y trabajar con las opciones de ayuda que tiene disponibles hoy», agregó.

Lewis-Parks admite que el sistema actual es confuso. Usted tiene siete planes de pago, dos tipos diferentes de préstamos de consolidación y una tonelada de obstáculos que atravesar si desea calificar para el perdón de préstamos estudiantiles, ¡y esas son sólo las opciones para los préstamos federales!

«Tratar de encontrar la solución correcta para el alivio de los préstamos estudiantiles puede ser aún más complicado que encontrar la solución correcta para el alivio de la deuda de las tarjetas de crédito«, explicó Lewis-Parks. «No conoce ninguna de estas opciones hasta que las necesita. Esto hace que la curva de aprendizaje sea más pronunciada en un momento en que se necesitan respuestas rápidas. No hay vergüenza en llamar a los profesionales. Hable con un especialista en préstamos estudiantiles para saber qué opciones existen y cuáles son las más adecuadas para usted», concluyó.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al 1-888-294-3130 . Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis!

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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