Las agencias de crédito ofrecerán reportes de crédito gratuitos hasta abril de 2021

Los reportes semanales gratuitos pueden ayudarle a mantener su crédito saludable durante la pandemia de COVID

Las tres agencias de crédito más importantes acordaron ofrecer reportes de crédito semanales gratuitos a los consumidores.Las tres agencias de crédito más importantes de los EE. UU. acordaron colectivamente (en inglés)  ofrecer reportes de crédito semanales gratuitos a los consumidores.

Experian, Equifax y TransUnion proporcionarán informes semanales a través de annualcreditreport.com sin cargos hasta abril de 2021. El objetivo es facilitar el manejo del crédito para las personas durante la pandemia y la recesión resultante.

En el pasado, la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) permitía que las personas pudieran verificar su crédito de forma gratuita una vez al año. Usted podía descargar una copia del reporte de cada agencia de crédito a través de annualcreditreport.com cada doce meses.

Buenas razones para verificar su crédito con regularidad

Si una compañía de tarjetas de crédito o un prestamista ofrecieron perdón de pagos o aplazamiento de pagos, no debería afectar su crédito. Cualquier pago que le hayan permitido perder no debe anotarse como pagos atrasados. Su cuenta aún debe estar actualizada sin anotaciones negativas en el historial de la cuenta.

Si ve un pago atrasado o un estado de morosidad, comuníquese con el acreedor de inmediato. Según las actualizaciones de la FCRA de la Ley CARES, la ley exige a los acreedores que no informen sobre los pagos atrasados ​​durante los períodos de perdón de pagos por COVID.

Si se inscribió en un programa de manejo de deudas para saldar la deuda de tarjetas de crédito, también debe anotar esos pagos. Dado que sus acreedores acuerdan aceptar pagos a través de una agencia de consejería de crédito, los pagos se realizarán a tiempo para cada cuenta.

Es más, la mayoría de los acreedores actualizarán las cuentas morosas una vez que realice tres pagos consecutivos a través del programa. Monitorear su crédito mientras paga su deuda garantizará que todo se informe correctamente.

Si utiliza un préstamo personal para consolidar la deuda de tarjetas de crédito, verá algunas actualizaciones en su reporte de crédito. Primero, debería ver una nueva consulta en su informe de crédito para la solicitud de préstamo. Luego, el préstamo en sí aparecerá como una nueva cuenta en su reporte. Finalmente, los saldos de las tarjetas que pague deberían bajar a cero.

Las tasas de interés están en mínimos históricos, lo que significa que puede ser un buen momento para realizar una compra importante. Si tiene un buen crédito e ingresos estables, adquirir un automóvil nuevo o comprar una casa puede ser extremadamente rentable. Puede disfrutar de tasas de interés del tres por ciento o incluso más bajas, y los concesionarios de automóviles ofrecen 0% APR por hasta 72 meses.

Si decide comprar un automóvil o una casa ahora para aprovecharlo, puede solicitar varios préstamos para obtener tasas y términos específicos. Todas las consultas realizadas dentro de los 14 a 45 días deben agruparse como una sola consulta. En su lugar, debe verificar sus informes para asegurarse de que su crédito no se vea afectado por múltiples indagaciones.

Esto solo se aplica a las solicitudes de préstamos hipotecarios y para automóviles. Cualquier otra solicitud de préstamo permanecerá como consulta individual. Demasiadas consultas pueden dañar potencialmente su puntaje de crédito.

Si ha enfrentado el desempleo o la pérdida de ingresos, es posible que esté haciendo malabarismos con las facturas. Incluso después de recuperarse de una disminución en sus ingresos, es posible que aún esté trabajando para ponerse al día. Mantener un ojo en su reporte de crédito semanal puede ayudarle a detectar una cuenta de cobranza que no había visto.

Además, tenga en cuenta que cualquier colección médica que pueda aparecer en su informe puede eliminarse si el seguro debería haberla pagado.

La pandemia ha resultado en pasar más tiempo en línea y una mayor necesidad de compras cibernéticas. Todo ese tiempo en línea significa que las personas corren un riesgo mucho mayor de robo de identidad.

Si alguien obtiene acceso a su información personal, puede abrir cuentas a su nombre. Una de las mejores formas de detectar este tipo de robo de identidad es controlar sus reportes de crédito para detectar cuentas que no reconoce. Si ve una cuenta que no autorizó, puede ser una señal de que su información ha sido comprometida.

¿Qué información negativa puede aparecer en su reporte de crédito?

Además de encontrar errores y garantizar que los pagos se informen correctamente, también debe estar atento a los elementos negativos en los que se haya incurrido legítimamente durante esta crisis.

Esta tabla muestra algunos de los elementos en los que puede incurrir durante un período de dificultades económicas y cuánto tiempo pueden permanecer en su reporte de crédito.

Asunto Plazo de presentación en el reporte
Pagos perdidos de préstamos y tarjetas de crédito 7 años a partir de la fecha en que el pago se informó por primera vez como no realizado
Cuentas en colección 7 años desde la fecha en que no realizó el primer pago en la cuenta original
Pagos de manutención infantil atrasados 7 años desde la fecha en que la cuenta se convirtió originalmente en morosa
Liquidación de deudas 7 años desde la fecha del alta definitiva
Capítulo 13 de bancarrota 7 años desde la fecha del alta definitiva
Capítulo 7 de bancarrota 10 años desde la fecha del alta definitiva
Ejecución hipotecaria 7 años a partir de la fecha en que la hipoteca originalmente se volvió morosa
Embargo 7 años a partir de la fecha en que el préstamo para automóvil se volvió originalmente moroso

¿Aparecerá un desahucio en un reporte de crédito al consumidor?

La suspensión de las acciones de desalojo y ejecución hipotecaria está programada para finalizar el 31 de agosto. Si el gobierno federal no vuelve a extender la fecha de la moratoria, entonces muchas familias podrían enfrentar avisos de desalojo.

Un desalojo o desahucio, en sí mismo, no aparecerá en un reporte de crédito al consumidor. La única forma en que la información aparecería en su informe es si el propietario envió un monto de alquiler impago a una agencia de cobranza. Luego, la cuenta de colección aparecería en su reporte de crédito.
Solo tenga en cuenta que, aunque el desalojo no aparecerá en su informe de crédito, puede aparecer en un informe de evaluación de inquilinos.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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