Investigación de la Semana: Joven, Sin Dinero… pero inteligente

Los Millennials quizás no tengan los recursos adecuados, sin embargo, ellos aspiran a lograr la seguridad financiera

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Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera que puede ayudarle a lidiar con su deuda y el presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

Los millennials son etiquetados como la generación “selfie”y como resultado, a menudo están excluidos en las discusiones serias, pero cuando se trata del dinero, ellos pueden ser más sabios que sus años… y sus padres.

Se acaba de publicar varios estudios que respaldan esta perspectiva – por ejemplo, ambos la encuesta sobre gastos 2015 Summer Consumer Spending Survey, y estudio de Realtor.com señalan que los Millennials son más conscientes que las generaciones anteriores cuando se trata de la responsabilidad financiera.

Entonces, ¿por qué dice la encuesta Heartland Monitor Poll que los Millennials están arruinados y batallando con el dinero?

El gran resultado

Según la encuesta el 63% de los Millennials dicen tener “una calificación regular o mala con respecto a sus finanzas personales actuales”.

Sin embargo, mientras esto podría atribuirse al descuido de sus finanzas, otra encuesta llamada “Summer Consumer Spending Survey” revela que aunque los Millennials gastaron 32% más en el ocio este verano comparado con el pasado, están siendo más inteligentes con sus finanzas para evitar problemas de deudas. Mientras tanto, Realtor.com® informa que los Millennials ahora constituyen casi una cuarta parte de su negocio (23%), en cuanto a la búsqueda de vivienda en su página web.

Los detalles fascinantes

Éstos son algunos de los indicadores que los Millennials pueden haber aprendido algunas lecciones financieras importantes cuando eran niños, viendo a sus padres y hermanos mayores perder mucho durante la Gran Recesión.

Según la encuesta “Summer Consumer Spending Survey” del 2015:

  • 26% de los jóvenes Millennials (18-24 años) tomarán un viaje este verano, mientras que Los Millennials más grandes (25-34 años) planean tomar 3 viajes o más.
  • 36% de los Millennials encuestados están destinando el dinero para el ocio a las compras más pequeñas, como alimentos y bebidas, en lugar de las grandes compras como viajes aéreos y alojamiento de hoteles.
  • 30% de los Millennials planean usar las tarjetas de crédito para obtener crédito, mientras que 27% de la Generación X y 21% de los Boomers utilizarán crédito para ganar puntos de recompensa.
  • Mientras que el 7% de los Millennials reportan que planean gastar entre $ 3.000 a $ 5.000, 28% planean gastar menos de $ 100.

Según Realtor.com®:

  • Los Millennials representan alrededor del 23% de los compradores de vivienda en el mercado actualmente – un aumento desde 21% en enero.
  • El porcentaje de los Millennials en el mercado de alquiler se redujo de 26% en enero a 20% en junio.
  • 65% de los Millennials mayores (25-34) que están buscando casas intentan comprar en los próximos seis meses.

Aun así, ¿Qué tiene que ver esto con la encuesta Heartland Monitor Poll que concluye que la perspectiva financiera de los Millennials sólo tiene una “buena” calificación. Quizás tiene algo que ver con el hecho de que 68% de los Millennials sienten que tuvieron un comienzo financiero mucho más difícil que sus padres y las generaciones anteriores.

Lo que puede hacer

Se puede decir que es verdad que los Millennials tuvieron un comienzo más difícil en cuanto a las finanzas. La mayoría de los Millennials entraron a la fuerza laboral durante la Gran Recesión. En su apogeo, el desempleo alcanzó el 10% en el 2009, sin embargo las tasas de desempleo juvenil a la vez fue 17.6%. Los Millennials también tuvieron mucha más deudas estudiantiles que la generación anterior.

Al mismo tiempo, los Millennials a menudo no tuvieron la red de seguridad financiera de sus padres para respaldarlos cuando se enfrentan a estos desafíos. Muchos de sus padres perdieron sus inversiones para la jubilación a causa de la caída de la bolsa y tuvieron garantías hipotecarias negativas tras el colapso del mercado inmobiliario. Como resultado, no tenían los medios para asegurar que sus hijos recibieron un buen comienzo que siempre han querido proporcionar.

Tal vez por eso los Millennials tienden a ser más responsable con sus finanzas- ellos mismos se enfrentaron a muchas dificultades mientras vieron a sus padres luchar para recuperarse de una vida de malos hábitos financieros.

La moraleja de la historia: Aprende sus lecciones financieras temprano y apéguese a ellos para poder sobrevivir a los altibajos financieros causados por una mala economía.

Aquí hay algunos pasos que usted puede tomar como un millennial que le puede ayudar a construir la base que necesita para lograr una perspectiva financiera que es lo suficientemente fuerte para afrontar los cambios económicos y las fluctuaciones del mercado:

  1. Planee sus gastos mensuales –construya un presupuesto
  2. Conozca su relación deuda-ingreso y revíselo a menudo para asegurarse que usted no está abarcando demasiada deuda.
  3. Si su empleador ofrece el programa 401 (k), empiece su plan ahora en vez esperar a que tenga 30 años. Si su empleador no tiene beneficios para la jubilación, entonces puede invertir en un plan privado.
  4. Si usted todavía está lidiando con los altos pagos de préstamos estudiantiles, busque opciones para la consolidación de préstamos estudiantiles.
  5. Construya una red segura de finanzas donde usted tiene 3 a 6 meses de ahorros en caso del desempleo
  6. En caso de que haya otra recesión , aumente sus ahorros para cubrir 6-12 meses de gastos, ya que los períodos de desempleo duran más que una recesión económica.
  7. Construya su crédito estratégicamente y utilícelo sabiamente. Si usted no tiene experiencia con el crédito, no solicite tarjetas de crédito con altos intereses; es mejor aplicar por una tarjetas de crédito asegurada que es más fácil de manejar.
  8. Revise su reporte de crédito anual
  9. Conozca su puntaje de crédito y esfuérzate para tener una calificación excelente antes de hacer compras importante que requieren un préstamo o antes de solicitar nuevas tarjetas de crédito.
  10. Si te metes en problemas, busque una solución – hable con un consejero de crédito certificado lo más pronto posible para maximizar las opciones que tiene disponibles para aliviarse de las deudas.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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