¿Las tarjetas de crédito de gasolina siguen teniendo un valor favorable en el 2018?

Los altos precios del combustible y una tasa de porcentaje anual alta (APR, por sus siglas en inglés), podrían significar que las tarjetas de crédito de gasolina de marca compartida no serían hoy una opción de pago inteligente

mujer pagando gasolina con tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito de gasolina pueden tener un gran valor cuando se usan de la manera correcta, pero un nuevo informe de Forbes (en inglés) reveló que la mayoría de los titulares de tarjetas están gastando más de lo que ganan. Los expertos dicen que el aumento en los precios del combustible significa que habrá más consumidores con saldos mensuales. Los precios del combustible ya han alcanzado los $3 en la mayor parte del país, y podrían llegar a los $4 antes del final del verano. Eso significa altos costos de transporte para las familias estadounidenses y si pone esos costos a crédito, usted podría no llegar a pagar el saldo todos los meses.

Al mismo tiempo, las tasas de interés de las tarjetas de crédito también van en aumento. La Reserva Federal (Fed por sus siglas en inglés) ya ha elevado su tasa de referencia varias veces y se espera que lo haga nuevamente. Cada vez que la Fed aumenta la tasa, provoca el alza de las tasas de interés en la mayoría de las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito de recompensa, además, tienden a tener una tasa de porcentaje anual más alta que otras tarjetas de crédito de propósito general, pero los expertos dijeron que el APR en las tarjetas de gasolina es mucho más alta, incluso más que en otros tipos de tarjetas de recompensa.

APR promedio de la tarjeta de gasolina

Tarjeta de gasolinaAPR
Chevron28.49%
CITGO28.49%
ExxonMobil26.49%
Shell26.49%
BP28.49%

La tasa de porcentaje anual (APR) promedio (artículo en inglés) para una tarjeta de crédito de uso general sin recompensas, alcanzó un máximo histórico de 16.83% a fines de junio. Las tarjetas de crédito de recompensa tienen un APR promedio del 16.9%, pero eso es casi un 10% más bajo que la mayoría de las tarjetas de gasolina.

“Estas altas tasas de interés significa que estos tipos de tarjetas de crédito son buenas solo si usted es un experto en la gestión de la deuda”, dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Si paga sus saldos en su totalidad cada mes para evitar los cargos por intereses, entonces las tarjetas de gasolina constituyen un buen valor. Pero para todos los demás, el costo generalmente será más alto que las recompensas que podrá obtener ahora, en el 2018”, agregó.

Cómo usar tarjetas de crédito de gasolina sin intereses

Según la Asociación Americana de Banqueros, el 44% de los usuarios de crédito lo hacen renovables (“revolvers” en inglés). Renovable se refiere a un usuario de tarjeta que lleva al menos un saldo de tarjeta de crédito cada mes. Esto se opone a los “transactors (en inglés)“, que son titulares de tarjetas que pagan sus saldos en su totalidad cada mes.

“Los ´revolvers´ pagan por usar sus tarjetas de crédito, gastando dinero para cubrir los intereses generados cada mes”, explicó Herman. “Los cargos por intereses son la forma en que una compañía de tarjetas de crédito genera dinero: esos son sus ingresos. Por el contrario, los ´transactors´ pagan sus transacciones en cada ciclo de facturación. Como resultado, pueden usar tarjetas de crédito sin intereses”, aclaró.

Herman dijo que, con tasas de interés tan altas, realmente solo querrá usar tarjetas de gasolina si usted es un transactor. Lo adecuado es comenzar y finalizar cada ciclo de facturación con un saldo de cero para evitar cargos por intereses. Algunas tarjetas ofrecen un período de gracia, que es una cierta cantidad de tiempo después de la fecha de vencimiento del pago, antes de aplicar los cargos por intereses. No todas las tarjetas de crédito tienen un período de gracia, verifique su acuerdo de tarjeta de crédito para ver si sus tarjetas cuentan con eso. Pero si paga el saldo completo en la fecha de vencimiento, puede evitar los cargos por intereses, incluso en tarjetas sin ningún período de gracia.

El costo de ser un revolver con tarjetas de crédito de gasolina

Digamos que tiene un vehículo económico con un tanque de 12 galones, lo llena todas las semanas. Con los precios del gas, que están actualmente alrededor de los $3, eso significa que gasta alrededor de $36 cada vez que lo llena. Multiplíquelo por cuatro semanas y gastará alrededor de $144 por mes en gasolina.

Coloque estos cargos en una tarjeta de gasolina que tiene un 28% APR y un plan de pago mínimo del 2.5% de su saldo. El pago mínimo más bajo es de $15.

Ahora, si solo hace el pago mínimo en la tarjeta de gasolina, gastará $15 cada mes. Pero solamente un tercio o más de cada pago cubre los intereses que genera. Además, solo estará pagando un pequeño porcentaje de lo que carga cada mes. Por lo tanto, su saldo aumentará con el tiempo, cuanto más alto llegue, más pagará en intereses.

Aquí está el desglose de las matemáticas:

  1. En el primer mes que usted tenga esta tarjeta de gasolina, usted cargará $144.
  2. Usted cumple con el pago mínimo de $15.
  3. De esa cantidad, $3.36 se aplicará para cubrir los intereses.
  4. Usted pagará solamente $11.64 de su saldo.
  5. Pero luego, el próximo mes, usted vuelve a cargar otros $144.
  6. Entonces, su saldo al final del segundo mes será de $276.36.
  7. Ahora, cuando paga los $15, de allí, $6.45 van a pagar los cargos de los intereses acumulados.
  8. Pagará $8.55 de lo que ha cargado, bajando su saldo a tan solo $267.81.
  9. Al final del tercer mes, con otra ronda de cargas, su saldo subirá a $411,81.
  10. Ahora los cargos por intereses toman $9.61 y usted solo paga $5.39 del capital (o principal) con su pago de $15.

Los pagos mínimos y las tarjetas de crédito de recompensa no se mezclan

“Los pagos mínimos suelen ser un descenso lento hacia el ingreso a los problemas de la deuda”, dijo Herman. “A medida que aumentan sus saldos, esa Tasa de Porcentaje Anual alta, significa que se usará cada vez más de cada pago mínimo para cubrir los intereses”

Herman también dijo que debe tener en cuenta que las recompensas que gana con las tarjetas de crédito de gasolina se compensan rápidamente con los intereses. Por lo general, dentro de 1-2 ciclos de facturación de llevar un saldo, ha cancelado las millas que ganó o el reembolso en efectivo que guardó.

“Los transactors obtienen un gran valor de las tarjetas de recompensa de crédito y de gasolina, porque no pagan intereses”, concluyó Herman. “Pero si usa tarjetas de crédito con recompensa, y particularmente tarjetas de gasolina con APR altas de otra manera, es posible que no obtenga el beneficio que usted cree”, dijo.

¿Ha tenido problemas con la deuda por usar tarjetas de crédito y tarjetas de gasolina de más? Podemos ayudarle. Hable con un consejero de crédito certificado hoy llamando al .

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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