Investigación de la semana: ¿Siente el bienestar financiero?

Más estadounidenses viven con un mejor bienestar financiero, pero esta mayor prosperidad no se experimenta por igual en los diferentes sectores de la sociedad

Cada semana, Consolidated Credit busca o realiza investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

En 2013, la Reserva Federal comenzó una Encuesta anual de SHED (por sus siglas en inglés de Household Economics and Decisionmaking). La encuesta intenta averiguar cómo les va a las familias estadounidenses promedio en lo que respecta a sus finanzas. Ahora en su quinto año, los resultados de la encuesta de 2017 (en inglés) muestran que se ha mejorado el bienestar financiero de muchos estadounidenses … pero no de todos.

El gran resultado

familia ahorrando dinero Las familias a menudo pasan lecciones que conducen al bienestar financiero. Una de las grandes preguntas de la encuesta les pide a las familias que califiquen su propio bienestar financiero. El CFPB define el bienestar financiero (texto en inglés) como: “Un estado en el que una persona puede cumplir plenamente sus obligaciones financieras actuales y continuas, puede sentirse seguro en su futuro financiero y puede tomar decisiones que le permitan disfrutar de la vida” Incluye 4 elementos:

  1. La capacidad de administrar su dinero y controlar sus finanzas día a día.
  2. La capacidad de absorber un shock financiero.
  3. Estar en camino de cumplir con sus metas financieras.
  4. Tener la libertad financiera para tomar decisiones que mejoren su calidad de vida.

Según la última encuesta, el 74% de los adultos dijeron que estaban viviendo cómodamente en el 2017. Eso es 10 puntos porcentuales más que cuando se realizó la encuesta original en 2013.

Los detalles fascinantes

Si solo miras esa estadística, parecería que casi uno de cada cuatro estadounidenses está bien. Eso indicaría, en su mayor parte, que los consumidores estadounidenses disfrutan de una recuperación económica plena después de la Gran Recesión. Pero si a muchos estadounidenses les está yendo bien, ¿por qué hay tantos informes de familias estadounidenses que todavía luchan por el día a día? La respuesta: El bienestar financiero no es equitativo a través de todas las regiones geográficas y demográficas. La probabilidad de que sientas que te esté yendo bien depende de quién eres y dónde vives.

  • Más personas en todos los niveles educativos informan que están bien. Pero aquellos con un título de Bachelor o superior tienen un 85% de probabilidades de lograr cierta seguridad financiera, mientras que aquellos con un diploma de escuela secundaria o menor solo tienen un 66% de posibilidades.
  • En cuanto a la raza, más de uno de cada cuatro blancos se sienten financieramente seguros frente a menos de dos tercios de la población afroamericana y latinoamericana.
  • Vivir en un área urbana también significa que es más probable que sienta con un mayor bienestar financiero. Tres de cada cinco estadounidenses viviendo en zonas urbanas se sienten muy bien o excelentemente, frente a dos de cada cinco estadounidenses de las zonas rurales.
  • Si está casado y no tiene hijos, es 84% más probable que se sienta seguro financieramente, en comparación con los casados con hijos con un 76%. Si no está casado con niños, es menos probable que se sienta seguro en un 57%.

La encuesta también hizo una nueva pregunta relacionada con el bienestar financiero este año. Le preguntaron a las personas si conocían personalmente a alguien adicto a los opioides (medicamentos que alivian el dolor). Una quinta parte de todos los adultos (y un cuarto de los blancos) conocía personalmente a alguien afectado por la crisis de opioides. Y quienes lo hacen tienen menos probabilidades de estar financieramente seguros.

Lo que puedes hacer

madre soltera con sus hijos “Las buenas noticias en este informe son que, en general, los estadounidenses están mejor y se sinten más seguros financieramente”, dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Incluso si usted pertenece a un grupo que muestra un menor bienestar financiero que otros grupos, la cantidad de personas que viven cómodamente en su grupo demográfico va en aumento. Es una buena señal, pero tenemos que hacer más para ayudar a aquellos que aún se sienten menos seguros”, agregó.

Herman dijo que la solución a menudo es una mejor educación financiera. Cuantas más personas entiendan los conceptos básicos de administrar el dinero, construir su crédito y evitar la deuda, más probabilidades tendrán de lograr la estabilidad. Los padres solteros tienen menos probabilidades de sentirse financieramente seguros: “Las posibilidades de una persona de vivir cómodamente aumentan enormemente cuando tiene el conocimiento adecuado para superar los desafíos financieros”, explicó Herman.

“El enfoque debe estar en proporcionar educación financiera a las comunidades de bajos ingresos. La educación financiera aún no forma parte de la mayoría de los currículos de las escuelas públicas. Como resultado, la mayoría de los niños aprenden finanzas de sus padres. Los padres que están luchando para llegar a fin de mes, particularmente en un hogar monoparental, no tienen el tiempo ni los recursos para enseñar a sus hijos buenos hábitos financieros. Como resultado, el bienestar financiero no es un conjunto de habilidades que se transmite de una generación a otra. Deben proporcionarse programas que intervengan para proporcionar los recursos adecuados, de modo que podamos romper el ciclo vicioso y transformarlo en uno virtuoso”, aseguró el presidente de Consolidated Credit.

Consolidated Credit trabaja con organizaciones como United Way y Junior Achievement para brindar educación financiera a las audiencias que más lo necesitan. Estas iniciativas de alcance comunitario están diseñadas para ayudar a los grupos que corren mayor riesgo de inseguridad financiera. “Si está luchando por vivir cómodamente, busque programas gratuitos en su comunidad que puedan ayudarlo a aprender cómo lograr la estabilidad”, recomendó Herman. “Y si eres padre, encuentra programas a través de organizaciones como Junior Achievement que pueden dar a tus hijos la ventaja que necesitan para tener éxito”, concluyó.

Si siente que su bienestar financiero está amenazado por deudas de tarjetas de crédito, llámenos al para que encuentre el alivio que está buscando. Consolidated Credit tiene 25 años ayudando a todo Estados Unidos a salir de las deudas de tarjetas de crédito a través de consejería gratuita. Llámenos y un consejero financiero certificado estará disponible para hablar con usted.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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