¿Qué clase de usuario de crédito es usted?

La mayoría de los usuarios de crédito son revolvedores, lo que significa que pagan más para usar el crédito

Las compañías de tarjetas de crédito dividen a los usuarios de crédito en tres grupos básicos:

  • Un usuario “inactivo” (dormant, en inglés) no usa su cuenta regularmente, por lo que se vuelve inactivo debido a la falta de uso.
  • Un “revolver” es alguien que lleva saldos de un mes a otro. El nombre proviene de “deuda renovable”, que se refiere a la deuda acumulada en una línea de crédito abierta, como una tarjeta de crédito.
  • Un “transaccionista” (transactor, en inglés), es una persona que, en el mundo de las finanzas, paga sus saldos en su totalidad cada mes. El nombre proviene de “transacciones con tarjeta de crédito”.

Según un nuevo estudio, en inglés, de la Asociación de Banqueros de Estados Unidos (ABA, por sus siglas en inglés), casi la mitad de los usuarios de tarjetas de crédito son revolvers (43.7%). Solo el 29.1% son transactors, y el 27.2% restante están inactivos (dormant). El ABA procesó los números para encontrar que aproximadamente el 60% de todas las cuentas activas tienen un saldo.

“Revolver vs Transactor” – ¿Cuál es mejor?

Desde la perspectiva del consumidor, ser un transactor casi siempre es mejor, porque ahorra dinero. Un acreedor solo aplica cargos por intereses sobre un saldo que usted transfiere de un mes a otro. Por lo tanto, si comienza un ciclo de facturación con saldo cero y luego paga la deuda en su totalidad, evita los cargos por intereses por completo. Sin embargo, si comienza el mes con un saldo pendiente, o no paga sus cargos en su totalidad, entonces enfrentará cargos por intereses.

Las compañías de tarjetas de crédito prefieren revolvers porque los intereses que cobran significan ganancias para ellos. Los transactores efectivamente usan tarjetas de crédito como préstamos sin intereses de mes a mes. Nunca cargan más de lo que pueden pagar. Por lo tanto, nunca pagan intereses.

“Pagar la deuda en su totalidad todos los meses es la manera más inteligente de usar tarjetas de crédito”, dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Las tarjetas de crédito no son enemigas de una perspectiva financiera estable y saludable cuando son utilizadas de manera estratégica. Si obtiene toda la comodidad del crédito sin los cargos por intereses añadidos, eso es ganar”, agregó.

Más meses significa más oportunidades para aplicar cargos por intereses

Cuanto más tiempo deja usted que una deuda de tarjeta de crédito se vaya extendiendo en el tiempo, más le costará. Supongamos que realiza una compra de $500 en una tarjeta de crédito con una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) promedio, del 15% para compras. En un cronograma de pago con tarjeta de crédito estándar:

  • Tomaría 44 meses (casi 4 años) extinguir la deuda haciendo solo pagos mínimos cada mes. Los cargos totales de interés equivalen a $ 185.87
  • Si realiza pagos de $50, puede eliminar la deuda en 2 años con $78.97 en cargos por intereses totales.
  • Con pagos de $100, se reduce el pago a 6 meses con $19.63 en intereses.

“Los cargos por intereses se acumulan rápidamente”, advirtió Herman. “Esta es la razón por la que debería eliminar la deuda lo más rápido posible. Y, ciertamente, no deseará dejar pequeños saldos para acumular cargos por intereses mes tras mes. Páguelos y reduzca ese costo adicional de su presupuesto”, dijo.

Si está luchando para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, y para que pueda minimizar los cargos por intereses desbocados, podemos ayudarlo. Llame hoy mismo a Consolidated Credit al  o complete una solicitud en línea para una evaluación de deudas gratuita y confidencial.

 

Artículo publicado originalmente el 15 de mayo de 2017.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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