¿Son malas las tarjetas de crédito de tiendas?

El aumento de la morosidad sugiere dos razones para mantenerse alejado de una tarjeta de crédito de tienda

mujer de compras con tarjeta de crédito

El debate ha estado ocurriendo desde que las tiendas comenzaron a ofrecer tarjetas de crédito de marca. ¿Las tarjetas de crédito de la tienda son malas o pueden tener un buen valor? Hay argumentos sólidos en ambos lados, pero un nuevo informe en Estados Unidos (en inglés) sugiere que los detractores tengan un caso más sólido. A medida que los incumplimientos de las tarjetas de crédito en las tiendas alcanzan un máximo durante los últimos 7 años, los expertos dicen que revela dos grandes problemas con las tarjetas de crédito de tiendas.

Casi 5 de cada 100 usuarios de tarjetas de crédito de tiendas están endeudados

Los datos de Equifax muestran que los incumplimientos crediticios en las tiendas aumentaron a 4.65%, en comparación con 4.08% para la misma época del año pasado. Eso básicamente significa que, aproximadamente, cinco de cada cien titulares de tarjetas de crédito tienen más de 60 días de retraso.

Hace siete años, en 2011, los estadounidenses se estaban recuperando de la Gran Recesión. La economía de hoy muestra todos los signos de ser más fuerte que nunca. Entonces, ¿por qué las morosidades de las tarjetas de crédito de las tiendas están de vuelta en estos niveles? Los expertos en crédito tienen algunas ideas, y revelan dos grandes problemas con las tarjetas de crédito de tiendas.

Dos razones por las cuales las tarjetas de crédito de las tiendas pueden ser malas

Razón Nº 1: La tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) es mucho más alta en las tarjetas de crédito de las tiendas

La tasa de interés promedio actual en las tarjetas de crédito de las tiendas es del 25.5%. Mientras que la tasa en las tarjetas de crédito de uso general, tiene una media del 16.73%. Por lo tanto, se paga casi un 10% más en intereses cuando se utiliza una tarjeta de crédito de la marca de una tienda.

Desafortunadamente, los emisores de tarjetas de crédito pueden estar apuntando a personas que no están tan familiarizadas con la gestión de la deuda a una tasa tan alta. El analista senior de CreditCards.com, Matt Schulz, dijo que los bancos han comenzado a extender el crédito a más prestatarios de alto riesgo a medida que la economía continúa mejorando.

“Las tarjetas de crédito de tiendas son generalmente más fáciles de obtener que una tarjeta de crédito promedio”, dijo Schulz. Como resultado, los prestatarios que son nuevos en el crédito, o que están reconstruyendo su crédito, a menudo recurren al crédito de las tiendas porque son más accesibles.

“Es una situación sin salida”, explicó Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Estas tarjetas son más fáciles de conseguir incluso con mal crédito. Pero las tasas de interés más altas significan que la deuda puede ser mucho más difícil de administrar. A menos que tenga experiencia en cómo administrar de manera responsable las deudas con tasas de interés elevadas, puede tener problemas rápidamente”, aclaró.

Razón Nº 2: Los cierres de tiendas no liberan a los titulares de la tarjeta del gancho

La economista jefe de Equifax, Amy Cutts, también dijo que muchos titulares de tarjetas de crédito de tiendas también están confundidos cuando tienen una tarjeta de una tienda que se cierra. Ella cree que muchas personas cometen el error de pensar que, la tienda, al salir del negocio, significa que no necesitan pagar la factura.

“Este es un gran error, ya que los prestamistas detrás de las tarjetas de marca privada todavía están reportando a las agencias de crédito”, dijo Cutts. “La decisión de no pagar estas tarjetas con la esperanza de que el minorista se olvide de ellas, acosará a estos consumidores por un tiempo, e impactará su capacidad de obtener crédito en el futuro”, explicó.

Cuando se trata de almacenar tarjetas de crédito, hay una diferencia entre el prestamista y el minorista. El nombre que aparece figurando en las tarjetas de crédito de su tienda, no es el emisor real del crédito. El emisor es la compañía que en realidad es a quien debe, y ellos, por supuesto, esperan recibir el pago, aun cuando el minorista cierre el negocio.

“Si no cancela la deuda de una tarjeta de crédito de tienda, incluso después del cierre del negocio”, explicó Herman, “el emisor del crédito informará los pagos no realizados a las agencias de crédito. Esto causa información negativa en su reporte de crédito, y después de aproximadamente seis meses de falta de pago, su cuenta será declarada incobrable, e irá a colecciones”

¡Piense con cuidado antes de obtener una tarjeta de crédito de tienda!

“Las tarjetas de crédito de tiendas pueden tener algunos incentivos muy atractivos”, dijo Herman, “y a menudo, atraen con grandes bonos por registrarse. Pero, aún más que con las tarjetas de propósito general, debe mantener un control cuidadoso sobre la deuda de la tarjeta de crédito de las tiendas. Realmente deberá evitar llevar un saldo de un mes a otro”, aseveró.

Supongamos que carga hasta $1,000 en la tarjeta de crédito de la tienda. Con un APR de 25.5% en una tarjeta con un requisito de pago mínimo de $25, la mayor parte del pago que realiza se aplicará a los intereses. Usted paga $25 y $21.25 de ese total, va a cubrir los cargos de intereses acumulados. Eso significa que solo $3.75 de su pago se destinará a pagar el capital. Por lo tanto, apenas hace mella en la deuda de $1,000. ¡Solo bajará a $996.25!

“Si ha acumulado saldos en más de una tarjeta de crédito de tienda, entonces debe considerar contar con soluciones para el alivio de la deuda, como puede ser la consolidación de deuda”, continuó Herman. “Hable con un consejero de crédito certificado, para que revise sus opciones, de modo que pueda minimizar los cargos por intereses y salir de las deudas“, concluyó.

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Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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